Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/03/28 【蘋果日報／郭寶懃】


房貸產品五花八門，換屋族該如何挑選，才能選擇合適的房貸商品呢?《蘋果》接獲讀者來信，近期想換屋，想挑選貸款成數高和寬限期較長的商品。專家提醒，換屋族若舊屋沒出售且有未清償的貸款，銀行給予新屋的貸款成數恐降到6成，寬限期的審查也會較嚴格。





換屋族以小換大，或以遠換近，都是件喜事。而新屋如果要申請貸款，太平洋房屋總經理蕭朝陽指出，通常換屋族若先賣掉舊屋，或者舊屋貸款已還清，只要自身信用狀況佳，銀行給予貸款成數最高可達7.5~8成；但如果民眾舊屋貸款尚未清償，又要再買新屋，銀行給予的貸款成數可能降到6成，且無寬限期。



長期往來條件較佳


除此之外，換屋族新屋的貸款成數也會依地段和申貸者的信用條件而有不同，第一銀行發言人葉仲惠表示，台北市蛋黃區地段佳、生活機能完善，因房價抗跌，可貸款成數偏高，但若是空屋率高、機能欠佳的區域，貸款成數就較低。大眾銀行公關經理張寒青則指出，個人償貸能力取決申貸者的薪資所得，或者與銀行有長期往來的客戶，信用狀況佳，較有機會申請條件較佳的貸款。


寬限期僅暫緩壓力


而寬限期的部分，一般銀行給予的期限約1~5年，但受大環境的影響，未來銀行給予寬限期恐會限縮，台灣銀行授信審查部襄理黃意純指出，由於房市觀望氛圍濃厚，在寬限期和貸款條件的部分，審查也會趨向嚴格。


寬限期的長短，也會影響利息支出，如寬限期愈長，申貸者支付利息也會更多。地政士公會全聯會名譽理事長王進祥建議，一般來說，寬限期間只須繳交貸款利息，不須攤還本金，僅暫緩還款壓力，但是一旦過了寬限期，還款的負擔會隨即增加。