Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2021/09/22 【591房屋網編輯部】


有錢人近期狂買房，但根據實價登錄資料統計，買的卻不是常見豪宅，而是土地持分大的農舍、別墅、透天產品。房仲業者分析，透天厝、別墅或農舍產品，具有獨立性高、人流單純、土地持分大，以及帶看方便等四大優勢，在疫情肆虐、游資充沛的時局下，可「保命防跌」，因此吸引不少高資產族砸現金布局。

透天厝、別墅、農舍產品 保命抗跌


實價揭露顯示，今年6月，台北市士林區士東路屋齡約11年的透天農舍，即以1.75億元交易，買家為羅姓自然人；同樣是6月，至善路三段336巷的「聖人橋至善山莊」透天農舍，也被聯華神通苗豐強家族的許姓自然人，斥資1.2億元無貸款購入；4月間，新北市新店區的華城豪墅區，也有直銷商台灣力匯豪擲1.4億元現金，買進「新普國玉」跟天后阿妹當鄰居；同樣在4月，陽明山格致路8巷的透天別墅，也由高姓富豪無貸款砸1.5億元成為新屋主。


台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，透天厝、別墅或農舍產品，具有獨立性高、人流單純、土地持分大，以及帶看方便等4大優勢，在疫情肆虐、游資充沛的時局下，既可「保命」，還能「防跌」，因此吸引不少高資產族砸現金布局。雙北近郊以陽明山和新店山區別墅為主流，以士東路農舍為例，土地達565.91坪，至善路別墅土地也高達1134.8坪，這類別墅土地和庭院空間大，在暫離疫區之際，還能有足夠的居家活動空間，也方便造景規劃，更有保值效果。

 

轉載 2021/09/19 【ETtoday財經雲／陳依旻】


民眾刷卡成常態，觀察近5年的1到7月信用卡業務概況，刷卡金可說是逐年攀高。雖然今年前7月，刷卡金額衰退，但主因是5月本國疫情升溫，減少消費意願；和簽帳金額同時創高的還有「未到期分期付款」金額，今年（1,719億）和106年（1,161億）相比，年增率高達48%。


對於「未到期分期金額」逐年增高的現象，銀行主管表示，大額消費，像保險、高價品、繳稅都會用到分期，疫情之前像補習費、醫美、出國機票、團費，卡友多會使用這種方式消費，可減少壓力。





銀行業者指出，10個人當中，就有6個人愛用「分期付款」


「主要是這樣資金比較靈活。」一位卡友指出，因為有在買股，覺得分期每個月繳一點，可以多留些資金在手這樣；另一位卡友則表示「通常都是為了百貨公司的活動」，也有人在疫情爆發以前時常出國，都會用分期買機票。


除了買股、買機票、百貨公司優惠活動，其餘繳保費、電器用品、護膚課程也占大多數，刷卡分期似乎已是一種趨勢。


「主要是資金運用比較靈活」、「負擔較小」，卡友對分期付款的優點不約而同這麼說，但也直言先樂後苦，往往很痛苦，容易「劇痛變成陣痛」，因為如果分太多期會覺得明明沒有買東西但一直在繳錢，壓力有點大，習慣分期付款，就可能帳款會越積越多。


不過，依聯合信用卡中心統計的全年數據顯示，分期付款簽帳筆數已在減少，雖然108年略微回升，但109年受疫情影響、旅行業、航空業、免稅店、百貨業等消費簽帳筆數都呈現減少，進而影響分期消費筆數的成長，109分期付款簽帳筆數超過1,077萬，相較108年1,189萬，年減9.4%。

 

轉載 2021/09/21 【文／橘世代理財攻略小組】


你想要中年就提早退休嗎？那先檢視看看，你對「退休理財」是否有錯誤的迷思？先有正確觀念，才不會「財愈理愈歪」。想要安穩的提早實現退休夢，記得先檢視自己，《橘世代》【理財攻略】特別整理提早退休常見的4種迷思，並教你正確的準備心法，想提早退休不是夢！


迷思1：備足退休金就能安心退休
正解：就算退休了，也要持續創造被動收入！


全球人壽商品部副總鄭中安說，許多人認為退休後擁有一筆固定金額的退休金，慢慢花就足夠安穩退休到老，但這其實是錯誤觀念！由於平均餘命增加，很有可能一開始規劃的退休金到後來不足，他認
為，退休後也要理財，以保守穩健為原則，持續創造「被動性收入」。


鄭中安解釋，退休金應該要持續創造被動性收入，確保在未來的退休日子，總收入大於總支出，「至少可確保退休帳戶，不會有用完的一天」。最實用的操作建議是，要分為雙帳戶，「基本生活帳戶」搭配「享樂帳戶」，後者可活用資金不因財務花費煩惱，以及心態上保持「退而不休」，才能享受無憂無慮的退休生活。

 

轉載 2021/09/19 【鉅亨網陳蕙綾】


台股近期震盪加劇，讓許多投資人操作難度升高，市場法人表示，金融市場漲跌有時，台股基金波動較個股低，建議在風險機會並存下，投資人以台股基金介入為宜，不過基金定期定額長期投資，固然不用擔心回檔，但若能使用「微定期、微定額」的「123 投資術」，更能掌握低檔入市、高檔鎖利的投資契機。


群益投信表示，所謂的微定期、微定額投資方式，是更優化的定期定額，在每月定期定額之外，多設定彈性的加碼或停利機制。





群益投信舉例，在股市拉回時，順著股市波動，沿路微定額加碼，一旦股市上漲來到預設獲利，就先落袋出場，是更加靈活聰明的升級版定期定額策略，搭配「長期穩定投入、漲多停利、下跌不停扣、逢低再加碼」的定期定額四大金律，讓定期定額投資更加符合人性，同時也更加具有投資效率。


群益投信投資長李宏正指出，群益投信基金微定額加碼掌握了「123」紀律投資法則，「1」是指一成，也就是指數跌幅大於自己的平均成本 10% 時，就啟動加碼。「2」是微定額至少 2 次，股市拉回整理，投資人都知道要加碼，但要加碼多少就是重要學問，建議投資若行有餘力，不妨設定扣款 2 次，增加低點撿便宜的機會。「3」是獲利三成，就進行部分調節或獲利出場，如此一來低價有加碼、高價有調節，可極大化定時定額的投資效益。

 

轉載 2021/09/15 【工商時報／黃惠聆】


「退休準備平台」將在9月23日於基富通平台上線。基富通表示，該平台除了投資標的之外，又多加保險標的，讓該平台可滿足國人退休準備需求，更希望讓更多人及早開始為自己的退休做更周全的準備。


中華民國退休基金協會表示，退休可能面臨包含通膨、投資、健康與長壽等四大風險；以通膨及投資風險來看，屬於跟資金和財務相關，至於健康與長壽風險，則是跟保障有關。未來在基富通上線的「退休準備平台」即可提供民眾一個可以同時解決這些風險的專屬網站。這個即將上架的「退休準備平台」是由集保結算所、投信投顧公會、證基會及壽險公會為共同主辦單位，並由基富通擔任執行單位。




 

轉載2021/09/16 【591房屋網編輯部】


物價高漲趨勢也吹向居家裝潢修繕，民眾裝修房屋，荷包恐怕會大失血。根據主計總處近期公布8月營造工程物價指數，與去年同期相比，年增率達13.57%，今年以來漲勢顯著，相關原物料的上漲也衝擊一般裝潢修繕市場，報價增幅較往年增加至少1至2成左右，也就是說往年花費百萬元就能做到的裝潢，現在得多付20萬元才能達成。




 

轉載 2021/09/15 【ETtoday財經雲／陳依旻】


南山人壽今（15）日發布與工研院共同進行的「台灣銀髮長照白皮書」調查研究，並指出，目前國內長照險覆蓋率僅4%，民眾對長照感到憂心且資源不足，每月準備金最多7,000元，但調查結果普遍認為要600萬才夠。


根據南山人壽與工研院合作的調查中顯示，有超過9成受訪民眾擔心未來老年照顧問題，僅不到2成的民眾認為既有的長照2.0政策足夠，其中以補助金額不足、服務時間少與服務人力不足，被認為是最需要補足的3大項目；至於民眾自認最需要使用的長照服務項目分別是居家照顧與護理服務、喘息服務及交通接送服務。


老年每月平均花費約落在3萬至3萬5,000元之間，但在老年生活預備上，受訪民眾認為平均應準備580萬元至590萬元才足夠因應付老年照顧生活，但民眾實際每月針對老年醫療及長期照顧的準備金僅約6,000至7,000元，遠不及預期需要準備的額度。


青壯族（年齡介於35至54歲）或是樂齡族(55歲以上)皆偏好透過購買醫療險、儲蓄、投資理財做準備；此外，調查也發現有近4成的青壯族群尚未開始準備老年生活預備金，原因是沒有足夠的收入可支配。


這份白皮書針對台灣35歲以上民眾進行調查，南山人壽代總經理范文偉表示，社會結構與需求隨時代改變，疫情也使國人健康意識大幅提升，近年來保險的核心價值已從事後理賠延伸到事前預防，保險業能做的比理賠多更多，從給保障延伸到健康生活。未來，針對台灣高齡社會議題，保險公司如何以產業力量扮演資源整合的角色，在商品中導入更全面的服務，串接健康管理及長照資訊，打造一站式的長照服務將是關鍵。南山人壽身為長照領域領導品牌，呼應政府的長照政策，啟動保險價值轉型，發揮「服務賦能新保險」的概念，從產品、銷售、保險服務，到觀念推動及弱勢關懷，南山人壽致力建構社會安全防護網，陪伴國人正向老化，展現守護台灣高齡未來的決心。

 

轉載 2021/09/15 【591房屋網編輯部】


中央銀行即將在本月23日召開第三季理監事會議，遽聞將在會議前再度啟動大規模的不動產專案金檢，金融圈人士認為，央行可透過金檢了解最新不動產業務市況，釐清現在房市真正狀況，也代表接下來可能會在第4季理監事會議再提出新的選擇性信用管制措施。

 

轉載 2021/09/11 【591房屋網編輯部】


地上權住宅曾因高地租、貸款不易淪為票房毒藥，但隨房價高漲、法規陸續修正，竟搖身一變成為市場寵兒，堪稱是房市「鹹魚翻身」的最佳代表，根據國產署資料顯示，近年地上權土地招標，包括六都均有捷報傳出，其中南部更是蓬勃發展，也引起許多購屋族關注；專家指出，相較一般住宅，地上權價格確實較為親民，但箇中卻暗藏玄機，特別是地上權的年限、地租、產權、貸款等四關鍵，提醒民眾購買前仍需留意，才不至於「撿了便宜，賠了生活」。


地上權藏眉角 買之前看清楚


地上權住宅該買嗎？是很多人內心的疑問，中信房屋行銷企劃部副理江龍名指出，就市場觀點而言，在房價「遍地烽火」的時代，地上權雖無永久所有權，卻擁有兩點優勢，其一便是「總價便宜」，觀察過往數據，地上權住宅相較周邊同類型產品，價格都會便宜2~3成。


再來「地段精華」也使地上權住宅加分許多，尤其當前國內各地蛋黃區土地稀缺，而政府釋出的地上權土地，就有許多緊鄰精華地區且面積方正，有利業者開發，再者，民眾購買後也能立即享有成熟機能，都是地上權住宅近年捲土重來的關鍵之一。


然而，江龍名也強調，凡事有好有壞，地上權的相關規定近年雖有鬆綁，但仍有諸多不足之處，下列這四點關鍵，民眾在購買前最好能仔細留意。