轉載 2016/05/17 【工商時報／彭禎伶】
累積一筆夢想基金或退休金，會用什麼方式？據南山人壽16日公布的問卷調查結果，受訪者有51.3％選擇儲蓄定存，24％的人會用保單累積資產，選擇投資股票與房地產者則各有10％左右。
南山人壽是今年1月20日到2月29日以網路及紙本方式，作了6.5萬分有關民眾如何累積資產的問卷，發現台灣民眾理財模式仍是偏保守穩健型，定存是最多人選擇的方式，其次才是儲蓄性質的保單。
因此在被問及近期投保目的時，有24.5％的受訪者是為了「資產配置」，19.7％是「退休準備」，12.9％則是要存「子女教育基金」，等於有57％以上的人投保保單仍是為了累積財富；另外要預存「醫療基金」、「長照基金」者則近26％。
台灣人愛儲蓄，尤其股市波動時，銀行存款增加速度更快，今年前3月銀行已增加600億元存款，保險業前4月新契約保費也近4,500億元，民眾有閒錢，就想要放到銀行存起來，或用保單理財。
低利率時期，錢存銀行累積的速度相對比過去慢，所以現在錢都跑到6年繳費的傳統還本壽險及利變壽險，例如以目前台灣銀行定存利率1.13％來計算，若一年存26.53萬元，6年共存近159.19萬元，20年利滾利後，有193.8萬元。
南山人壽則是推薦6年繳費利變型還本終身壽險雙喜年年2，目前宣告利率2.35％；若依案例來看，一樣每年繳26.53萬元，6年共繳159.19萬元，20年後解約金加上每年已領的還本金，共有225萬元左右，強調保單同時具有壽險保障及理財儲蓄的功能。
調查同時發現，現在的人也頗懂得愛自己及愛家人，若現在要增加保障，有76.7％的受訪者會先考慮加自己的保障，13.7％是要為子女加保障，5.％是替配偶加保，替父母加保障的則有3.5％，南山人壽分析，主要是目前少子化、結婚晚，多少先考慮替自己增加保障。
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