Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/03/31 【卡優新聞網／溫子豪】


國內每週的浮動油價漲跌幾毛錢，不如刷卡加油直接降價，來得讓人爽快開心。今(103)年第2季的刷卡加油優惠與上季差異不大，不過加油站為節省人力開支，紛紛強打「自助加油」，降價幅度都高於人工加油，其中以西歐加油站刷遠銀台塑聯名卡降2.2元為最高，JCB國際組織也首度加入「自助加油」行列，祭出全國加油站天天降1.4元的好康，而澳盛銀行則是全面退出加油優惠。103年第2季刷卡加油優惠，如下表：

轉載 2014/04/02 【蘋果日報／林潔禎】


兒童節即將來臨，專屬兒童理財帳戶也愈來愈夯，更有存入兒童帳戶只要1000元，就可以轉存定存，從小幫孩子累積第1桶金；目前市場上多達6、7家銀行都有推出兒童專屬帳戶，不過申請多設有15~20歲不等的年齡上限，一旦年齡超過，優惠會自動消失。





永豐銀總經理江威娜表示，台灣新生兒出生率逐年下降，至2013年總生育率為1.07，少子化趨勢讓為人父母者更重視兒童教育，培養孩子國際視野及正確金錢觀愈顯重要。

轉載 2014/04/02 【經濟日報／陳怡慈、蔡靜紋】


傳統型人民幣保單今日起，將由新光、國泰等六家公司搶先開賣。市場專家指出，因其繳費年期都短、多為六年期，吸引定存族的動機略強，建議購買前務必問清楚，該張保單的客戶年化投資報酬率（IRR）是多少。業者指出，這六張人民幣保單，可分成非利變型與利變型兩種，前者為新光與全球；後者包括：國泰、中信、富邦與中壽，其中，中信與中壽均以保障終身作訴求。

轉載 2014/04/02 【蘋果日報／廖珮君、林巧雁、黃國棟】


金管會昨宣布，核准國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、中國人壽、中信人壽和全球人壽，首批共6家人民幣傳統保單，今（2日）起將可陸續開賣，據了解，其中又以新壽保單預定利率3%最高；下批還有7家業者在排隊。





保險局主祕施瓊華說，人民幣傳統保單可銷售額度，以國壽87億元台幣最高，富邦75億元，新壽也有31億元，光6家總銷售額度約246億元台幣，保單預定利率約2~3%。市場預期，因前波人民幣貶值，加上人民幣傳統保單利率比定存高，且首批6張保單額度僅限50億人民幣，預期將出現一波搶購熱潮。

轉載 2014/04/01 【蘋果日報／Ducan】


去年，央行總裁彭淮南不斷提醒民眾，房貸利率不會永遠在低點，結果一語成讖市場立馬反應利率，今年初就有兩家銀行立即調升。在物價高漲、利率不斷爬升的年代，購屋族該如何選擇適合自己的銀行房貸還款方案，才不會影響日後生活？


一般來說，申請房貸條件包括貸款成數、利息、寬限期、貸款年限等，想要打造完美的還款計畫，建議購屋族必須先與銀行精算出符合雙方最佳的方案，才能為自己省下不必要的開銷。


認真挑 適合自己利率


購屋族申請房貸一定要貨比三家，因為房貸利息直接影響購屋成本，利息差一碼長年下來費用是很可觀的！依照銀行房貸的浮動利率標準，可分為三種還款類型，一、 固定型房貸：利率不受市場浮動而影響，但是利率比指數型利率高，適合有長期還款準備的購屋族、雙薪家庭。二、指數型利率：隨市場利率變動而作調整，由於利率的定價是公正且透明的，所以適合有規律薪水的上班族。三、組合型房貸：指數與固定利率雙重搭配，好處是市場利率上升時，固定利率不會隨之起舞；當市場利 率下修時，則可以機動調整符合當下的利率水準，適合規避升息風險的民眾。

轉載 2014/03/31 【鉅亨網／陳慧琳】


近年來因為金融海嘯、歐債風暴的影響，全球利率屢探新低，國內定存利率也一直無法突破1.4%，導致國人投資轉趨保守。新光金(2888-TW))旗下新光人壽首創保本暨定期投資收益分配變額壽險，讓保戶保住投資本金之餘還可定期獲得投資收益分配。


新光人壽表示，國人投資轉趨保守，使得有閒置資金的民眾，改以多元幣別爭取投資效益，選擇外幣定存、外幣債券型基金或外幣保險商品。新光人壽現在推陳出新，打出市場首張保本又定期分配投資收益連結澳幣計價保護型保本基金的變額壽險商品「新光人壽富萬利變額壽險」第三期，以新臺幣收付，連結新光投信的「新光澳幣十年期保本證券投資信託基金」，讓保戶保住投資本金之餘還可定期獲得投資收益分配。

轉載 2014/04/01 【聯合報／羅兩莎】


今年第1季「前3強」紐幣、澳幣和日圓，不僅表現出乎市場預料之外，且都能打敗通膨；尤其是去年一路慘跌的澳幣和日圓，第1季表現卻帶給投資人「意外的驚喜」。拜景氣回溫所賜，近來紐幣、澳幣雙雙勁揚，第1季分別勁升5.42%及3.52%，成為「最賺」的外幣。首季日圓升幅也達1.95%，表現相當突出，報酬率遠遠高於市場寄與厚望的人民幣。





人民幣雖「錢景」一致被看好，但大陸人行進場打壓，今年第1季以「慘賠」收場，貶幅高達2.64%，也是唯一跌幅超過2%的貨幣。至於第2、第3弱的貨幣，分別是台幣，及國人「特別偏好」的南非幣；第1季貶值幅度各為1.84%及1.25%。不過，台幣對美元大幅走貶，對外幣投資人反而有利，例如：首季持有美元的投資人，即拜台幣貶值之賜，賺到匯率差價。

轉載 2014/04/01 【NowNews／顏真真】


受到少子化影響，台灣生育觀念從「多子多孫多福氣」轉為「兩個孩子恰恰好」，甚至「一個孩子不嫌少」的想法，每一個孩子更是家中的寶貝，幫新生的子女投保，成為新手爸媽的首要功課。壽險業建議，除先檢視爸媽自身的各項保障額度是否已經足夠之外，「零歲」小寶貝的保險除要掌握4大關鍵，更可從醫療險、意外險、癌症險或特定傷病保險(重大疾病險)3大方面先著手。


中國信託人壽指出，新生兒投保須出生且健康出院，並有身分證號碼，而依核保的規定，零歲投保者若是「未能正常健康離院」、「懷孕不足38週出生」、「出生體重不足2500公克」皆需延期至滿週歲才能投保，而且一般醫療險、癌症險及重大疾病險的投保都設有等待期30天至90天不等的規定，因此，建議爸爸媽媽在新生兒出生後，儘快去戶政事務所辦理登記，取得新生兒的「身分證字號」後就可以開始為寶寶規劃投保，快速為小寶貝做好完善的保險規劃。

轉載 2014/03/31 【卡優新聞網／周先白】


4月起開徵汽機車牌照稅，揭開今(103)年報稅季的序幕，納稅人可透過6大管道繳納，今年有11家銀行釋出刷信用卡無條件免手續費優惠，比起去(102)年又增加了2家，另外還有6家也提供指定卡別或消費方式，享有免手續費的好康。若採用分期付款時，則須要注意利率與分期手續費，以免傷了荷包。103年度信用卡繳納使用牌照稅方案，如下表：

轉載 2014/03/29 【蘋果日報／洪安怡】


對於任職於知名千大、百大、上市櫃企業，年收入達一定金額的優質客戶，部分行庫會推出低利率或高成數的房貸方案。不過，專家提醒，首購族群的房貸利率有機會更低，想享有最優惠的房貸方案，可用自身條件的優勢善加比較。





優質客戶的分類依據，可依客戶任職企業、職業、年收入，以及個人信用狀況等項目來看。第一銀行主管說明，行庫會採用公正第三方統計的企業營收排序，如中華徵信所每年針對年營收超過1億元的企業，以營收淨額排名「台灣地區大型企業排名TOP5000」，《天下雜誌》也有製造業1000大、服務業500大、金融業100大的調查，部分行庫還以該企業上市櫃與否，做為評斷的標準。