Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/06/07 【工商時報／彭禎伶、魏喬怡、呂清郎】


新台幣能否守住30元大關？永豐金控首席經濟學家黃蔭基昨（6）日在面對保險業者時直言，新台幣匯率已從「國宅」狂升到「豪宅」價位，即是非常昂貴的價格。雖然30元關卡反覆測試，但市場預測29.8元可能都守不住，新台幣恐將繼續升值。





黃蔭基分析，台灣是淺碟經濟，今年在iPhone8的利多加持下，鴻海、大立光等龍頭股帶動整個台股上萬點，外資持續流入，帶動新台幣強勢升值，上半年即從「國宅」價位急速升值到「豪宅」價位，如果熱錢再持續流入，央行又顧慮美國明年貿易對手報告下，新台幣價值恐再升高。

轉載 2017/06/06 【鉅亨網投顧】


低薪資、低利率年代，存錢大不易，國人退休生活也愈來愈堪憂。如何用小錢做投資，長期布局，用時間換取空間，打造樂活退休，跟著專家做，投資也可以自己來！


退休理財對國內民眾來說其實不是件容易的事，尤其在薪資相對低、物價持續攀升的環境下，存錢難度也愈來愈高，而原本被視為金飯碗的軍公教，也因為近期的年金改革制度而危機感大增。既然仰賴年金恐怕有疑慮，那不論是不是軍公教，投資理財應該都要自己來，若能掌握四大步驟，其實每個人都能替自己規劃自己的退休金。


退休理財四步驟

步驟 方式 
一、計算每月閒錢 扣除基本開銷後每月可投資金額為多少 
二、設定期望報酬 設定每年期望得到多少報酬，以安排要投入多少資金 
三、做好資產配置 設定每年期望得到多少報酬，以安排要投入多少資金 
四、定期恢復配置比重 每半年將投資配置比重調回原先設置水準（賺錢則將賺的部份贖回，虧損則將虧損部分補回） 

資料來源：鉅亨網投顧整理

轉載 2017/06/03 【蘋果日報／王鈞生】


開車機動性高，是民眾首選交通方式之一，不過在人口密集的精華市區，車位售價動輒高過車子本身，不少人選擇租賃車位。專家指出，租車位因金額不大，簽約過程通常以最簡便為主，但得留意不少車位會要求僅能停放同一車輛，得先了解社區相關規定，以免日後產生糾紛。





車位形式區分室外露天車位、及社區機械車位或平面車位等，機械車位通常較平面車位月租金低數百元至2千元不等。平面車位尺寸較大、通常停放問題較少，機械車位則不然，中信房屋中彰投駐區經理楊乾意指出，由於停車位租賃通常需求急、租客下手決定快，容易忽略車位大小是否合用，尤其機械車位常有重量或高度限制，部分大型車輛或休旅車易不符規定，也須先了解機械設施是否定期保養，才能停得安心。

轉載 2017/06/02 【鉅亨網／張欽發】


針對是否進一步開放陸資來台購屋的限制，由網路房仲業者完成的最新民調結果顯示，有 72% 的民眾反對現在進一步鬆綁陸資來台購屋的相關限制，而「贊成」與「有條件贊成」的比例分別只占 10% 與 18%。

另外，對於民眾「反對」與「支持」的理由，調查顯示，82% 反對者以「擔心陸資炒房」為反對主因，顯示現在民眾對於陸資來台買房仍有疑慮，政府未來如何化解陸資炒房的問題，將成為民眾支持鬆綁與否的關鍵。至於支持者部份，調查顯示，民眾贊成鬆綁主要原因以「正視檯面下陸資透過管道來台購屋卻難以管理的現實，開放才能更有效控管」占 52% 最高，顯見已有不少民眾體認陸資透過其他管道來台買房，卻無法管理的現實，政府未來應研擬更有效的管理機制。

轉載 2017/06/02 【NowNews／顏真真】


由於西南氣流及梅雨滯留鋒面影響，強烈雨勢讓全台各地陸續傳出重大災情，全球人壽、台灣人壽、中國人壽、富邦人壽、國泰人壽、合庫人壽、保誠人壽及南山人壽等壽險公司宣布，啟動緊急應變機制，並提供多項保戶服務措施，包括受災保戶續期保費及保單借款利息緩收、保單補發免收工本費及快速理賠等。


針對受災保戶，全球人壽表示，已在第一時間啟動受災保戶關懷計畫，提供續期保費緩收、保單借款利息緩收、申請補發保單免手續費及快速理賠等 4 大服務，並已請業務員主動關懷保戶提供及時的協助，盡最大努力協助保戶處理災情相關事宜。

轉載 2017/06/01 【蘋果日報／王立德】


世代悲歌，央行昨日公布今年度金融穩定報告，報告指出，雖然去年房價緩跌，但截至去年第3季為止，全國房價所得比、房貸負擔率仍雙雙創下歷史新高紀錄，民眾購屋的負擔仍相當沉重。


房價緩跌收入有限


央行金檢處副處長蘇導民表示，雖然去年房價緩跌且房貸利率走低，但因家庭可支配所得成長平緩，讓去年第3季全國房價所得比還是攀上9.35倍、全國貸款負擔率衝至38.49%，均創史上新高紀錄。


央行分析數據，指雖然房價緩步下修，但因國人收入成長相當有限，國人購屋壓力仍是有增無減，國人平均要不吃不喝9.35年才買得起房。央行官員指出，內政部預計今日公布去年底房價所得比數字，而去年第4季的信義房價指數、國泰房價指數均比2014年低，應可續觀察最新房價所得比變化。

轉載 2017/05/31 【鉅亨網／林奇芬】


台灣投資人超愛配息基金，認為只要配息率高，就是好基金。但是，你是否對配息過度迷思，而忽略了其他更重要的事情呢？四個重點教你檢視你的配息基金。


台股目前正是除權息旺季，許多公司今年配息都不錯，股息殖利率有些超過5%以上，不過許多投資分析也指出，不是高殖利率股票就可以投資，若是公司後續沒有成長動能，很可能賺了股息，卻賠了價差。因此還是要慎選投資標的。


同樣的觀念也可用在基金投資上，並不是高配息基金，就一定是好基金。你還應該睜大眼，檢視基金配息的源頭是否穩定，以及可能面臨的風險，如此才能讓你真正安心擁抱基金。以下是四個檢視重點。

轉載 2017/05/27 【蘋果日報／畢務潔】


購屋人注意！房貸話術百百種，如何當個聰明的購屋族一眼識破，首先注意代銷、建商保證成數不可信，信貸、自備款分期付款魚目混珠充數拉高成數。另外，想追求低利率的你，小心勿踩陷阱，像是加購保單及基金以降低率，或拉長還款年限減輕負擔，卻導致總支出利息及本金增加，反倒成為負擔。

轉載 2017/05/26 【蘋果日報／陳世峰】


財團法人金融聯徵中心公布今年首季房貸資料，六都核貸成數均較去年Q1高，利率則是一致下修，落到2%以下。房仲認為，依目前國內環境，低利狀況將再延續一段時日，不過Q1買氣出現回升，也讓六都貸款核貸成數鬆綁。

轉載 2017/05/26 【工商時報／呂清郎】


台股5月以來在萬點關頭上下震盪，端午節前應可站穩續上攻，但這波行情已帶動台股基金績效風光亮眼，5月以來50檔表現勝大盤，其中7檔報酬率更衝3％，由於目前基本面不錯，台股後市仍可期，類股輪動加快，萬點行情延續，績效佳台股基金值得關注。