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轉載 2014/12/16 【蘋果日報／廖珮君】


為鼓勵卡債族將循環信用負債，轉成分期付款、或信用貸款，早日擺脫債務，金管會要求銀行今年底須達20%轉換率，各銀行為努力達到目標，喊出利率「大減碼」，若卡債族願意「剪卡」還債，利率最多可打65折，甚至更高。





據金管會截至9月底統計，36家發卡銀行中，約已有17家、半數銀行「卡債轉換比率」已約在18%以上，料今年底各銀行應會達成20%目標，且已約10多萬卡債族做轉換。

2種轉換機制


據了解，金管會將視年底各銀行達成率狀況，再擬定明年目標，可能再加10%，2015年底轉換率需達30%。金管會是在2013年開始，要求各銀行須主動提供長期（指超過1年）使用信用卡循環信用的卡友，將卡債轉成「信用卡分期還款，或個人信貸」兩大項，且轉換後不採循環計息，還需降利率。


金管會更訂出銀行業卡債轉換比率的「目標」，今年底需達20%（指轉換戶數或金額擇一），等於今年底全體卡債族要減債20%；若未達標，銀行恐遭限制發新卡、限制新種業務申請（如手機信用卡）。


各銀行為避免明年發不出新卡，積極幫卡友「消債」。銀行主管說，目前各銀行給卡債族的兩大債務轉換機制，1是轉成信用卡分期還，2是轉成個人信貸。若卡友轉成信用卡分期還，一般最長可分48期（分4年）還，部分銀行更加碼到84期（7年），幾乎快跟信貸一樣，拉長還款期數、降每月還款壓力，利率最多是原利率降4個百分點，約打8折。


轉信貸期數長


若卡友選擇轉成信貸，期間更長，一般最長可分60期（5年），部分銀行更長，利率則分兩部分，1是剪卡還債，原利率可降6.5~7個百分點（約是打65折），或是75折取低。2是不願意剪卡，則採原利率降4個百分點或打75折取低。


銀行業者也說，據目前觀察，多數卡債族因申請卡債轉信貸的程序繁複（如需另填貸款單子），其次也不願意剪卡，多僅願意申請信用卡分期繳，而少轉成信貸還。


銀行主管說，為鼓勵卡友轉換，轉換後，卡債族分期或是信貸還多少，就可恢復多少的信用額度，但需符合收入負債比22倍的規定。但若卡友想恢復信用額度，得主動向銀行申請。例如小桂60萬卡債分60期還，小桂每期按時還1萬元後，信用額度就可空出1萬元，但小桂跟所有銀行的借款，不能超過月薪的22倍。