Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/04/02 【經濟日報／陳怡慈、蔡靜紋】


傳統型人民幣保單今日起，將由新光、國泰等六家公司搶先開賣。市場專家指出，因其繳費年期都短、多為六年期，吸引定存族的動機略強，建議購買前務必問清楚，該張保單的客戶年化投資報酬率（IRR）是多少。業者指出，這六張人民幣保單，可分成非利變型與利變型兩種，前者為新光與全球；後者包括：國泰、中信、富邦與中壽，其中，中信與中壽均以保障終身作訴求。

 
大型壽險公司精算部門主管表示，非利變型保單沒有宣告利率，有的是預定利率，預定利率與保費成反比，以繳費六年期為例，目前美元保單的預定利率在2.75%以上，美元利變型商品目前宣告利率至少3.7%以上，人民幣相同保險商品的利率條件，都應要有此水準。


不過，他提醒保單費用玄機多，最終還是要比較IRR，雖然金管會為推廣保障概念，不喜歡保險公司拿IRR作訴求。至於宣告利率，通常每個月宣告一次，適用期間一年，屬於利變型商品才會有的特色，當宣告利率高於預定利率時，保險公司會提供增值回饋金給保戶。


該主管提醒，購買利變型商品時，要問保險公司，其宣告利率未來會不會改變，如果會變，代表宣告利率並不保證、未來可能走低，可能無法拿到那麼多的增值回饋金，甚至會拿不到。值得注意的是，昨晚上架商品已達八張，主因六家壽險公司為打響第一炮，有兩家公司立馬推出第二張備查制保單搶市。


各家的人民幣傳統保單額度都不同，但共同點都是額度稀少；以國壽「鑫中國」僅向主管機關報送新台幣10億元額度、且同時在業務部隊及銀行銷售來看，可能在今天一開賣就秒殺。