Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/10/17 【蘋果日報／廖珮君】


過去2年來，不少中小企業玩TRF（目標可贖回遠期契約）「輸了一屁股、拖累本業」，讓銀行業苦吞呆帳。據透露，目前各銀行對中小企業放款，已將「是否投資TRF」列為首要核貸准駁條件。

轉載 2016/10/14 【經濟日報／楊筱筠】


香港離岸人民幣隔夜拆款利率波動，定價從2.83%再升到3.84%，香港離岸人民幣再出現緊縮，當地銀行人民幣定存存款報價拉高，台灣的銀行人民幣定存存款報價也跟著攀升，人民幣定存搶市，外銀也推出3字頭高利定存專案。





昨日兆豐銀的1個月天期人民幣存款利率拉高到3%，成為大陸10月長假之後最高價位。此外，渣打銀與花旗銀也推出人民幣高利定存專案，渣打銀推出1年期定存專案，利率上看3.2%，花旗銀10月外幣專案利率中，雙周人民幣定存利率為3.08%，11月專案利率尚未出爐。

轉載 2016/10/14 【經濟日報／陳美君】


美國聯準會（Fed）公布9月公開市場委員會（FOMC）會議紀要顯示，多位具投票權委員出現「鷹派」發言，加深市場對美國即將升息的預期，美元指數飆升至七個月高點，非美貨幣走勢全盤皆墨。其中，新台幣對美元匯率已連續七天貶值，累計貶值4.3角，貶幅1.35%。





美國將升息，引發新一波熱錢遷徙潮。外資在亞洲鳴金收兵、持續匯出，新台幣匯率昨（13）日收盤重挫1.31角，收31.76元，是近一個半月新低，成交量擴大至15.86億美元。匯銀主管指出，外資昨日瘋狂搶進美元，占成交量約一半，這股搶匯盛況很可能只是序幕，隨著美國升息時程逼近，外資返鄉潮可能擴大。

轉載 2016/10/13 【NowNews／林奇芬】


人民幣TRF風暴、連動債風暴，歷史總是不斷的重演。如果總是買進自己搞不懂的產品，再多錢也不夠賠。理財之前，一定要認清產品風險再投資。最近人民幣跌破6.7關卡，又引發了人民幣TRF風暴。據新聞媒體報導，有某家中小企業損失高達200億元，一生心血盡數賠光，同時初估有3700家企業受影響，損失高達600億元以上。


上周跟朋友吃飯聊天，朋友告訴我她的友人也是人民幣TRF受災戶。這也讓人回想回起2008年雷曼風暴之後，連動債投資人損失慘重的記憶。朋友說她當年也是連動債受災戶，之後就不敢隨便投資。面對這些層出不窮的理財風暴，投資人該如何因應呢？簡單一句話，不懂的商品不要投資。雖然同樣這句話，已經說過很多次了，但是因為很重要，所以要說三次。


如何判斷投資產品的風險呢?幾個簡單原則。

轉載 2016/10/13 【經濟日報／吳曼筠】


今年金融市場波動有上有下，渣打國際商業銀行財富管理處負責人傅敏儀表示，投資市場的金科玉律就是要永遠保持投資習慣、逢低加碼。渣打昨日舉行第4季投資記者會，傅敏儀以「HOPE」總結Q4四大投資重點。

轉載 2016/10/13 【經濟日報／趙于萱】


摩根投信昨（12）日舉辦第4季投資展望，摩根資產管理亞洲首席市場策略師許長泰（Tai Hui）表示，全球分析師逐步上修新興市場表現預期，有利新興市場未來走勢強於成熟市場，現階段便是加碼新興市場資產的時機。





許長泰指出，新興市場坐擁三大優勢，一是今年以來美元升勢較往年轉弱，新興市場貨幣價值走揚，二是國際油價及大宗商品價格觸底反彈，有利商品出口導向的新興國家經濟改善，三是基本面指標明顯好轉，企業獲利預期獲得上調，可望舒緩年底美國升息造成資金外逃壓力。

轉載 2016/10/12 【NowNews／顏真真】


新中年世代現象是最近社會關注度最高的話題之一，因晚結婚、晚生孩子，導致這群中年父母與小孩年紀少則相差35至40歲，多則甚至50歲，再加上可能必須撫養年邁且長壽的父母，使得這群新中年世代的家庭責任、經濟壓力相對沈重。壽險業特別提醒，台灣新中年世代可別忘「保險護體」，幫忙分擔「萬一」自己生重病、殘廢失能，甚至「走太早」等三大風險所造成的家庭財務損失。


全球人壽代理行銷長鄭中安指出，台灣舊世代的中年族群，因早結婚、早生孩子， 因此，在邁入中年後，教育費用、家庭開銷都大幅下降，40幾歲後就可以專心存退休金。不過，台灣新世代的中年族群，卻因晚結婚、晚生孩子，導致這群中年父母與小孩年紀少則相差35至40歲，多則甚至50歲，再加上可能必須撫養年邁且長壽的父母，使得這群新中年世代的家庭責任、經濟壓力相對沈重。

轉載 2016/10/07 【好房網New／林奇芬】


日本65歲以上高齡人口超過26.7%，成為全球最老的國家，日本房市自1990年以來呈現低迷走勢。台灣2018年65歲以上人口將超過14%，步入高齡化社會，台灣房市未來是否也會日本化？


日本經濟最高峰出現在1990年，當年日本股市衝上38950點，日本資金充沛成為最球大買家，1989年日本三菱集團甚至還買下美國地標之一洛可斐勒大樓。但之後日本卻出現失落的20年，股市房市都低迷不振，直到安倍首相上台後，才讓日本經濟稍見曙光，日本股市房市有一點起色。

前言：

9月20日、H先生透過加Line的方式詢問委託我代辦銀行信貸相關事宜；據瞭解、委託人於今年4月時曾核准一筆100萬額度的信貸，現在又需要一筆資金來作為週轉運用，屬於近期已獲貸款又要增貸的個案。

而這筆百萬信貸的資金去向，對方表示是作為老屋裝潢整修用，不過我隨即詢問H先生這筆信貸的月付金與攤還年期後、回推借款利率發現其實並不低(約8.5%)，若作為老屋整修~成本恐怕太高！我好奇詢問當初銀行業代沒有告知借款利息？對方回覆已忘記當初相關數據；既然近增事實已成立，資金用途是否確如委託人所說就不可考。

而H先生現持有兩張信用卡也開始動用到循環信用，對方也主動提到『信用卡最近有發生一次遲繳與三次預借現金』等情況，讓我覺得本次要順利向銀行爭取到一筆信貸，心態與做法上都相對較為保守面對；不過、審慎評估分析H先生的申請資格倒也沒這麼悲觀，若能進一步確認其聯徵信用報告登載內容，或許把握度會比較高。故仍請對方備齊相關資料後，於26日著手進行信貸之申請……

轉載 2016/10/12 【鉅亨網／林奇芬】


談到英國脫歐議題，大多數人都覺得是風險。英國離開了歐盟，少了歐洲單一市場的租稅利多，會不會造成經濟衝擊、產業外移、人民失業？但是，近期雖然英鎊大跌，但英國股市卻頻創新高，究竟是怎麼回事？


英鎊單周重挫 4.2%


10 月 3 日到 7 日單周，英鎊兌美元從 1.2920 跌至 1.2433，跌幅 4.21%，重挫程度幾乎等同於 6 月 23 日英國公投脫歐當周，英鎊跌幅 4.76%。同時，10 月 7 日英鎊一度跌至 1.1943，創下 31 年新低紀錄。


促成上週英鎊大跌，有二個事件。第一，首相梅伊明確的指出，脫歐程序最晚將於 2017 年 3 月前啟動，也就是這件事情勢在必行，沒有模糊空間。第二，市場推測可能朝硬脫歐方向發展，也就是英國可能退出歐洲單一市場，回歸到 WTO 架構，和各國重新進行貿易租稅談判。而不是採取較為模糊，繼續留在歐洲單一市場，共享人員、商品自由流通。