Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/04/21 【房地王／胡兆陽】


已經實施將近6年而且頗受民眾好評的房市實價登錄制度將有新的變革了，未來將朝向「更快、更詳細」的揭露交易資訊作法來進行，最快預計在下半年就會實施，對於廣大的購屋及賣屋民眾而言，將來在參考房市實價登錄的交易資訊時，也得跟著掌握改變機制後的查價觀念。


新版的不動產實價登錄機制預計有以下比較重要的4項新的做法：


一、買賣雙方在申請不動產產權移轉登記時，就得一併登錄此筆交易資訊，不再像現行制度只要30天以內完成登錄資訊即可。


二、不動產實價交易登錄的責任（即登錄義務人）落在買賣雙方身上，兩方都要在登載紀錄上簽名負責資訊的真偽，不再由地政士（即代書）擔任登錄義務人。


三、實價登錄的不動產物件詳細地段及地址將會全部揭露，一改現在以地號區段或數10個門牌為區間的作法。


四、預售屋建案的成交價格不再等到代銷結案後30天之內才登錄，而是改為簽訂預售屋買賣契約後30天之內就要逐案申報登錄。

轉載 2018/04/24 【時報資訊／任珮云】


2018年「摩根退休快樂指數」調查結果分析，不論總分、財富、健康、自我實現等各面向，都呈現高分族群(80分以上)與低分族群(未滿60分)佔比雙升趨勢，相對地，分數落在中間層(60至79分)的比重下降，反映出民眾若能及早著手準備退休，即有機會向「退休快樂族」(80分以上)靠攏，或晉升「快樂族」一員，反之，假使遲遲不做準備，就可能向下淪為「退休窮忙族」(未滿60分)。


摩根投信執行董事劉玲君表示，隨著現代人越來越長壽，民眾的退休生活有很高機率超過30年之久，因此，如何擬定一套適合自己的長期退休規畫，並確保退休後的資金足以因應生活所需，是人人必需學習的課題。事實上，儲備退休資金並非難事，劉玲君說明，擁有快樂第二人生的第一步，就是及早開始準備，透過穩健的投資方式與標的，例如以多重資產策略基金為核心持股，透過基金廣納全球各式股債資產，多元布局，同時掌握收益與資本利得契機，在時間與複利累積下，一步步達成退休資金準備目標。


今年不論在總分或財富面向，台灣民眾的退休快樂指數都維持在相對高檔，但進一步分析，卻發現近兩年各面向明顯出現「高低分族群同步上升」、「中間層族群下降」的M型化趨勢。

轉載 2018/04/24 【經濟日報／任中原】


美國10年期公債殖利率站上3%，使投資人重新思考在利率相對偏高之際的投資布局。由於這次殖利率上升主要是由原料商品價格上漲帶動，而非經濟超強，問題比較麻煩，尤其是何時會衝擊股市。


路佛集團投資策略長鮑森表示，「歷史經驗顯示當通膨上升時，股市通常表現OK；而且在經濟動能減速時，只要通膨溫和，股市也會有良好表現。然而若出現停滯膨脹，股市與債市都會很慘」。以下是各市場對利率上升的可能反應：

轉載 2018/04/23 【聯合報／沈婉玉】


安侯建業會計師事務所家族稅務辦公室主持會計師許志文提醒，不同年齡層報稅可善用的相關扣除規定，以減低所得稅；股利稅改方案搭配的各項減稅方案是今年起施行，明年報稅時才適用，今年報稅千萬不要報錯了。


許志文指出，剛出社會的七年級生，所得來源相對單純，利用網路申報可及早拿到退稅款；單身年所得未超過十七點八萬元、夫妻所得未超過卅五點六萬元，因未超過免稅額及標準扣除額合計數，可以不用申報所得稅。

轉載 2018/04/21 【鉅亨網／陳慧菱】


5 月的報稅季即將到來，過去一年投資市場表現強勁，也讓許多投資人開始為了獲利要不要繳稅而傷腦筋。近年來基金成為非常普遍的理財工具，相信對大部分基金投資人來說，買基金要不要課稅可能也是一知半解，鉅亨基金交易平台將針對境外、境內基金獲利如何課稅做一說明，教投資人聰明買基金也能當節稅高手。


鉅亨基金交易平台指出，首先投資人要先分清楚自己買的基金是境外基金還是境內基金，簡單來說，境外基金是註冊在海外，來台銷售的基金；境內基金則是由國內投信發行的基金。

轉載 2018/04/21 【蘋果日報／陳宥里】


房屋土地買賣需繳土地增值稅，多數自住族群持有時間長，賣屋時需繳納土地增值稅金相對驚人。理財專家建議，土增稅自用住宅用地稅率僅10%，遠低於一般用地稅率，善用自用住宅用地「一生一次」或「一生一屋」的土增稅率優惠，可省下不少稅金。





若土地持有時間長，買賣時課徵土增稅金相對多，土增稅計算以土地漲價總數額乘上土增稅率，土地漲價總數額也就是移轉時的申報現值，減去前次移轉現值（或原規定地價），再依據消費者物價總指數進行調整；而土增稅率可分為一般用地稅率或自用住宅稅率，各有不同。

轉載 2018/04/20 【經濟日報／游智文】


租賃市場火熱，租金指數已連續38個月上漲，不少人興起當包租公念頭。房產專家表示，現在房市仍在盤整，前景未明，想買房收租，最好「三要三不要」。


住展雜誌企研室經理何世昌表示，第一要，是要穩定。房東要把穩定收租當成最高守則，租客只要收入正常、按時繳租、生活習慣良好，就不要看到其他房東漲租金，自己也跟著一路往上漲。原因很簡單，一旦調漲，原本房客可能不再續約，房屋空置期會增加，如果遇到髒亂、不按時繳租的房客，反而得不償失。


除了租金要穩定，也要購買管理品質穩定的社區，而且跟管理員打好交情；如果房客行為怪異、在社區風評不好，就能透過管理員私下得知訊息，更能掌握出租現況。

轉載 2018/04/20 【蘋果日報／王郁倫】


台股今年首季創高後大幅拉回，回檔近千點，大洗三溫暖下，要賺錢難度比去年高，金牌基金經理人建議，今年指數不必有太大期待，波動大將為常態，但也不必悲觀，謹慎在基本面好的產業中找個股，其次是現金部位妥善控管，兩大操作點可望致勝台股。


台灣科技基金經理人廖哲宏表示，維持年初的看法，隨台股去年大多頭行情結束，今年台股不悲觀，但指數不見得延續大漲，對指數沒有期待，取而代之的特性是波動劇烈，投資人謹慎恐懼，稍有風吹草動就想入袋為安，所以他也給出今年投資策略兩個建議：一是選股應該更謹慎，有把握才納入投資組合，否則容易短套。

轉載 2018/04/18 【好房網News／蔡孟穎】


銀行房貸壞帳數量暴增，法拍市場不再只有中古屋物件，近期頻頻爆出建商跑路、倒閉浪潮，讓尚未售出的新餘屋、預售屋流入法拍市場的消息越來越多，房市行情會因此再度出現過去兩年的重挫幅度嗎？專家分析的兩點原因恐怕會讓觀望族很失望。


據金管會銀行局公布最新全體銀行房貸壞帳資料，2017年整體銀行房貸壞帳金額創下近5年來新高紀錄，多達165億元，是自2014年起連3年攀升，3年間合計增加77億元、飆升近一倍；銀行局副局長莊琇媛雖表示，目前房貸的逾放都不高，風險在可控管範圍內，但仍強調銀行局會「持續關切」各家銀行，尤其逾放比較高的業者。

轉載 2018/04/18 【好房網News／林奇芬】


最近看到一則新聞，中國大陸一位中年高階主管，因為失業產生經濟危機，繳不出房貸，選擇跳樓輕生。這樣的新聞令人不勝唏噓，但也更提醒我們，做好財務安全規劃，是家庭重要大事。


身為一家之主，要負責全家生活費、小孩教育費、照顧長輩的孝親費，再加上房貸、養車、稅負、保險費等，因此，我們常說30到50歲是「三明治族」，被老小夾在中間，責任重大。


三明治族承擔全家人的財務重擔，有三個風險要留意


一，利率上升


目前房貸利率正處在歷史低點，若是利率上揚，會讓每月房貸負擔加大。若是財務上沒有緩衝空間，可能會面臨繳不出房貸的困境。美國2008年發生次貸風暴，就是因為房貸利率快速攀升，許多人沒有錢繳房貸，造成大量逾期放款屋，也讓放款機構發生危機，最終帶來拖垮經濟的骨牌效應。


台灣目前利率很低，但許多人也開始擔心，在美國持續升息下，未來台灣升息也是不可避免的趨勢，這部分的風險需要留意。