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轉載 2017/08/27 【經濟日報／郭幸宜】


美元保單堪稱今年以來最夯的理財商品之一，壽險業者說，美元保單除了有機會參與未來美國經濟成長，多幣別的資產配置也可分散風險，專家建議民眾，可選擇以美元計價的利率變動型保單，其具有增值回饋分享金的特性，有機會享受利率上揚的好處。


根據金管會統計，2017年前四月的美元保單銷售達42.53億美元(約新台幣1,300億元)，較去年同期成長一倍，壽險公會更預估上半年銷售金額可達新台幣2,000億元，買氣可見一斑。





中國人壽副總經理蘇錦隆建議，若手邊已有一筆資金的民眾，可選擇一次性繳費的「中國人壽富利美外幣利率變動型終身壽險(美元)」；若是想提早開始退休準備的民眾，也可以選擇分期繳的「中國人壽美利多外幣利率變動型終身保險(美元)」，發揮積沙成塔的效益。



以「中國人壽富利美外幣利率變動型終身壽險(美元)」為例，一次性繳費就可享有終身保障，符合條件可享有最高0.5%的高保額費率折減，並有機會享有以宣告利率3.79%為基礎計算增值回饋分享金的特色。


中壽表示，該保單第1至第6保單年度期間增值回饋分享金以繳清保險方式增加保險金額，第7保單年度起可選擇現金給付、儲存生息或以繳清保險方式增加保險金額之方式，給付增值回饋分享金，選擇現金給付者，有機會每年領到一筆資金靈活運用，可兼顧保險保障需求與穩健累積資產。


民眾若想提早規劃退休準備，可以投保「中國人壽美利多外幣利率變動型終身保險(美元)」，繳費年期可選擇6年或10年，並同時提供多項費率折減方案，繳費期滿後即享有終身保障，符合條件者可年年領取生存保險金，多了一筆可彈性靈活運用的資金。此外，還有機會享有以宣告利率3.42%為基礎計算的增值回饋分享金，有機會讓保障增值，滿足民眾需求。


長期持有 減輕匯損


美元保單成為當前最火熱的保險商品，但理財專家提醒，但民眾投保美元保單前，有二大要點必須先搞清楚。保險業者說，外幣計價的保單最要留意的問題在於匯率波動風險，因此購入美元保單前宜先思考是否願意承受其風險，建議有心投保美元保單的民眾，選擇長年期、分期繳商品，以定期定額、長期持有方式分散匯率風險。


第二是回歸自身需求選擇適合商品，市面上的美元保單種類相當多元，購入保單內容為優先考量，例如宣告利率及預定利率等，而非只關注短期的匯率波動。