Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2019/06/17 【蘋果日報／齊瑞甄】


為了現金回饋辦信用卡，小心一場空！日前北市一名謝小姐，向《蘋果》投訴，去年底申辦了人生中第一張信用卡──中信LINE PAY卡，看準其刷卡可享1%「現金回饋」，今年前往醫院看診時，總計逾18萬元手術醫療費她選擇以刷卡支付，手機立馬顯示刷卡成功享有1%回饋，但過了一個禮拜卻發現並無回饋，她致電中信客服，才發現「醫療」並不在回饋範圍內。


謝小姐說，她以為刷卡18萬換算下來也有1800點的現金回饋，但後來才恍然大悟，原來銀行規定的「一般消費」有排除特定通路，覺得18萬白刷了。中信回應，近年許多醫療機構為便民服務，提供信用卡付款，但若是醫院加入醫指付App、電子化繳費稅處理平台、公務機關信用卡繳費平台等任一平台，都不在回饋範圍內。


中信：提醒不回饋項目


《蘋果》查證，謝小姐看診的醫院為三軍總醫院，即是加入電子化繳費稅處理平台的醫療院所之一，因此中信不予回饋。中信進一步說明，LINE Pay每筆消費的「即時通知」訊息，訊息介面說明產品基本回饋「一般消費1%」或「一般消費2.8%」（海外消費），並於下方版面重點摘要LINE Pay卡不回饋項目，有盡可能提醒並引導客戶連結至網站確認回饋項目內容。


中信LINE Pay卡不予以回饋的內容，分為信用卡費用、利息、手續費類；非購物性交易；分期付款；以及特定消費等4大類別。包含繳學費、稅款、規費、水電費、四大超商等，其中醫療部分明定「繳納公務機關費用或公立醫療機構之醫療服務(但醫美整形、產後護理或健康檢查等費用則不在此限)」。


金融業人士認為，民眾辦卡前需了解「一般消費」定義，最常見的消費爭議像是刷保費、醫療費等，另外，多數人以為超商理應歸類為一般消費，但中信LINE PAY正巧沒有回饋，而相較玉山Pi錢包，指定超商有4.5% P幣回饋，民眾可針對特定需求辦卡，而達到最大回饋滿足。



「一般消費」定義要看清


Money101台灣董事總經理周純如表示，現金回饋卡是許多民眾申辦信用卡最喜歡的類別之一，這主要是現金入袋比較實際，換算回饋率、折抵規則也相較簡單；然而，當許多精打細算的持卡人盤算著可以透過信用卡賺進現金回饋，應特別留意各家銀行對於「一般消費」的定義。


Money101金融比較平台董事總經理周純如提醒，辦卡前首要破除4大陷阱：一、對於銀行「一般消費」定義要看清。周純如說，多數持卡人或許知道學費、稅費、公共事業費無法透過信用卡繳費獲取回饋，值得留意的是，四大超商、麥當勞、全聯福利中心等通路，或是購買菸酒、遊戲點數的消費即使能接受信用卡付款，通常都無法賺到回饋。


另外，繳納公務機關費用、公立醫院醫療服務費用、社區管理費、路邊停車費、中華電信資費、電子票證的自動加值金、申購基金的費用等等，在多數銀行的規定中也被排除回饋之列。


「分期付款」也可能排除


陷阱二：留意銀行是否將分期消費排除在現金回饋計劃中。無論在百貨公司、電商平台消費，即使刷的不是以分期為訴求的信用卡，也能享有滿額分期0利率的優惠，減輕付款壓力，不過，持卡人務必確認該張卡片的「分期付款」與「卡片回饋」是否能兼得。


陷阱三：搞清楚消費通路的定義。這類的消費回饋爭議經常發生在百貨公司內的美食街或是餐廳，舉例來說，樂天信用卡祭出國內餐廳刷卡用餐享有3%現金回饋+0.5%樂天點數回饋，不過，百貨公司內的餐廳，其登記的行業代碼通常不是餐廳業，而是百貨業，因此，未能符合銀行加碼回饋的條件。


陷阱四：超過回饋上限，現金回饋無法拿好、拿滿。市場上多張「網購信用卡」提供加碼回饋，最高達5~6%現金回饋吸引網購族目光，不過，每月回饋上限大多為300元到450元，超過回饋上限後僅提供一般回饋，也就是說，網路上買一台iPhone也未必能將回饋全額入袋。