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轉載 2017/10/07 【蘋果日報／廖育萱】


房市景氣不佳，銀行業者為搶攻房貸，愈來愈多家銀行加入40年期長房貸行列，甚至出現本金彈性還款方案，利率最低1.56%起，就是為了降低民眾房貸壓力，但專家指出，長年期房貸限制多，多適用年紀輕的民眾及房屋，本金彈性還款的房貸則屬前甘後苦，初期輕鬆，但總利息高。


一般房貸還款年限在20~30年，近年來合作金庫、星展銀行、永豐銀行紛紛加入40年房貸行列。永豐銀行個人金融處處長江靜美表示，本行的青年成家專案期限最長40年，利率1.75%起，貸款額度最高8.5成，但僅限首購族申請。以貸款1000萬元，利率1.75%，本息平均攤還為例，20年房貸月付金4萬9413元，40年房貸月付金2萬8984元，月付款降40%，降低付款壓力，且可搭配政府政策房貸。






可更改還款金額


全國不動產特約地政士楊珺提醒，40年房貸針對屋齡及貸款人年紀皆有限制，大多以屋齡加貸款期限不超過60年，或貸款人年齡加貸款期限不超過75年來看，此外，40年房貸還款雖然較輕鬆，但累積的總利息較高。 


此外，永豐銀行及王道銀行還推出本金彈性付款方案，降低初期的房貸壓力。如永豐銀行可透過網路申請房貸月付金彈性多繳或彈性少繳，每月繳款最低可只繳利息、最高還款金額為本息3倍，不限申請次數，但每次更改還款金額，至少採用3個月，每次最長2年。


王道銀行則推出「三段還款房貸」屬一段利率1.6%起，除前2年只還息不還本的寬限期外，還有6年彈性還款設定，讓民眾能在第3~8年間自行決定還本金的額度，但不能低於貸款金額0.1%，第9~30年採本金平均攤還。





列每月繳款試算表


王道銀行消費金融部協理魏爾閎表示，「三段還款房貸」不限首購，轉貸與融資也可，也免綁約，沒有違約金問題，且20歲就可申請，唯獨限自住，申貸地區僅限8個區塊，包括6都台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市，還有新竹市與竹北市，貸款成數最高8.5成。


楊珺表示，該方案第9年以後採本金平均攤還，月還款金額會逐月遞減，建議請銀行列出每月繳款金額試算表，才不會錯亂，若第3~8年僅還本金最低限度的還款金額，要特別留意第9年開始，還款金額將突然增高，將高於一般房貸近1萬元，之後才會逐月縮短差距。