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轉載 2018/12/20 【工商時報／陳碧芬】


舒適的退休生活人人想要，多數台灣民眾現在也愈來愈明白退休規劃的重要，滙豐（台灣）商業銀行財富管理業務部資深副總裁王金生指出，「想要」和「真正做到」是有距離的，從調查可以看出，問題在於能否掌握足夠的資源以安享晚年，這一點上台灣民眾普遍沒有信心。


滙豐集團調查報告「未來的退休生活：實現零落差」連13年調查16個重點市場，台灣為其中之一。今年調查問題中，有一題是「未來退休生活的主要資金來源為何」，受訪者可複選回答。


調查結果顯示，台灣民眾有五項主要資金來源，包括現金／存款帳戶、個人退休金專戶、勞保老年給付、雇主提撥退休金、壽險／儲蓄險，約75～69％的民眾均繞著這些管道作為未來退休生活的準備。



王金生指出，這TOP 5主要資源來源，蠻符合國人理財習性，多是為短期目標，以儲蓄為主，卻不符合國際社會為退休而準備的長期計劃，這些來源都難以對抗通膨，更看不到資產配置規劃原理，所以才會出現多數處於工作年齡的台灣民眾，認為未來的退休生活「處處是挑戰」。


該調查特別針對未來潛在的照護支出進行民眾問卷，結果顯示，67％受訪者對未來退休所需的安養、照護費用感到憂慮，此外約半數受訪者對安養機構（49％）、居家照護（41％）所需費用還算了解，但僅不到兩成（18％）正為這筆費用做準備，顯示許多人還沒將相關需求納入退休規劃的重點。


歐美社會一般退休規劃短則十年、長則30年，王金生指出，像滙豐集團的外籍同事，在退休規劃上會事先計畫好準備功課，會問過專家，有紀律地定期定額不中斷，投資標的穩健為主，亦不會把資產傳承列入退休規劃，但調查結果發現，台灣每五位仍處工作年齡民眾中，僅一位每個月會定期儲蓄至退休帳戶作理財規劃，和國外習慣極為不同。


滙豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉表示，國人平均壽命屢創新高，因此更應該主動探討並具體化自己退休以後的各種需要，了解退休階段會出現的必要開支。同時在開始有固定收入時，儘早開始為退休而儲蓄以享受複利的好處，即使每月額度不大，也可享長遠效益，才能實現自身對退休生活的期待。