Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 102/09/13 【經濟日報／蔡靜紋】

「退休必須準備多少錢？」是多數上班族的共同疑問，根據最新調查顯示，受醫藥發達使得平均餘命拉長、醫療看護費用增加等因素影響，準備退休金的參考指標「所得替代率」，大概要一倍才夠用，讓現代人的退休準備金壓力大增。

過去理財專家大多建議以所得替代率試算，準備退休前的收入六、七成即可。舉例來說，若現在薪資所得每月約5萬元，則退休後若有3萬至4.2萬元就夠用了，但若所得替代率拉高至一倍，就得準備5萬元。近期有項調查發現，頂客族對晚年開銷的評估，認為老後每月的生活費不到1萬元即可。不過，以公辦民營的台北市養護中心為例，至少每月須2萬元，足足較頂客族設想的金額高出一倍，若加上其他的生活開銷，退休生活所須資金絕非區區1萬元就夠。

一般認為頂客族不必扶養子女，生活壓力較小，相對也可以享有較高生活品質。新光銀行經理蕭喬生提醒，頂客族因膝下無子，無須支付孩子的教育費，但仍應儘量減少不必要開銷，及早為退休做規劃。相對於有子女的夫妻，退休後可能跟子女同住，生活多少有照應，頂客族在退休階段的生活風險相對高，故須先有完整的保險規劃，且以醫療保障與退休保障為雙主軸。

蕭喬生建議頂客族應積極創造財富，每月提撥資金投資，年輕時可選較積極投資工具，但隨時間愈接近退休年齡，便應逐漸降低高風險投資工具。