Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/09/03 【鉅亨網／許庭瑜】


儲蓄是華人的好習慣，年輕時希望盡早存到第一桶金，再來則是坐擁金、銀行山，根據《今周刊》調查，超過5成的受訪者希望能再40歲錢存到人生第一個1000萬，不過實際上真正達到的比例卻只有8.3%。為了讓自己變富有除了努力賺錢外，積極理財更是不可或缺的重要因素，若能提早養成9個存錢好習慣，40歲賺到1000萬將不是夢。


這9個好習慣包括：「當自己的財務長，編列年度預算書」、「養成每月對帳的習慣」、「利用換季採買現省7成」、「兼差多存25%月薪」、「每月多存5000元，3年存100萬」、「每月投資年化報酬率8%基金」、「每年買現金殖利率6%股票」、「將現金變成資產，40歲買房」、「培養判斷合理價格的能力」等。

調查發現，淨資產在1000萬以上的受訪者，超過35%認為「學習投資理財」是致富最有效的途徑，其次才是「努力工作，提高自己的薪資」，比例約為31%，可見理財投資對存錢的重要性。因此如果能夠付諸觀念和行動的改變，愈早做到、就愈快能夠躋身財富贏家行列。


賺到金山前 先存第一桶金


要賺到1000萬資產，首先得先擁有第一桶金，但是根據調查發現，超過51%的受訪者(26-45歲)還存不到第一桶金，在低薪化、貧富差距懸殊的環境下，看似很難達成。調查也發現，高達82.6%的受訪者回答對現在的財富狀況表示不滿意，但近5成受訪者只有50萬元的投資理財部位，更有18%受訪者沒錢可投資，苦無翻身機會。


今周刊解釋，現今薪資完竟普遍偏低，但是年輕一代卻相當重視生活品質，因此在玩樂與美食的支出偏高，也使得很多人成了月光族，也根本不相信自己有機會變「富有」。


過去3年景氣低迷 理財觀念更興盛


不過調查也發現，仍有不少青年在低迷的環境中，更加積極理財。2011年今周刊就做過「台灣窮青年、富青年」問卷調查，當時高達67.1%受訪者表示尚未存到100萬，比起今年的51%比重大幅降低，世新大學財務金融系副教授郭迺鋒分析，過去3年，經濟景氣欠佳，反而激發台灣人更加積極理財。


對於受訪者普遍渴望於十年內存到人生第一個一千萬元，永豐金控首席經濟學家黃蔭基指出，單靠固定薪水，絕對不可能。舉例來說，若10年要存1000萬元，假設單靠薪水，就算能存一半，年薪至少要有200萬元才能達陣。因此累積資產不只是記帳、存錢，也需要在投資上下功夫，若能將存下或者閒置的資金，從銀行中領出，選擇風險小，但收益穩定的投資機會，像是高殖利率股票，則更容易達成目標。