民國103年02月06日一位屬名『林丸子』的網友提問：
原本是想說辦貸款整合債務的，
現在想想，我有這個需要嗎?
維持原本繳費：
車貸25期零利率，月繳一萬。
卡債兩張約14萬，月繳一萬。
問題一：若整合負債划算嗎?
詢問專員貸款金額不到39萬。
問題二：信貸的利率會比信用卡低嗎?
因為辦信貸的話，還要多繳帳管費5000~9000不等。
問題三：中國信託帳單分期划算嗎?
目前卡債：7萬4千多
原循環利率：20% 分期的話每期利率：18.88%
我的回答：
問題一：若整合負債划算嗎?
詢問專員貸款金額不到39萬~
答：即使可以貸到39萬，利率也一定會比車貸來得高，所以、代償車貸無意義，信貸的額度僅須能夠代償兩張信用卡即可。
問題二：信貸的利率會比信用卡低嗎?
因為辦信貸的話，還要多繳帳管費5000~9000不等
答：信貸利息是比信用卡較低、沒錯。
我個人認為：您可以申請一筆信貸去代償名下『卡債兩張約14萬』，將這兩張信用卡負債轉為一般信用貸款。盡可能縮短還款年期，利息支付會比您維持現狀來得少很多。
試算：申請15萬、分為兩年期攤還；如利息9%、月付金約為6,853元。並請注意：『這段還款期不再刷卡』~否則您所繳納的一萬元要償還兩張信用卡14萬，兩年內可能還不清。
開辦費是每家銀行都會收取，如果加上5~9仟元開辦費、換算成年化費用率會比原本表定數據為高；我建議您可以先行計算"年化費用率"~!作為您申請比較上的參考。
問題三：中國信託帳單分期划算嗎?
目前卡債：7萬4千多
原循環利率：20% 分期的話每期利率：18.88%
答：利率變動不大、且仍較一般信用貸款去代償的利息為高，可以不用參考。
總結：版主僅需申請一筆信貸去償還兩張信用卡的欠款即可，車貸可以不動；中信帳單分期不用考慮。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電
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