Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/10/20 【經濟日報／楊筱筠】


花旗銀昨(19)日舉行第4季投資展望，花旗(台灣)銀行財富管理暨研究部資深副總裁王進彰表示，全球債務居高不下，全球經濟成長率(GDP)依舊相對低，但對美國股市大盤並不悲觀。





王進彰指出，歐系銀行事件與美國大選對股市市場景氣影響有限，美國股市市場整體穩健。他指出，今年6月，英國脫歐事件受到全球矚目，也為經濟市場短暫掀起劇烈衝擊。然而，三個多月過去，英國不僅通膨不變、零售銷售優於預期、失業率創下11年新低，甚至連經濟成長率預測也跟著上調，顯示脫歐可歸類為政治議題，對經濟的長期影響無須過度擔憂。

轉載 2016/10/20 【工商時報／陳碧芬】


新台幣、韓元兌美元近月以來經常出現單日大幅震盪，外銀財管部門分析發現，這是非美元貨幣近期來的普遍現象，美元走勢由聯準會的升息相關言論所牽動，導致外幣兌美元的匯率跟著波動。





渣打國際商業銀行財富管理處負責人傅敏儀表示，如果投資人擔心第4季的國際政治會跑出黑天鵝，不放心進行資產布局股債商品，貨幣可以是適合的標的，投資人可以順勢而為，在匯價的區間波動上進行買進、賣出。

轉載 2016/10/20 【經濟日報／趙于萱】


借鏡投資贏家的特質，是邁向成功的不二法門。摩根投信本月針對定期定額基金且有賺錢的投資人進行網路調查，發現基金投資贏家有四大特質—投資時間長、每月檢視績效、適時停利、投資標的夠多元。


調查結果顯示，基金贏家的投資時間長，近七成的受訪者定期定額資歷超過十年；其次，贏家固定每月檢視績效，超過九成至少每月檢視一次基金績效；第三，贏家普遍有停利觀念，六成會在基金獲利10-20%進行了結；第四，超過六成的贏家偏好布局全球，標的多元分散。

轉載 2016/10/18 【卡優新聞網／張家嘯】


銀行辦理企金放款業務時，想趁機搭配銷售其他金融商品，未來將會遭到嚴懲。金管會今(18)日頒布三項禁令，要求銀行借款給予中小企業時，不得再加設許多「不合理條件」，例如勸誘購買房貸壽險、投資型保單，房貸轉貸，以及回存一定比率等，若被檢舉且查證屬實，將視情節祭出罰則。

轉載 2016/10/18 【聯合晚報／仝澤蓉】


年金改革吵得沸沸湯湯，關鍵在於退休金是不是足夠，根據匯豐銀行調查顯示，面對退休準備，較多台灣人屬於策略規劃者，比較相信透過自己的安排，才能為自己帶來幸福，還有一部分台灣人屬於嚴格儲蓄族，每省一分錢都很高興，重視儲蓄但不太花心思怎麼規劃退休理財。

轉載 2016/10/18 【蘋果日報／廖珮君】


大戶、散戶退場，台股如一灘死水。金管會統計，9月台股的月周轉率剩4.8%，首度跌破5%，這是剔除2月過年的季節因素外的單月歷史新低，台股就如一檔「冷門股」，流動性大降，沒人想下場交易，是資本市場的一大警訊。





剔除春節季節因素


所謂「周轉率」又稱「換手率」，代表台股的熱絡程度。券商解釋，就像把台股視為一支股票，月周轉率只剩4.8%時，表示這檔股票要20.8個月，才能完全換手一次，與過去「年周轉率」200%時，6個月就換手1次、每年可換手2次的熱絡程度，大相逕庭。券商說，周轉率愈高代表流動性高、變現能力強，不會出現想買買不到，想賣賣不掉狀況；反之，則是交投不活絡，流動性堪慮，企業籌資也難。


金管會資料顯示，台股2012年「年周轉率」跌破100%後，一路探底，去年只剩77.54%，今年前9月則只剩下50.25%，光9月的月周轉率更跌破5%、只剩4.8%，遠不如過去單月7%以上的水準，反映台股流動性逐年減弱。券商說，台股近年周轉率頻頻破底，人氣退潮是最大主因，可能與其他投資商品變多，讓投資人「棄股」遠去，及台股難獲利、稅賦負擔重、國內外經濟情勢不定等諸多因素有關。

轉載 2016/10/18 【工商時報／魏喬怡】


儘管9月聯準會維持利率不變，但美國聯準會公布日前公布會議紀要，內容指出，在決策委員會中，有超過9成的委員預期今年至少要升息一次，這意味著年底升息機率升高，市場也再度因此出現短線漲多回檔走勢。

據彭博資訊統計，上周亞股中以南韓股市流出最多，金額達6.71億美元；其次為印度股市，流出金額為1.93億美元。

轉載 2016/10/17 【鉅亨網／洪佩玲】


在物價高漲但薪水不漲的微利時代，你會發覺要賺錢、存錢是件很困難的事。或許你也常有這樣的經驗，才剛到銀行 ATM 提領 3 千元，但出去一趟轉眼間 3 千元就煙消雲散，事後卻想不起來錢到底花到哪裡了？


因此，很多人開始以「記帳」開源節流達到理財第一步，但常見一開始很熱衷，但到頭來戶頭裡還是存不了錢時難免有點挫折，因此而放棄記帳。根據調查顯示，生活的富裕指數，有 95％是決定在個人用錢態度。


現在不妨一起從「記帳」開始，從日常生活瞭解自己的財務狀況，徹底擺脫月光族的夢靨，然後將多餘的閒錢拿來做投資理財規劃吧！

轉載 2016/10/17 【經濟日報／吳曼筠】


父母失能或失智，自己必須辭去工作專心照護雙親，一家人經濟頓失依靠，容易陷入流沙中年困境。專家指出，可先建構保險防護網，當不幸發生時，便能啟動理賠機制，維持既有生活品質、並接受完整醫療照護。


即使目前擁有不錯的工作、優渥的薪水、健康的身體，也難以預料未來分秒變化。中國人壽建議，最好能先以簡單的醫療險打底，同時買足實支實付型及日額型保險。前者可支付被保人醫療及住院費用，後者則彌補因就醫、無法工作，所帶來的收入損失。也可以利用日額型保險的額外給付，採購消耗性的衛材及較好的醫療器材。

轉載 2016/10/17 【蘋果日報／廖珮君】


過去2年來，不少中小企業玩TRF（目標可贖回遠期契約）「輸了一屁股、拖累本業」，讓銀行業苦吞呆帳。據透露，目前各銀行對中小企業放款，已將「是否投資TRF」列為首要核貸准駁條件。