Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/10/14 【蘋果日報／陳宥里】


房貸方案選擇眾多，常聽到有固定式利率、一段式利率、分段式利率房貸，名字這麼像究竟有什麼差別呢？


專家表示，最主要的差異是利率調整方式不盡相同，若無特別需求，建議可選擇一段式利率房貸，其利率隨著經濟走勢調整，較固定式利率有彈性，每個月房貸成本支出溫和穩定，目前年利率1.7%~1.75%。





固定式利率房貸、一段式利率房貸容易讓人搞混，土地銀行個人金融部表示，固定利率型房貸是指契約從頭到尾都維持相同利率、不變動，不受市場利率變動影響，土銀本身目前無承作此業務。一段式利率房貸借款期間採指標利率（土銀取6家公股銀行1年期定儲存款機動利率平均數計算）加上固定加碼數計息，以土地銀行的一段式利率房貸為例，目前指標利率為1.09%，依客戶條件加碼機動計息，利率1.68%~1.85%。



一般分段式前低後高


分段式房貸同樣採指標利率為基準，依據客戶條件、貸款時間，核給分段不同的加碼數計息，常見可分成3段不同的加碼數，第1年最低，第2、3年遞增，提供給短期內資金較不充裕的民眾選擇，還款壓力較輕。以土地銀行分段式房貸為例，第1年最低年息1.68%起。土銀一段式、分段式利率房貸最高皆可貸8成，但若提早還款，視簽約條件恐衍生違約金。


以現階段低利率，李佳芬地政士事務所地政士李佳芬表示，因利率升降變動不穩定，通常較少人選擇固定式利率的房貸方案，而且市面上提供這樣商品的銀行也不多，建議申貸民眾可考慮申辦一段式利率房貸，利率隨經濟走勢微幅調整，每個月房貸支出溫和穩定，目前年利率1.7%~1.75%，對比利率遞增的分段型利率房貸，若遇到升息的狀況，反而更容易感受到房貸支出的壓力。