Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/12/14 【蘋果日報／林巧雁】


年底將屆，該要好好審視個人今年投資配置概況，業者提醒，一般人投資常見錯誤就是亂買，比如買保單不知內容，買基金也沒有研究，常常有急用要用錢時，不得不把基金贖回或想解約保單，而要贖回基金時才發現，投資基金的錢是虧損，只能認賠殺出。





金融海嘯發生前，A小姐看到友人投資陸股宣稱賺了不少，她也心癢效法跑到香港開戶買陸股，結果沒時間管理，有的虧損一半以上，還因工作太忙忘了網路密碼，無法線上操作。



國外投資難以管理


有年她出國想去辦停損，卻因不能結束戶頭白跑一趟，因為要先賣掉股票才能關戶，而每月又被扣好幾百塊港幣管理費，得不償失。專家建議，到國外投資想把錢匯回台灣要考慮幾點，一是台幣在海外並非流通貨幣，以A小姐親身經歷，到香港的某銀行想將多年來的投資金額結清關戶，銀行卻不能給台幣，只能給港幣。


此外，銀行理專說，台灣的銀行存外幣都要手續費，比如存100美元要收15~16元台幣；存100元人民幣要收3塊台幣。舉例來說，存1萬美元（約30萬台幣），另外要扣手續費1500~1600元；若存10萬人民幣（約50萬台幣），手續費要3000元台幣。


理財顧問說，如果不想多花手續費，可在大陸或香港請當地的朋友先將外幣換回台幣，但因台幣非流通貨幣，有當日限額，或需要多天時間才能大額換匯。Y先生則是每年出國沒錢時，就想把基金贖回當旅遊經費，但也是發現每次缺錢時，基金獲利都剛好縮水，甚至賠錢，讓他贖回覺得很心疼。


達到目標贖回續扣


理專建議，為了避免投資成為紙上富貴，且想要有另一筆投資時才發現基金是負報酬，建議定期檢視基金成效，可設定自己的投資報酬目標或金額，等達到自己的目標可先贖回續扣，就不會等要用錢時，基金投資反而變成虧損。


H先生每月要繳3000多元的保費，他的家人發現保險業務員幫他買的都是癌症險，但從事戶外粗工的他應該要多提高意外險與醫療險額度。


錠嵂保險經紀人公司總經理趙惠仙說，很多人買的是人情保單，買的保單未必符合需要，比如1位60幾歲的老婦人，退休後在大溪辛苦自己種香菇做小生意，竟然1年要繳70幾萬元的保單，她甚至也不曉得自己買了甚麼保單，因為全交給信任的朋友規劃。


L小姐的好朋友很會槓桿投資，因此大賺買了好幾棟房子，也曾經建議她去買權證，但是L小姐說，每次朋友跟她說要買賣的時點她都在忙，不可能隨時盯盤，常常錯過買賣時機點，不是每種投資都適合上班族。