轉載 2017/05/25 【鉅亨網／林奇芬】


今年以來，國際股市、債市、匯市高潮迭起，一刻都不平靜，投資人心情更容易震盪起伏，不知該留該賣。在這樣的投資環境下，有一種產品可以降低投資焦慮感，就是平衡型基金或是多元資產基金。


股債平衡、市場分散


平衡型基金就是指股票、債券二者皆可投資，基金經理人根據當時他對市場的判斷，來做適當的股票債券比例分配，以及適當的投資市場分配。換句話說，買進一支平衡型基金就等於買進一個投資組合，可以讓投資人節省不少時間心力。


我舉一檔全球平衡型基金的投資內容為例，北美股票佔26%、北美債券佔15%、歐洲股票佔15%、日本股票佔10%、新興市場債券佔6%、新興市場股票佔3%、歐洲債券3%、亞洲債券佔2%、亞洲股票佔2%、原物料股票佔2%、現金16%。從這支基金資產配置看來，以成熟國家的股債市為主軸，新興市場佔比較低，整體偏向較穩健組合。

轉載 2017/05/25 【好房網News／林奇芬】


前一陣子碰到一位年輕人阿強，跟我說他正在找房子想換屋。我看他的年齡才30出頭，怎麼已經要換屋了，因此很好奇地詢問。阿強跟我說，五年前他和女友在桃園買了一間小坪數房子，總價不到500萬元左右，用一百多萬元自備款開始擁有第一屋，這幾年房貸慢慢繳、貸款額下降，房價也有些小幅上揚，他覺得若出售房子，會有較高自備款，讓他可以換大一些坪數的房子。目前他尋找的換屋地點，仍然從桃園、汐止等，房價相對較便宜，但交通仍算便利的地點著手。


台灣房價所得比9.35倍，小資族望屋興嘆，其中台北市房價所得比更高達15.47倍，新北市12.7倍，房價動輒千萬元起跳，年輕人可望而不可求。聽了阿強的例子，我也來幫年輕人算一算，該不該先買小屋再換大屋，整體的財務負擔能力如何。

民國106年05月24日一位【小茉】網友提問：


代問友人今年25歲
目前在7-11任職邁入第四個月,未滿半年
薪轉目前僅能提供3個月,且第一個月薪資未足月,勞保投保25K
有學貸12萬及中信卡3萬,中信信用卡有動用分期繳款
4月帳單原本是繳最低金額,5/19又再去補繳至當期全額結清

目前希望申請個人信貸10-30w,但是已經送兩家銀行沒有審核通過
請問我還有其他辦法可以想嗎.....

民國106年05月19日一位【jimmy】網友提問：


假設房屋議價最後是2000萬，太太自己拿出600萬，房屋規劃登記在太太名下，如果男方這邊媽媽給房屋頭期款(800萬)比銀行貸款(600萬)還多，可以設抵押第一順位給男方媽媽嗎？還是銀行會堅持是第一順位？或是銀行如果退讓到第二順位，這時利率會比較高，或是登記第一順位給銀行，銀行談的利率會比較好?


假設萬一有最壞的狀況當太太(開公司)發生債務問題，這時的普通債務人執行拍賣房子，拍得款項，... 應該還是優先償還房屋抵押第一順位(男方媽媽) 跟第二順位(銀行) 會優先償還，... 會優於普通債務人，是嗎？謝謝


還有如果男方媽媽房屋款項除了登記抵押第一順位，同時是不是該簽立相關協議書，以資佐證？

民國106年05月19日一位【tngtng】網友提問：


原本以為年紀大+買屋齡較舊的中古屋大概只能貸20年
但銀行專員說要貸30年都可以(中國信託公教貸款)
所以有個問題 自己覺得應該是對的 但是又不敢確定

假設貸款1000萬 利率都是1.8%一段 提前還款不違約 按台銀網站試算

20年 月還款 49,647(A)
25年 月還款 41,419(B)

那如果我貸25年 每月除了繳41,419(B) 再提前還款A-B=8,228
這樣的話 是不是一樣會在20(240期)結束時還完

因我的想法是 雖然目前按20年還款月繳金額大約是總收入的1/3
還算是可以負擔  但如果25年+提前還款 費用也不會比較高
那就頃向25年  如果沒狀況 就按20年的月繳金額去繳款
如果哪段時有些狀況 也可以負擔輕一點 不知這樣想法對不對

民國106年05月18日一位【小悅】網友提問：


欲貸款金額：30-40萬、用途卡債整合，希望還款年限4-5年
職業：服務業年資2年半，年收入約30萬
信用卡：花旗、中信、富邦、聯邦、永豐（幾乎繳最低，無遲繳紀錄）

民國106年05月17日一位【銘】網友提問：


如題、小弟有查過相關的文章但似乎沒找到相關資料，目前我的理解是，負債比會減去可貸金額，像學貸這種負擔低還款年限長的貸款，一樣是負債去扣可貸金額嗎？因為如果這樣的話小弟的月薪再扣掉負債的話，能貸的金額也沒多少了。另外想問，關於房貸融資的部分，核貸時月薪的比例佔過件的評分很重嗎？

轉載 2017/05/24 【經濟日報／蘇秀慧】


遺贈稅新制上路，三級累進稅率看似驚人，但只要透過逐年贈與、妥善規劃每年贈與淨額、掌握二關鍵數字，不但可以節稅，繳的稅額甚至和舊制一樣，一點也不受影響。





資誠聯合會計師事務所會計師洪連盛表示，遺贈稅新制真正衝擊的是擁有10億元以上的超高資產族群，因此除非發生意外，必須一次性移轉大筆資產，否則透過中、長期，十年、廿年的分年贈與；妥善規劃每年贈與淨額，就可以適用贈與稅10%的「基本稅率」，和舊制一樣。洪連盛指出，資產在10億元以下的民眾，一定要知道這個簡單的因應方法，再加上二個關鍵數字，就可以輕鬆節稅。


新制贈與淨額每年在2,500萬元以下，適用10%稅率，加上個人每年有220萬元的贈與稅免稅額，因此，每年贈與淨額在2,720萬元以下，仍適用和舊制一樣的稅率。

轉載 2017/05/24 【工商時報／黃惠聆】


每到5月報稅季，民眾都會荷包大失血，甚至資金捉襟見肘。各銀行推貸款優惠利率專案，讓民眾在繳稅季，資金不會再卡卡。


凱基銀行消費金融處副總經理林毓棠指出，觀察往年市場上5月、6月申貸進件數，都較平均高出2成進件量，可見繳稅後資金需求強勁，對於有資金需求的民眾，除比較優惠利率或手續費折扣外，還可參考其他繳稅優惠活動，依自身需求審視貸款專案合適性，有效靈活運用資金。




 

轉載 2017/05/22 【卡優新聞網／方凡】


國泰金控經濟研究處今(23)日發布5月國民經濟信心調查，顯示民眾消費意願提升。國泰金控認為，由於民間消費成長，主計總處有機會上修今(106)年全年經濟成長率預測至2％以上。


民眾的景氣樂觀指數與景氣展望樂觀指數，在連續3個月的大幅攀升之後，5月出現小幅修正，仍維持在近期高檔水準；就業市場方面，雖然對於就業現況與展望的樂觀程度些微下降，但因為看好薪資上漲，消費意願提升，可望推升成長率。