Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/02/15 【蘋果日報／洪安怡】


好不容易買個房子，接下來如何籌措裝修費用，實現夢想中的家？可向原本辦理房貸的行庫，申請裝修相關貸款方案，或是用增貸方式，申請一筆裝修資金，利率多半比照房屋貸款。若要使用寬限期將初期還款資金運用於裝潢，須留意寬限期過後，資金負擔加重的問題。


民眾買房之後，倘若裝潢的資金不足，可以考慮另外申請裝修相關貸款，如台灣銀行、第一銀行、華南銀行等，都有相關貸款方案可供辦理，但須設定不動產抵押權，且行庫多半會要求民眾提供相關單據，如工程款收據、報價單等，確認資金用途明確，其裝修貸款利率也會略高於一般房屋貸款。

利率高於房貸方案


如台灣銀行的「房屋添修貸款」最高額度500萬元，年利率2%起；第一銀行的「房屋增改建、裝修貸款」則為總額200萬元，年利率2.56%∼5.27%；華南銀行「圓夢裝潢貸」貸款上限100萬元，年利率約3.45%，但已較少承做。


若說最優惠裝修貸款，仍屬內政部營建署推出的「整合住宅補貼資源實施方案」，包含購屋、租屋、修繕3大項目，修繕貸款第一類利率現行為0.842%，給予社會經濟弱勢、低收入戶等優惠利率，第二類利率現行為1.417%。申請條件為年滿20歲國民，有配偶或與直系親屬共同設籍，或單身年滿40歲、或父母均亡且戶籍內有需要照顧的兄弟姊妹，屋齡超過10年的住宅。


修繕貸款的名額共有3000名，視申請人的狀況篩選給需要的對象，額度最高80萬元，分期攤還最長15年，民眾須提供完工前後的對照照片，以證明資金為修繕使用。內政部營建署國民住宅組組長王安強表示，「整合住宅補貼資源實施方案」於每年6~7月期間申辦，今年確切的辦理日期會在5、6月於網站上公告。


較不建議信用貸款


除了裝修相關貸款方案外，民眾也可使用信用貸款的方式，利率4~7%不等，但額度限定不可超過申請人月收入22倍，信用卡預借現金則不能超過當月刷卡額度，都不是划算的做法，一般仍較建議申請增貸，或是使用寬限期，以寬限期內只須繳交利息的方式，將原本的還款資金挪用於裝潢，但寬限期拉長還款時間，同時也增加了利息。


安泰銀行個金產品行銷部主管表示，民眾利用增轉貸、信用貸款籌措資金，須精算是否仍有資金可供運用，以月收入2萬元的民眾，購買銀行鑑價240萬元的房屋來看，假設貸款200萬元，貸款成數已達8.5成，難有增貸空間，若使用無擔保的信用貸款，總額也不能超過44萬元，提醒民眾須留意收支比的風險控管。