民國102年6月25日一位匿名網友提問
想請問大大~目前我和我男友準備結婚.但沒有錢~男方家的意思是..想用房子轉貸再借錢~有幾個問題想請問一下
1.房子剩40幾萬的貸款~房子30年前買的~那時才買不到200萬..(目前同一條路上的新房有賣到7~800萬.或1000萬的都有
2.目前房子持有人是男友爸爸~但目前是半退休狀態~以前到現在他爸爸是油漆工~所以沒有薪貨證明
3. 我男友有一個哥哥.一個弟弟~哥哥在工廠上班~以前也欠了很多卡債..所以要做保人也不行~老二和弟弟跟我三人都在夜市工作.所以也沒有薪資證明.我男友之前有用現金卡借款~目前還在款~.弟弟目前沒欠銀行錢~但也沒有錢存在銀行~我之前有跟銀行信貸~目前已全部還清.哥哥有用我的名義買房子約200萬 貸款~~正在還(繳款正常)
想請問一下各位前輩~我們要從那方面開始丫~用房屋轉貸再增貸~~~還是用房屋抵押借款呢~~我們也弄不清楚
我們需要的結婚預算約是50萬左右~但他爸爸的意思是想貸150萬~50萬把原來的房貸還完.~50萬給我們結婚用~50萬整理家中(結婚弄房間)還有幫他不肖大兒子還卡債~
我的回答：
1.房子剩40幾萬的貸款....或1000萬的都有(恕刪)
答：其實一條路上的房屋價格仍取決於『房屋屋況、屋齡、建材構造、是否位於馬路邊還是巷弄內、使用情況等』判斷與分析其價值。照版主所言：房屋30年前所購得，構造恐多為磚造水泥；且30年未曾過戶移轉，土地增值稅也必須一併計算於房屋的可增貸空間之內(銀行鑑價後需扣除增值稅再乘上貸款成數、最後才是可申貸金額)。
續上、30年前購得即使購買價金低，但若房屋位置在外縣市區域(不在雙北區域內)；這30年來可能增值幅度也不多，甚至於被我上述所說的『增值稅』扣除後、增貸空間受限。況且買賣價格是人為所炒作出來的數據，銀行鑑價督多半不隨市價起舞。這一點籲請版主需有正確觀念~
2.目前房子持有人是男友爸爸~但目前是半退休狀態~以前到現在他爸爸是油漆工~所以沒有薪貨證明
答：無論有沒有退休、房屋所有權人目前無法提供銀行所需明確財力證明，不爭的事實。加上應以有一定年紀，所以銀行很可能會要求二等親親屬、且需要有財力證明，作為借款人或保證人。
3.我男友有一個哥哥.一個弟弟...正在還(繳款正常)(恕刪)
答：我認為『要另尋借款人或保證人的整體情勢』~似乎都不理想，不是無法提供財力證明、不然工作職業上就缺乏說服力，否則就是欠卡債、恐也沒有任何加分效果....我認為：
*需先對房屋重新鑑價、取得貸款金額是否可以達到本次申請目標
*再來針對借款人等逐一篩選
*最後、依照擔保品房屋的屬性與借款人條件，決定合適的銀行申請
總結：如所需要的金額不多、或許也可以免除保證人；不過、仍需以實際情況判斷分析再給予規劃意見。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電
Jerry~
詳全文 房屋貸款及抵押借款問題-Jerry's理財理債小棧~房屋增貸、負債整合與信貸的聚落-新浪部落 http://blog.sina.com.tw/jerry6010/article.php?pbgid=10248&entryid=646841
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