Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2019/06/17 【蘋果日報／財經中心】


買過房子的人都知道，入手前兩年有所謂的房貸「寬限期」，也就是先還利、不還本，這對剛繳完頭期款的買屋族來說，不啻是個暫時喘一口氣的方法。不過Money101專家提醒，「寬限期」並非人人都可闖關達陣，倘若你是「信用有瑕疵者」、「小套房申貸」、「非自住類型首購」等三類購屋客，很可能被列為「黑名單」，銀行會放大檢視。



在房市多頭的時候，很多聰明投資客，會透過「寬限期投資法」操作財務槓桿，也就是前兩年先繳少少利息，等到兩年後房市起漲，再直接賣掉套利。更有甚者，有人兩年一到，還會轉貸其他銀行，繼續展延寬限期，但，近日金管會以「降低銀行風險」為由，加強審核銀行辦理「寬限期延展」相關程序，「寬限期」這帖救急藥方該怎麼用？不可不慎。


寬限期後房貸要能扛


Money101建議，「寬限期」是用來救急不救窮，如果兩年到了，還是沒有能力本利攤還，建議這樣的人千萬不要輕言買房。以一千萬的房子為例，寬限期內，每個月只繳一萬多元的利息，對很多人來說，比房租還便宜，但兩年一到，房貸連本帶利，每月要還到近4萬元，這個數字就令人頭痛。


更重要的是，想向銀行貸款申請買屋「寬限期」，並非人人都可以闖關達陣，倘若你是「信用有瑕疵者」、「小套房申貸」、「非自住類型首購」等3類購屋客，銀行會拿出放大鏡檢視，申請寬限期不一定能申請通過。


平日無良好信用紀錄者，本來就會是銀行的黑名單，銀行審核通過任何與之資金往來的機率都低；而小套房主建坪小、轉手不易，在銀行眼中，則被視成高風險產品，可申請貸款成數較低、貸款總數較低，所以銀行希望借貸人儘快還清貸款，更遑論申請寬限期過關。