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轉載 2015/10/16 【經濟日報／夏淑賢】


美國升息時機陷入混沌，全球熱錢再度流竄，面對多變詭譎的國際金融情勢，理財專家建議掌握兩大原則，也就是以穩健與兼顧風險的防禦型策略配置資產，以及選擇強勢貨幣操作。





美國聯準會（Fed）9月沒有升息，在全球經濟景氣前景不明下，對美國何時升息、甚至會不會升息的各種預測紛陳，市場熱錢再度四處流竄。經歷8月全球股匯大震盪後，投資人該如何布局，進行資產配置？在進入第4季後，也開始思考明年投資策略。


遠東銀行財富管理部協理高宇宏指出，不論是外資投研單位或國際研究機構，對於景氣前景的預測愈來愈分歧，能見度的時間也愈來愈短，主要因為美國Fed升息時機難以掌握，甚至連是否升息也出現問號，而國際主要經濟體除美國外，還有歐洲、中國的景氣展望也充滿變數。這時候，同時布局中長期與短線部位，搭配最保守的高利定存，如此萬一全球市場再出現劇烈波動時，具有避免大幅損失的防禦性機能。


高宇宏建議，投資人可以就中長期的投資型保單、短線操作的股票資產部位與最保守的高利定存，各配置資產三分之一，以控管風險同時追求最大報酬。


他表示，投資型保單具有專家代操且靈活度高可隨時因應風險調控的優點，但投資期間最好在四到五年以上，以免投資成本過高，且投資型保單追求的是每年穩定的資產撥回率，而非追求高風險高報酬，在現階段前景不明多變的情況下，是很適合的投資工具。另外，相對高風險性的投資，如股票型商品，可以追求更高報酬，高利外幣定存，可以賺取穩當的利息，做為資產配置的下檔保護。


不過，高宇宏提醒，投資人要選擇強勢美元操作與投資，現階段首選為美元，不論是選擇美元計價投資工具，或是直接定存美元，可以避免日後不論是轉換新台幣或是其他外幣的匯兌風險，甚至可能產生匯兌利益。