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轉載 2016/02/18 【蘋果日報／黃國棟】


儘管美國經濟復甦出現疲態，不過美元獨強的局面依舊未變，壽險公司主管建議，今年外幣保單以「美元計價」的外幣保單為首選，不僅可協助民眾做資產保值，更可以享受美元升值帶來的收益，就算碰到股災，美元還可成為資金最安全的避難所，因此把一部分資金配置在美元保單，相對可以讓整體資產較穩定，降低波動風險。





新光人壽行銷長李正偉表示，民眾想買外幣保單前，要先考慮自身承受匯率風險能力、未來是否有外幣需求，充分了解購買外幣保單所產生的各項匯款流程及費用，以減少日後爭議。



有機會享美元升值


李正偉說，相較台幣保單，美元保單的優勢在於「高預定利率」及「高宣告利率」，以壽險或健康險來說，凡預定利率越高，代表保費會越便宜，例如在相同保障下，選擇美元計價的健康險，保費比台幣計價便宜1~2成。


以利率變動型終身壽險或利率變動型終身還本保險來說，因美國先前升息可享較高的宣告利率，保戶有機會享有宣告利率與預定利率間差額，拉大所產生的「增加回饋金」。另外，也因美元保單預定利率高，保價金增值速度相對較快，適合作為中長期退休理財。


當前國內最夯的美元保單，中國人壽行銷企劃部協理許鴻儒說，國人仍偏愛還本的終身壽險、利率變動型壽險。李正偉提到，不同年齡層有適合的美元保單可供選擇，以青年族群(40歲以下)的族群來說，美元終身還本保險或利率變動型終身壽險，愈早投保、繳費年期愈長，年繳保費相對較低，適合青年族群以分期繳交保費方式強迫儲蓄。


中壯族群（40~60歲）者，因經濟狀況相對穩定，可考慮美元計價的利變型壽險、生死合險、養老險、年金險等，有機會享受宣告利率與預定利率差額拉大所產生的增加回饋金，生死合險則可提供生存保險金，提早為退休做準備。


分期降低匯率風險


屆齡退休族(60歲以上)者，建議可採一次繳清的躉繳方式或是選擇短年期的繳費期限購買美元終身還本保險，退休後即可固定領取生存保險金；或直接購買即期年金，躉繳一筆保險費後，隔年保險公司就會開始給付年金，萬一在保證期間過世，身故受益人也可分期領取剩餘年金。


面對美元走升，台幣貶值的趨勢下，美元保單該如何規劃才能最省錢？中壽主管建議，降低匯率風險最好的方法就是「分散」，選擇分期繳交保費也就是分批換匯，例如6年期美元保單，如果採半年繳，可以換匯12次，分散風險。