Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國106年05月14日一位【vance】網友提問：


請教版大，若本身信用評分已非常低（負債為卡債循環+預借約40萬、信貸兩筆約75萬），而且近期工作雖為上市公司、但未滿3個月（前一份工作僅三個月......因為公司財務異常無法正常給薪，前前一份工作近一年...也是公司財務狀況未能正常給薪），本身雖然有房（從未貸款）可是坪數未超過15坪，地點位於新竹縣，這樣還有銀行可承作嗎？

附註：目前為房仲業，薪水近五萬



我的回答：


問題約略分析為兩部分解說：


一、信用貸款：現職年資未滿三個月、前一職年資也僅有三個月，兩職務年資加總未滿一年，申請資格未符合大多數銀行基本門檻；其次的問題就比較嚴重…無擔保債務加總有115萬(兩筆信貸75萬、我假設是目前剩餘金額)，信用卡有預借現金、並且使用循環信用，確實、現階段的申請資格與評分對版友來說非常不利，可以說是『送一家就會被打槍一家，婉拒機率有九成以上』。


二、擔保品房屋：名下雖有登記房產、但是位置坐落於新竹縣且又是套房型式，整體對於銀行來說可以推測其估價數據不高！既然估值不高、可以申請的貸款成數最高恐也不會超過六~七成，故可以申請的房貸額度非常有可能僅數十萬左右，但請注意、版友本身負債結構較高恐不合適做為房貸借款人，畢竟銀行現階段對於房貸申請『挑物、更挑人』~若申請者本身條件已不佳，加上物屬套房又偏僻，銀行承辦意願就會更低！


總結：為今之計最妥善的方法是將房屋過戶移轉到其它信用正常的親屬名下，由他們出面做為房貸申請人，借出現金後立即還清版友名下所有卡債(至少要先清償這部分)，如有剩餘再還利息較高或月付金較多的信貸(還部分亦可)，培養現職年資與累積信用評分後再議。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論

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