Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2019/04/27 【好房網News／黃薏珊】


每個人對金錢觀念不一樣，近日有網友不解朋友夫婦月收入6萬，買了20坪老房，竟貸款1200萬，每個月需還5萬房貸，共要20年，常在臉書上傳「今天三餐又吃吐司配奶茶，就為了30年的中古屋！」生活刻苦吃緊，卻還愛嘲笑其他朋友不買房就是不認真，用錢思維超過該網友理解範圍，上網詢問大家的看法。


發文引起大量討論，網友們看法不一，「替房東繳貸款的也沒比較好，窮人相輕」、「繳完就老了也沒錢了啦，中間不能生重病不能被公司炒」、「重點是超出能力範圍，不是租房或買房……」、「就算辛苦繳完，也只是得到一間50年的20坪老屋」、「一輩子都過沒品質的生活，只剩一間老房子戶頭裡也沒錢有意義嗎？根本自虐，這樣活著有意義？」


有人質疑浮誇夫妻灌水總價，也有人分析，「文章寫1200萬貸款，以捷運站旁邊30年老屋來說，貸7成已經算極限，回推房價1700萬，除以20坪，相當於一坪85萬， 30年公寓一坪85萬！？這是店面吧？然後夫妻月薪6萬可以貸1200萬20年，這是哪家銀行？介紹一下吧」、「這薪水無法貸款這麼多錢吧，還是AB約全貸？」


房產專家Sway直言，家庭月收六萬、貸款1200萬的房子，這根本就是自殺，但你會喘息並且自以為得意兩年，第三年起你就欲哭無淚。Sway提醒，寬限期到了，以此案例來說，20年的房貸近6萬、30年的也要繳4萬3，這6萬的月薪怎麼可能足以支付呢？


他順道點出黑心業者話術，「寬限期付利息每月也才1萬多，這個錢拿去存房，絕對比把錢拿去給房東好！剩下的錢拿去投資跟消費，你們買得起啦！租不如買喔！」盡力說服想買房的人轉手就能賺，再來會說，「萬一賣不掉也不用怕，到時候你來找我，我幫你再弄一個寬限期，利率條件不會比較差！我跟銀行那麼熟，你怕啥！」



Sway勸大家不要接受慫恿，之後回去找業者，若人還沒跑掉，就會說：「我盡量幫你找啦，可是銀行條件每年都不同，我也沒辦法啊！」銀行是不會給無限寬限期的！換銀行來換貸款，銀行要重新鑑價，以現在的行情來看，下一個銀貸鑑價恐怕只願貸1000萬，你得先還200萬現金喔！


對此，有網友補充，「我朋友他們之前是參加FB那種號稱代書教你買房賺大錢那種社團被拐上車買房，夫妻連正常工作的薪資憑證都沒有，在板橋某銀行就借的到，三年前全貸1500萬買板橋，現在寬限期到了，想換間銀行重貸重寬限就被重估市值要貼現金才能重貸，只好回頭再找原銀行再展延了一年，除了他們，受害案例也出現越來越多，近期新聞已經有提到該銀行的逾放比偏高，其實如果台灣沒有讓銀行給客戶再展延寬限的話，可能會有金融風暴。」


根據永慶房屋2019會員調查顯示，雙北分別有多達40％、52％的民眾認為自備款應該不用準備到購屋總價的兩成，53％民眾購屋會使用寬限期的計劃，其中以「使用3年寬限期」比重最高。


永慶房屋業管部資深經理謝志傑表示，房貸寬限期是指償還房貸時還息不還本的寬限期間，寬限期間只需繳納貸款利息，不需攤還本金，因此相對減輕還款壓力，不過對於自住、短期內沒有換屋需求的民眾而言，勿輕易使用寬限期，因為寬限期是高槓桿、先甘後苦的還款方式，在寬限期屆滿後將開始攤還本金，還款金額將會暴增，大幅增加還款負擔，若日後一時資金周轉不靈，恐會淪為法拍屋，一切辛苦都將付諸流水，建議預購屋民眾買房錢先備足2至3成自備款，使用寬限期前加以謹慎考量。