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轉載 2018/09/04【工商時報／朱漢崙】


和大型行庫合作的仲介公司要注意了，由於各大行庫現在嚴控房貸業務，連同房貸業務的「案源」也將一併列管，倘若仲介公司進件的案子產生過多逾放，將被銀行列入「黑名單」，成為拒絕往來戶。目前已知，華銀已開始對仲介公司所進件的房貸案件展開追蹤，並採取上述措施。


兆豐銀目前則鎖定信義、永慶、住商等三大房仲通路合作。但根據兆豐銀的房貸統計，去年底迄今房貸業務成長超過300億元、業務總量達3,200億元，年增率超過10％，為全體行庫最高，但房貸逾放比則僅0.18％，反而是全體行庫最低者。


兆豐銀指出，要能做到衝業務成長量，但又低逾放比，除了集中火力作雙北市，和好的房仲業者合作可說非常關鍵，使案源也有品質保證。


財政部轄下八大公股行庫全面展開打擊房貸逾放總動員，其中，華銀除了把仲介公司納管防範機制，針對進件逾放偏高的仲介公司將列入黑名單，還包括所得徵信的「防偽」辨示，包括要求對於借款人的股利所得、稅單務必驗證是否為真，以免被偽造所騙。目前華銀房貸逾放比約0.22％，處公股行庫前段班。


包括台銀、土銀、合庫 、一銀、台企銀等多家行庫，也分別採取相應措施，包括從土建融分戶貸款總量管制、逾放偏高的分行限縮經理權限、或是將房貸金額過高的申貸案交由區域中心鑑價。





一銀高層指出，目前有三大措施，一是將各分行1千萬元以上的房貸金額將交由區域中心負責鑑價以控管逾放；二是逾放比過高的銀行凍結經理權限；三是分戶房貸經理沒有受理權限，全部必須報區域中心，利率過低的得進一步報總行。


台銀則對分戶房貸實施金額及比重的總量控管，例如在土建融分戶貸款的總量管制方面，台銀將以總銷量的30～50％，總金額1～3億元，作為分戶房貸每一銷案的總量管制上限，拿捏關鍵將視擔保品區位，物件本身主打客群等條件而定；對於剛升任分行經理的經理，授權權限還會先「打8折」，一段時間後再比照其他分行完全授權。



經理房貸停權 臺企銀標準最嚴


各大行庫緊盯房貸逾放，也將重點放在分行的房貸業務控管，其中以臺企銀規定最嚴格，一年以內若有兩戶、加總起來金額超過600萬元的房貸逾放，該經理的房貸業務就會遭停權，後續房貸業務則必須交由總行准駁。目前各大行庫對分行經理房貸業務的授權權限，大致介於1,500～3,000萬元不等，其中以2千萬元最多。


金融圈人士透露，日前金管會在金檢各國銀時，曾針對分行的房貸逾放問題關切，要求國銀「挑出逾放最多的分行並且詳加了解逾放原因」，因此，現在各大行庫對房貸逾放問題不僅不敢小覷，必要時也將限縮經理權限。


華南銀行不分雙北或其他地區，房貸的經理權限一律僅給1,500萬元，經理權限額度可說最低；不僅如此，為了杜絕人頭戶貸款，經理人要做的功課還非常多，不論事前或貸後管理都要。


除了親自前往看房貸擔保品物件，也要確認區位及避免人頭戶問題，華銀高層指出，調閱該借款戶的還本付息帳戶「是否每次都是別人來繳錢」，倘若如此，那麼很大的機率是人頭戶房貸。


土銀則對於逾放超過2％的分行，先行停權3個月，觀察3個月後改善的話，才會漸次恢復權限，至於經理權限對於包括房貸在內的個人貸款，給予最高權限3千萬元，超過的話就要送區域中心。


臺企銀則對2千萬元以下的房貸開放經理權限，但倘若逾放情況符合上述的情境，就會對分行經理停權。至於合庫則根據分行規模不同，經理權限也不同，但若逾放太高，也會對經理權限停權。