Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/09/20 【經濟日報／陳美君】


離岸人民幣市場爆錢荒，台、港人民幣隔拆利率昨（19）日雙雙漲破20%，外匯龍頭兆豐銀行祭出1個月期5.5%、3個月期4%的高利定存專案，吸引投資人目光。銀行主管指出，銀行推出高利定存專案的目的，是為了補足人民幣資金缺口，若有剩餘還可賺進利差，堪稱一兼二顧。





央行資料顯示，兆豐銀昨日推出1個月期5.5%的專案定存利率，為目前市面上最高水準，本國銀行3個月期利率也有4%。至於6個月、9個月期與1年期，都是日盛銀的專案利率最高，分別是2.65%、2.75%和2.95%。

轉載 2016/09/19 【NowNews／曹逸雯】


根據房仲統計，今年1-7月全國房屋供需比拉大至38.8%，比這波房市高峰2006年時增加了11個百分點，6都中以桃園的供需比達56.6%賣壓最為嚴重。


一般而言，建物買賣移轉件數可視為是房市需求量，住宅使用執照申請戶數則可視為是房市的現貨供給量，兩者相除可以看出市場的供需狀況，即所謂的房屋供需比，數值越大，房市賣壓越大，供需明顯失衡，反之，則供需較為平衡。


東龍不動產企研室以內政部的統計推估，今年全年房屋買買移轉件數約22.7萬件，接近23萬件，住宅使照戶數申請件數約9萬件，全年房屋供需比可能達39.6%，接近4成，整體房屋市場賣壓沉重。

轉載 2016/09/19 【NowNews／顏真真】


萬事達卡今年首度公布「女性創業指數」，針對亞太區16個國家的「配套條件」和「女性進步程度與創業要素」進行分析，調查結果顯示，台灣整體「女性創業指數」以48.6領先日本與韓國，並奪下大中華區第一名。此外，台灣女性在「配套條件」中的「高等教育」及「使用金融服務」等指標項目上的表現皆是亞太區前五名，在「女性進步程度與創業要素」中的創業傾向指標中，更有43.5%的台灣女性未來5年內打算自行創業。


萬事達卡台灣區總經理陳懿文表示，根據主計總處統計，2015年台灣女性擔任民意代表、主管及經理人員的比率為25.3%，大幅領先鄰國日本的12.5%和韓國的10.5%，不僅顯示出女性的「軟性實力」，也使得企業經營與運作來的更加平衡。萬事達卡一直以來都非常關注女性議題，除了連續十年發布「女性進步指數」調查之外，今年更首度公布「女性創業指數」報告，也期待台灣出現更多優秀的女性企業家在各領域發光發熱。

轉載 2016/09/19 【經濟日報／林潔玲】


財政部表示，若父母提供資金幫助子女繳納貸款，屬於贈與行為，因此若是二親等內親屬間資金往來主張是借貸，被國稅局認定為贈與的機率相當高。


財政部官員表示，依遺產及贈與稅法第22條規定，贈與稅納稅義務人每年得自贈與總額中減除免稅額220萬元。若贈與人在同一年度以內，贈與他人的財產總值超過贈與稅免稅額220萬元時，應該要在贈與日後30天內向戶籍所在地主管稽徵機關申報贈與稅。

轉載 2016/09/19 【經濟日報／林潔玲】


青年創業資金來源不外乎自有資金、父母出資、或向父母借款，若是父母幫子女創業，各類型中，以父母提供擔保品、子女以公司名義借款的方式總稅負最低。


目前公司登記設立已沒有資本額的限制，但公司經營仍需要營運資金，資金來源從何而來？所涉及的稅負。最單純的方式即是父母直接贈與1,000萬元給子女設立公司，但這種方式卻須負擔贈與稅，若父母分別贈與500萬元的資金，贈與稅總稅負為56萬元。





第二類型為父母提供擔保供子女貸款，其中又分為兩種形式，包括借款人為子女或是改以公司為借款人。由於父母僅提供不動產當擔保品，在子女或是公司借款時，不會產生贈與稅。


以前者來看，假設小孩借款1,000萬元，公司當年度經營獲利100萬元，因借款本息由子女支付，借款利息支出無法認列為公司利息費用，課稅所得仍為100萬元。後者1,000萬元全數投入公司營運，若當年獲利100萬元，公司借款利率為5%，因借款本息由公司支付，認列利息費用50萬元，課稅所得就降為50萬元。

轉載 2016/09/17 【工商時報／洪凱音】


中小企業老闆籌措周轉金，除了向銀行申請專案貸款外，也有銀行建議若時間緊迫，不妨考慮審核時間只要2、3個工作天、1.66％到1.7％的超低利率個人信貸，不過，熟悉信貸的銀行主管直言，「1.66％是噱頭啦!」千萬不要被廣告噱頭沖昏頭。


民營銀行主管表示，個人信貸最大的優點是免擔保品、審核流程快速，但談到借款利率與額度，恐怕沒有想像中優惠。


銀行主管表示，1.66％通常只有前3個月，這種利率多半是前低後高、階梯式設計，且要酌收8000元到1萬元不等的帳務管理費，整體結算下來，總費用年百分率至少在3、4％以上；相對的，有房子、廠房或機器設備為擔保品的貸款，利率絕對是最划算。

轉載 2016/09/16 【鉅亨網／陳慧菱】


各國央行為救經濟開啟負利率時代，全球經濟景氣仍不見好轉，造成經濟情勢的詭譎難測。面對扭曲的金融環境，中信金旗下中信銀行提醒，只要負利率時代未結束，投資人需打破訴求高成長迷思，中國信託銀行建議，營造現金流、降低交易頻率及增持多元資產這 3 招是致勝關鍵，無論保守或積極型投資人應借助多元資產工具，遠離負利率迫害。





中信銀行表示，面對負利率時代的投資術，全數抽離投資部位並非保值上策，台灣雖然未進入負利率環境，但是，定存利率早已不及物價漲幅，出現「實質負利率」，加上仍有降息可能，若投資人此時選擇放棄投資部位，恐造成定存族荷包越存越薄、銀髮族退而不休的困境；因此，只要負利率時代未結束，投資人需打破訴求高成長迷思。

轉載 2016/09/16 【鉅亨網／林奇芬】


深港通即將上路，這次北水南下趨勢明顯，資金持續流入港股，再加上中國保險資金開放可買港股通試點股票，讓港股成為近期表現最好的市場，相關中國基金也跟著沾光。


今年3月以來，新興市場貨幣展開一波反彈走勢，但人民幣卻顯得步履蹣跚，國際資金熱錢流竄，似乎並未流入人民幣。去年人民幣大幅貶值，資金外逃，讓中國外匯存底大幅縮減，今年以來大多則維持在 3.2兆美元附近，沒有太大變動。但8月份又出現外匯存底縮減160億美元，人民幣再度面臨貶值壓力。

轉載 2016/09/13 【鉅亨網／陳慧菱】


英國脫歐後，黑天鵝漫天飛舞，不僅全球恐慌指數 (VIX) 震盪，有「黑天鵝指數」之稱的偏斜指數 (CBOE Skew Index) 更是 1990 年以來最高，引爆全球投資人不安心理。根據「2016 施羅德全球投資人大調查」92% 台灣投資人欲改善投資知識，渴望程度高於全球平均，危機意識飆升可見一般。


其中，近 7 成台灣投資人在下投資決策前、偏向自行瀏覽投資平台，如果是未來 5 年，則有 7 成 5 投資人會透過官網與投信業者連繫，皆高於全球平均。而投資人偏好藉由網路獲取投資知識的傾向，也讓業者積極發展數位工具以因應投資人需求，例如施羅德集團推出的投資心理分析師 - Income IQ 系統，就是欲幫助投資人作屬性分析、以達成預期成果。

轉載 2016/09/08 【NowNews／林奇芬】


投資最難克服的人是自己，通常賺錢時，可以很大聲的告訴別人，並快速獲利出場，但賠錢時，卻只能暗自飲泣，又捨不得認賠，反而越套越深。學會面對虧損，是賺錢的第一步。


去年底時，臉書上常常有人問我，原物料、拉美基金套牢很久了，究竟該怎麼辦？如果追溯這類基金走向，推估投資人可能已經套牢4到5年以上。曾經充滿熱情的投資這個標的，最終卻是惡夢一場，相信對投資人來說，是一個不願面對的傷痛。


我也在2009到2010年間投資拉美基金，並有不錯獲利，先出場了一次。但2011年起市場震盪，定時定額投資開始出現虧損，我持續觀察一陣子後，就決定小虧認賠出場，因此我能幸運地逃過後來長達4年的下跌行情。


懂得停損，讓我避免了更大虧損與長期套牢的煎熬。雖然停損的決定不容易，但停損可以降低風險，同時把資金挪到更有效益的地方去。因此，停損並不只是一個保守心態，而是為了扭轉虧損，增加獲利的積極行動。