民國105年07月13日一位【江將】網友提問：
小弟年資1.4、富邦薪轉、在PC龍頭，月收3xK、年薪約54-60萬（分紅年終撐起來）；有學貸70萬，前陣子線上申請5年15萬的信貸，結果隔天簡訊通知未過...提供的資料為網銀的匯款明細PDF(支出跟轉收都有)。
有自己算過收入有超過填的54萬，但餘額只有個位數萬，請問是資料不夠詳細嗎？是因為學貸？還是銀行只看本薪太低呢？請問現在是需要再送件一次嗎？
我的回答：
依據版友的文字內容、初步判定版友學貸金額過高，影響到無擔保信用貸款的額度與申請結果。並非資料不詳細、也無須再送件一次，除非學貸金額有效降低。
版友目前現職服務單位的規模(PC龍頭)、年資都沒有問題，惟『月薪資三萬多、對應到高達70萬的學貸未歸還，這兩個數據之間、相差異就將近有20多的倍數』；正好就卡到金管會『各銀行無擔保總餘額不得超過一自然人月薪資22倍為上限』的規定。
或許版友會反映『自己年薪約54-60萬（分紅年終撐起來）』…確實是“撐起來“的現象，倘若這家公司一旦發生虧損時、沒有分紅且年終不發的時候呢？那是不是回歸到最原始的本俸月薪？
所以、版友不用太過於期待，畢竟大多數銀行信貸的規定、並不會將分紅與年終一併納入到月薪合併計算。即使少數銀行可以用申請人的年度扣繳憑單去從寬認定，但是實際上會不會准予貸款申請？我認為變數仍多~主要原因還是卡在『學貸金額過高』的疑慮上。版友如無送件上的把握，建議委由我來專責承辦、我們將從嚴篩選願意提供信貸融資的銀行送申請；避免版友因不當送件造成聯徵過多的問題、且能節省許多時間。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論
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