Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/05/23 【聯合報／孫中英】


台灣面臨「經濟衰退」壓力，貧富差距也同步擴大。壽險主管發現，近期「超微型」保單貸款案案例不少，有人手頭竟緊到連一千元也要辦保單借款。相對地，台灣有錢人「家底」厚，錢多到國外「金融皮包客」從沒離開過台北，金管會最近還發現「新加坡皮包客」也現蹤台灣，大搶台灣業者生意。


在低利率年代，保單貸款相較其他金融貸款是「昂貴」的借款工具。但一家本國壽險主管透露，他最近看到一宗保單貸款案，保戶只借了一千元；另一家大型壽險保單貸款主管則表示，他還沒有看過一千元的保單貸款個案，但現在的確有很多保戶「連三千、五千元都在借」，且這種「超微型」保單貸款案，還不少。


目前連不須擔保的小額信貸利率，銀行殺到百分之二以下，但新台幣保單貸款利率多半在百分之四以上、最高可達百分之六點五，外幣保單貸款利率最高甚至有百分之九。保單貸款部門主管說，通常保戶衡量「借款成本」後，多半改跑去找銀行借。


但「連幾千元都要借」，保戶很可能是快走投無路。壽險主管感嘆，通常這種個案借了之後，多半不會還；但當保戶未清償的保單貸款本息，超過保單價值準備金時，保單就會失效。


Ｍ型社會另一端，有錢人這幾年更有錢，目前台灣市場濫頭寸逾九兆元，各國金融皮包客始終都在台灣搶生意。金管會銀行局近期接獲檢舉，有一家新加坡投信公司準備來台灣辦投資說明會，金管會說，這家投信在台灣沒有據點，依法不能提供金融服務或辦理投資說明會。


但市場人士說，多數金融皮包客「化明為暗」，檯面下直接找客戶。有一家本國銀行透露，去年曾有名身家廿多億元的大客戶，找了幾家國銀和一家壽險公司財富管理人員去簡報。簡報完沒多久，大戶來電告知，已決定「錢進」新加坡。


銀行這才發現，原來有三名新加坡皮包客半路「劫」財，把一大筆資金從大家眼前搶走。銀行人士說，港、星皮包客都會講中文，有些就是台灣人，自然了解台灣「藏富於民」。