Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/10/01 【蘋果日報／陳建宇】


近期小小宅在高雄市場數量愈來愈多，但比起一般坪數產品，小小宅可能會遇到某些限制，專家指出，貸款成數低、停車位不足等都很常見，此外，若是大基地規劃小小宅建案，單層戶數太多、很可能遇到電梯數量不夠，上下班得等電梯的情況。





一般房子要辦理貸款，通常不成問題，但如果坪數太小，銀行通常會降低貸款額度、甚至不予貸款。齊太廣告協理謝俊正就表示，「15坪」是關鍵，有的銀行是權狀15坪以下不貸款，有些銀行則是室內坪數不及15坪就不放款。謝俊正指出，通常與建商合作的銀行，貸款都會放行，但消費者若要自行尋找貸款銀行，最好先詢問清楚。

轉載 2016/10/01 【蘋果日報／廖育萱】


中低收入戶、低收入戶不像一般人有正常收入，即便有，也難以支撐一個家庭，倘若辛苦存下一筆錢，想買房子，專家建議，須留意不動產限額，以免喪失補助資格，向銀行貸款前，先請銀行鑑價房子的可貸款成數。另外簽契約時最好有但書內容，以保障雙方權益。





低收入戶的不動產限額依各縣市社會局公告而不同，根據105年度低收入戶審查標準，台北市最高，為740萬元，金門縣、連江縣250萬元最低，其餘縣市在320~360萬元之間。全國不動產企研室主任張瀞勻指出，計算方式是該建物的土地公告現值加上房屋評定現值，不得超過社會局標準。

前言：

本案仍需回顧之前成功案例：
http://blog.sina.com.tw/jerry6010/article.php?pbgid=10248&entryid=657145
http://blog.sina.com.tw/jerry6010/article.php?pbgid=10248&entryid=655981

7月4日、W小姐透過Line詢問我是否可以整合名下的卡債？據瞭解、W小姐名下兩張信用卡又衍生出循環信用與刷卡分期，且累積金額還接近信用額度的滿額！雖然這兩張卡的個別應繳總金額並沒有超過信用卡額度，但若加上前年與去年兩筆信用貸款的餘額各47萬、25萬，至今無擔保負債儼然已破百萬。

我們得悉W小姐負債現況後，回覆須優先降低兩張信用卡的動用比重，最好能夠將掛帳金額降低至兩張信用卡額度加總(40萬)的八成以內(32萬)，屆時申請信用貸款較有機會說服銀行核准；W小姐獲悉我的意見後，願意盡可能配合還一些帳單金額讓兩張卡的動用比降低，我也和W小姐初步約定會於兩個月後、再詢問動用比降低的情況再作評估與規劃。

直到9月初、我主動詢問W小姐的降動用比成效如何，她Line給我兩張信用卡帳單，從明細中可以看出確實有償還金額讓卡動用比重降低(於8/16還款25,600元、8/18還款30,000、8/26還款8,146)；我隨即請W小姐準備本次貸款需要資料，預計在9月中旬過後向銀行提出貸款申請……

前言：

C小姐與我聯繫的時候是今年6月13日；當初我沒有立即接受委託，
原因在於當事人『現職年資淺、車貸加上無擔保負債的總收支比超過銀行規定、近期增貸車貸、兩張卡動用比重過高』等因素。

負債包括一筆新車貸款64萬、不久前於4月份銀行核准外，名下還存有另一筆S銀行信用貸款約剩下12萬的餘額(當初核准35萬、已經繳款三年以上)，以及兩張信用卡、一張E銀行信用額度3萬已累積將近3萬帳款(已持有二年以上)，與另一張U銀行信用額度2萬已累積1.9萬帳款(今年3月核卡)。而當事人剛換工作、現職服務年資還不滿三個月(而前一份工作於1月1日加保、2月17日退保，加計前職不滿一年，不符銀行信貸申請門檻)，薪資也只有23K！

我們當時請C小姐嘗試準備一位具備財力的親屬保證人，到最後無法提供而作罷；我給C小姐的意見是：換另一薪資較高工作、或找兼職賺取額外收入，抑或售車~藉以降低車貸月付金負擔。

經過兩個月後、8月15日C小姐Line我表示家人有幫忙先還清S銀行信貸餘額，目前剩下一筆車貸與兩張卡，問是否可以辦理信用貸款？

雖然家人已經先幫忙繳清一筆信貸餘額，確實有助於降低其收支比，但是就我們重新審慎評估其資格門檻，認為C小姐的現職要等到9月中旬才滿六個月，屆時可以篩選申請的銀行會比8月來得多；若是趕8月中旬就送件申請，婉拒機率也較高。關於這一點、我們誠心跟當事人協調，之後達成初步共識後隨即展開委託與後續申請作業……

轉載 2016/09/30 【NowNews／財經中心】


櫃買中心推出金融新商品，國內首兩檔的黃金現貨權證由元大證券發行，受梅姬颱風過境影響，原定9月27日上櫃，延至昨（29）日正式掛牌上櫃，該公司共發行了兩檔黃金現貨權證，均採展延型牛熊證方式發行，投資人想投資黃金相關金融商品，又增加了一個便利且可靈活操作的新選擇！尤其特別適合小資族，因為花幾千元就可以買到一張黃金現貨權證，輕鬆投入黃金市場。

轉載 2016/09/29 【NowNews／曹逸雯】


央行理監事會議29日宣布利率不動，連續4季降息的狀況也告一段落，以累計4次降息、每次降息半碼來看，反應到房貸上約減少0.3%的水準，以目前約1.7-1.8%的貸款利率來看，利率水準仍維持在歷史低檔水位，短期內利率大幅反轉向上的機率也不高，對於房貸族與購屋客仍相對有利。


全國不動產總經理石吉平指出，出口連2個月正成長，景氣燈號也連續2個月亮綠燈，顯示景氣已有落底回溫徵兆，因此，央行終止連4次降息並不意外，但要注意的是，國內生產毛額（GDP）成長主因是去年基期太低所影響，國內外經濟不確定性因素仍多。


石吉平分析，利率不再調降，代表央行看好未來景氣，對買方而言，也是重要訊號，對市場氣氛敏銳的買方會意識到房價下跌空間有限，可促使自住買方採取較積極的購屋行動，可望拉抬交易量回升，但他也指出，房市關鍵不只有利率，在新政府調整持有稅、祭出房市相關政策之下，交易量很難再回到過去多頭盛況。

轉載 2016/09/30 【鉅亨網／陳慧菱】


你有投資基金嗎？知道申購基金的手續費是多少？基金的信託管理費怎麼收取嗎？其實，投資基金有 3 種交易成本費用，包括：經理費 (又稱管理費)、信託管理費、投資型保單收取的管理費，都有可能會吃掉你的投資獲利，頭痛到底該怎麼選擇嗎？基金教母蕭碧燕表示，買基金不是看管理費越低就越好，終究還是比績效，因為績效是從扣除所有內涵費用後算出來的 (即淨報酬)，最後淨報酬越高的才是最優的。


蕭碧燕表示，經理費又稱管理費，是基金公司最重要的收入，它依據基金規模大小收取，如一年收 1.5%，此費用不管在哪一個平台、哪一個通路買的基金，全都要付的，但因它是內含的，所以投資人不用另外再給付，它已經從每天公告的淨值中扣除。

轉載 2016/09/29 【鉅亨網／林奇芬】


8 年來 OPEC 能源部長會議首次達成限產協議，大出市場意料，油價單日大漲5.3%，油價底部似乎越走越穩。其他天然資源商品價格，今年以來也呈現反彈走勢，天然資源基金終於苦盡甘來了。


天然資源、原物料基金曾經是台灣投資人的最愛，但也因此成為投資人的最痛。尤其是許多定時定額投資人，多年下來越套越深、累積虧損也越大。直到今年，資源商品終於見到一絲曙光，天然資源基金也終於展露笑顏。


今年以來總有投資人問我，已經套牢很久的原物料基金，現在要不要趁反彈、虧損縮小時賣出。我的建議是，走過 8 年空頭的原物料商品，才剛見止跌，現在應該要進場布局，而不是逃離時刻。雖然需求面仍不強勁，但經過多年修正的商品市場，目前仍處在長線低點，可以分批布局，等待產業景氣回升。


以下二個原因，看好原物料商品行情仍可期待

轉載 2016/09/29 【工商時報／黃惠聆】


民眾如何退休理財，退休金是買股票、共同基金或者存定存或是其他選擇？根據調查，目前想買房收租的民眾居然比買股、存定存來得多。





永慶房產集團在日前針對該網路會員作調查，民眾未來想如何作退休理財？調查結果，目前想以買房地產收租比率佔34％，領先其他投資工具，接下來是買股票（19％）、基金或債券（15％）、投資型保單（13％）、定存（13％）以及黃金（6％），出乎人意料之外，買房收租居然壓倒性打敗了其他金融商品。

轉載 2016/09/27 【工商時報／魏喬怡】


全球資本市場第4季仍持續架構在美國緩步升息、多數央行持續寬鬆基調、大陸經濟回穩、新興市場基本面緩步回溫的基本面。法人指出，第4季仍存在政治面議題的變數，市場仍難以避免高波動的局面，因此投資布局仍以穩中求勝為基調。


宏利投信投資策略部副總林炳魁指出，在尋求收益的目的下，儘管債券殖利率持續下滑，收益率下降，但投資級債中尤其是信評高、債信佳的亞洲債券，仍對保守資金具有投資吸引力；其低波動並具有穩健收益的特性，適合作為核心資產持有。至於新興市場中，亞洲最為看好。