Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/03/22 【聯合晚報／楊雅婷】


繼2014年歐洲國家將利率降至負值，負利率的風潮今年初也吹向亞洲，日本實行負利率政策，更宣告全球從低利率轉向負利率的時代，未來收益擺著不動，也會越來越薄，正為退休投資儲蓄的準退休族更是首當其衝。安聯目標多元入息基金經理人許家豪表示，退休金準備在不同階段會因風險屬性的差異有所不同，多元入息資產更適合作為準退休族的退休理財工具。



3族群適合的退休金理財工具資料來源：安聯投信整理 製表：楊雅婷

轉載 2016/03/23 【鉅亨網／賴雅淳】


投資，如果懶得做功課，全部交給專家代操，不就免煩惱？但真實的情況是，給了專家一筆代操費用，專家卻還是讓你賠錢！許多懶人保單──類全委保單，就發生這樣「專家代操也出槌」的窘境。


根據各家保險公司所公布的最新數據顯示(2016年3月17日止)，類全委懶人保單代操帳戶共有209個（含累積型與提解撥回型），其中有八成的代操帳戶淨值跌破10元，甚至有的淨值跌到只剩5.9元、6.3元，這代表在代操帳戶剛成立、用淨值10元買進的保戶，投資績效慘賠3成，非常嚇人。


當然，有表現差的學生，就有表現相對亮眼的好學生，但是好學生的比例卻少很多。根據各家保險公司所公布的最新數據顯示(2016年3月17日止)，類全委懶人保單代操帳戶淨值超過10元的只有41個，只佔總體代操帳戶的近2成，其中表現最突出的，是一檔自2009年就成立的代操帳戶，累積報酬率超過40%，平均年化報酬率6%，表現非常優異。

轉載 2016/03/21 【蘋果日報／地產中心】


近期密集在各大網站曝光的「大台北免頭款購屋網」廣告，引起網友討論。事實上，過去也曾有類似網路平台被揭露，公司背景為投資客。房仲及銀行業者認為，房貸成數依申貸人能力、購買房屋條件而有所不同，不可能全額貸款，應有部分為信貸，民眾須衡量每月還款能力而申辦。





點開大台北免頭款購屋網網頁，網站強調，只要民眾信用正常、有正常工作收入、有能力按月分期繳交房貸，即可申辦。依照該網站規定，申辦流程需先填寫預約諮詢單，並備妥個人財力證明等資料，至該公司遞件。後進行信用評估，再依照評估貸款額度，配對合適物件，最後對保、簽約、交屋。 


曾試圖申請諮詢的Ivy指出，「填寫申請單時，發現月薪至少要4萬元。」後該公司與Ivy聯繫時表示，無法先看屋，得視個人貸款審核後再提出適合物件，且物件僅限大台北部分區域，如中永和區等。

轉載 2016/03/22 【經濟日報／吳曼筠】


花旗、滙豐、星展競推優利方案 匯銀：可趁台幣強升時轉進


上周五（18日）新台幣對美元收盤升至32.520元，創近五個月來新高。匯銀主管指出，趁此台幣強升階段搶進美元，不失為亂「市」理財的方法之一。國銀、外銀匯銀主管都認為，國際一片吹起貨幣「寬鬆」風、美元下半年仍有可能升息，今年美元仍為相對強勢的貨幣。





多家外商銀行也推出優利方案搶客。花旗銀行的美元高利定存，向來呈現負斜率架構，天期愈短、利率愈高。目前方案最高為14天期，年息2.28%；次為1個月期，年息2.08%，但必須為新資金。滙豐銀行也以負斜率為特色，天期越長、利率反而較低。滙豐銀祭出的最高利率為3個月期1.88%，次高則為6個月期的1.68%。

轉載 2016/03/22 【工商時報／黃惠聆】


台灣人究竟愛不愛投資海外房產？不同的調查卻有南轅北轍的調查結果。之前有調查報告顯示，73％民眾考慮海外投資房產；但永慶房屋近期調查永慶房仲網友卻顯示，有8成2的受訪網友回應「不考慮投資海外不動產」。


對於海外房地產投資「天壤之別」反應，房產專家說，應是受訪族群不一樣，訪問參加海外房產說明會的人有7成以上的人說考慮投資是可以理解的，「不然這些人幹嘛去聽說明會」，口袋不夠深或者不了解海外房產的人不想去也是可以理解的。





永慶房產集團業管部協理林泰隆表示，根據永慶房仲網網友回覆結果，82％受訪者不考慮海外房產投資的原因是「無法直接管理」占比最高（27％）；「投資資訊透明度低」占24％居次；怕「匯率貶值，賺了租金賠了匯差」占16％；另外，有些人認為稅務複雜、購屋貸款困難、管制措施變化大以及怕賣不掉等都是受訪民眾不敢投資海外投資房產原因。


不可否認的是，部分海外房地產租金報酬率高於台灣，加上房地合一制實施以及持有稅負大幅提高後，台灣房地產已不適合作為投資標的，近2年富人資金確實有明顯向外尋求投資標的情況。


根據內政部1月份資料顯示，國內從事海外不動產仲介或代銷事業經紀業者，數量由去年的341家成長至422家，年成長23.8％。房仲業者表示，海外房地產市場若沒有蓬勃發展，海外代銷公司去年就不可能一家家成立。


若排除壽險等金融機構到海外購置商用不動產，亞太國際地產北區營運長曾智偉說，國人去年到海外買住宅的金額，業界估為新台幣370億元，預估今年因為受到國內景氣及國際市況的雙重影響，台灣人投資海外住宅金額應會成長13.5％、超過420億元。


不過，海外代銷業者增多後，消費者權益卻未見同等升級，海外房地產投資糾紛四起，此結果也會影響到未來投資人到海外房地產投資意願。正因為投資海外房地產比買國內房產難度更高，因此，房仲業者表示，民眾想要到海外投資房地產時，選擇一家值得信賴的海外房地產仲介業者作為中介者尤為重要，否則還沒有賺到報酬率，可能連本金都會不見。

轉載 2016/03/21 【蘋果日報／高佳菁】


自2015以來，波動和不確定性成為全球金融市場基調，為了解決領息族息領到手、價格波動卻加大的問題，市場上出現了最新的第3代收益型基金，訴求多元高息資產布局，同時彈性運用衍生性金融商品進行避險，目標鎖定多元入息以爭取收益機會，成為收益投資人抵抗當前市場不確定性的新選項。


安聯目標多元入息基金經理人許家豪表示，多元高息資產組合的興起，反應當前2種市場趨勢。第1是全球央行貨幣政策分歧，在歐洲、日本力行貨幣寬鬆下，全球游資氾濫，資金持續有追求收益的需求，而經過前一波修正後，許多高息資產殖利率和股利率都有所提升，資產價格來到誘人位置。

轉載 2016/03/20 【經濟日報／吳靜君】


澳幣反彈、澳洲經濟回溫，近期澳幣保單受到消費者的注意，今年首季的初年度保費表現可以超越去年全年。壽險業者表示，現在澳幣利變型保單宣告利率約4%，加上匯率可望反彈，投資澳幣保單可望雙頭賺。去年因為原物料價格走滑、以及澳幣走貶，使得澳幣保單乏人問津，但是今年美元升值，使得原本想買美元保單，或者是原本就有投資美元保單，但分期繳的保戶，開始感受到繳交保費的壓力。

轉載 2016/03/21 【鉅亨網／王莞甯】


根據2015年第4季的聯徵資料統計，不同學歷的購屋人申請房貸條件也有些微差異，長期來看平均貸款利率最低的是大學學歷，2015年第4季的平均貸款利率不到2%，約為1.99%，碩博士則分別是2%、1.99%；至於購買房屋最貴的則是博士學歷，買的房子平均鑑價1496萬元，購屋坪數也是最大達56.3坪。


以學歷狀況來看，專科、高中職與其他的學歷，貸款利率都明顯高於大學以上的學歷，2015年第4季的購屋貸款利率分別是專科學歷為2.06%、高中高職學歷為2.12%，其他學歷貸款利率最高為2.15%。

轉載 2016/03/21 【蘋果日報／林文彬綜合外電報導】


全球股市紅通通，開發中國家進入牛市，美股連5周收紅，歐股則今年來低點回升逾12%，但這樣的榮景恐怕只是曇花一現。專家指出，開發中國家股市這波漲勢是投資人回補空單的結果，新興市場經濟不只沒改善，還持續惡化。美股機構投資人的恐慌程度已攀上歷史新高，歐洲企業則可能陷入獲利衰退，這些似乎都在告訴投資人最好見好就收。





美銀美林（BofA）本月對基金經理人的調查顯示，目前市場上最熱門的3大交易是押空新興市場、油價及押多美元。事實上，當投資人一面倒看空某項資產時，往往會遭到反噬，因為在這種情況下一旦有任何微不足道的利多出現，市場就會上演瘋狂軋空的行情。舉例來說，在空單回補帶動下，去年8月底國際油價曾在3天內飆漲29%。

轉載 2016/03/18 【卡優新聞網／楊晴萱】


3月以來，全球投資氣氛逐漸改善，連帶投資人對股票基金的詢問度也隨之增加。根據投信業者最新調查顯示，台灣人在投資股票型基金時最看重「配息穩定度」，顯示伴隨今(2016)年市場震盪加劇，並進入負利率時代，國人對兼具穩定配息和低波動優勢的股票基金興趣最大。


摩根投信透過網路調查逾3,000位投資人，發現台灣投資人布局股票基金時，除市場上漲潛力外，有高達41%投資人認為「配息穩定度」是吸引投資的主要因素，另近3成(27%)關心「基金規模大小」，超過2成(21%)在乎「波動幅度高低」。