Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國106年05月12日一位【Bye!Yesterday】網友提問：


某國營事業員工，105扣憑過100一點點，目前有銀行信貸約63萬
想借150萬以上，信貸繳款正常

有信用卡分期約六萬（是消費分期、不是帳單分期），無循環信用
有信用卡遲繳紀錄（晚十幾天）（上個月），大概兩三個月後或更晚會有這筆資金需求，傾向代償，想問開辦費、額度跟利率



我的回答：


由於版友資金需求不低、欲借到150萬以上，就先以您的去年度扣繳憑單取整數100萬，換算下來的數據扣除現存信貸餘額約63萬後，本次可以申請的金額約100~110萬就將近達到金管會規定的22倍上限；而從銀行授信的現實面分析，100萬是一個較為客觀且最後可能會授信的數據。故、版友若是希望到150萬以上，除非版友能夠提供其它更多具有說服力的財力證明，否則各銀行應該是不會輕易針對版友的需求准允(主因是算不到、其餘風險考量)。


再者、信用卡刷卡分期亦會影響銀行對於額度上的授信，雖然偶發性(一年內不超過二次)的帳單遲繳不至於影響信用評分過鉅，若一旦登載上聯徵信用報告、也會造成銀行審查人員心態變得保守，除可能會徵詢當事人遲繳發生原因，甚至會進一步查察其遲繳當月、申請人存摺內是否有足夠的存款支付卡帳單款項，當然也一併檢視存摺內是否有經常性的月光族現象。


以各銀行聯徵都是以最近一年的信用報告做為參考基期，欲在兩三個月後申請信用貸款仍需注意前次遲繳影響；而版友關心的『開辦費、利率』~以版友現況分析其範圍應落在1~5仟元內，利率數據可能落點在3.5%~6%間，端視兩三個月後申請時的整體評分再討論(遲繳皆會影響開辦費與利率)。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論

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