Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/02/18 【經濟日報／蔡靜紋】


近來投資市場波動大，投資策略必須更靈活。為使投資人買基金更科學化，銀行的定期定額、定期不定額服務愈來愈多元，近來有銀行有別傳統的逆勢加碼策略，新增「順勢加碼、自由設定、逆勢加碼」三大策略任你設。





「你對自由有多大的理解，就有多大的自由！」一如偶像劇的名言，投資理財也一樣，除選擇適合自己的商品與進出時點，「自由」選擇投資策略也是相當重要的關鍵。

國泰世華銀行17日宣布，在「自由FUND定期不定額」創新增加順勢加碼、自由設定，並搭配「均線法則」作為判斷加減碼依據，提供投資人全方位策略需求。


為了讓投資人更方便投資，各大銀行近幾年來紛紛推出定期不定額等服務。國泰世華銀行主管表示，傳統「定期定額」扣款並無特定參考指標，無論在股市高檔或低檔都僅能維持同樣的投資策略及扣款金額，多頭時無法加碼跟上股市上漲行情，空頭時亦無法加碼快速累積基金單位數，雖能降低投資風險，但相對缺少彈性。


繼「定期定額」後，銀行推陳出新提供「定期不定額」扣款服務時，提供跌時加碼、漲時減碼的投資策略，危機入市固然可以撿便宜，但股市若處於多頭行情時，採「漲時減碼」反而會錯失財富增長的機會。國泰世華銀行主管表示，近幾年有些市場呈現強者恆強，衍生「順勢加碼」投資需求，讓投資帳戶在市場漲升一定比率後可自動加碼。


除提供多元化的自動扣款服務外，國泰世華銀行也提供客戶停損、停利設定的參考指標「均線法則」，即以基金淨值的周均線及年均線走勢做為加減碼的指標，避免因人為主觀判斷而錯失投資機會。以「均線法則」來說，投資人可依自身的投資屬性及可承受風險程度，選擇不同幅度的加減碼門檻，例如正負5%、正負10%、正負15%，波動幅度愈小，代表加、減碼愈積極。


近期股市回檔整理，若投資人對於行情的走勢沒有把握，又不想承受可能的下檔風險，不妨觀望等多頭確立後再進場。國泰世華銀行建議投資人，此時可以「逆勢加碼」做為投資組合策略，不用煩惱進場點，靜待下一波多頭投資機會。