轉載 102/10/03 【蘋果日報／陳瑩欣】
滙豐銀行昨公布《未來的退休生活》調查，結果顯示，台灣超過6成的退休人士仍然負擔家庭財務責任，需要資助其他家庭成員；同時有近7成的台灣退休受訪者表示，他們會留遺產給子孫，且平均遺產金額達570萬元，是亞洲區第3高，僅次於薪資水準較高的澳洲和新加坡。
滙豐銀行指出，最近一次公告《未來的退休生活》調查，從去年7月至今年4月透過網路訪問集結而成，總共訪查15個國家及地區共1.6萬人。調查同時發現，台灣有66%的退休人士仍然負擔家庭財務責任，需要資助其他家庭成員，比例高於亞洲平均55%，在大中華區中則次於中國的71%。
雖然多數人對退休生活的期待是「經常渡假」，不過滙豐銀調查發現實際上台灣已退休族群中，有高達41%的民眾說他們無法達成這個心願，因為可支配的錢比原本預見的少，而且還有父母或子女等家庭成員需要照顧，壓縮退休可運用資金的空間。
55~64歲僅13%退休
滙豐銀行表示，台灣的受訪者中多數希望自己可以在58歲退休，但在55~64 歲較年長的受訪者族群中，僅有13%的人已經進入半退休狀態，顯示期待與實際情形仍有落差。另外，有8成已退休的受訪者直接表示，後悔沒多準備退休金，但同時也有81%退休人員表示他們仍在繼續存錢，退休族儲蓄比例僅次於印度的83%，顯示台灣人熱愛存錢。
滙豐銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁莊懷德表示，退休後可能出現收入減少但支出卻增加的狀況，隨著壽命延長以及社會經濟趨勢的變化，人們的實際退休年齡可能要比預期中延後。
莊懷德建議，想到達成理想中的退休生活，必須儘早開始規劃退休所需財務，有4個行動方案可達成聰明退休的效果，包括1、不要急著退休；2、不要依賴單一退休收入來源，善用退休金、政府年金及個人投資理財資金；3、退休規劃須考量家庭狀況；4、實際衡量家庭支出。民眾小張表示，薪水沒有增加，很多民眾容易覺得可從上一代繼承的資產應沒有調查報告那麼多，還是提早規劃退休理財比較實在。
投資兼顧保本與流動
中信人壽行政長卓長興表示，退休族手中若小有資產，應該以穩健方式布局，資金的規劃必須兼顧保本與流動性。例如：選擇月退俸的退休族，除預留每月基本生活費外，可定期定額購買投資型商品。至於選擇一次提領退休金的退休族，除了挑選穩健型的理財工具外，建議可以提撥一筆金額投保養老保險，為自己預留晚年生活費。
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