Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2020/05/05 【591房屋網編輯部】


大多數民眾買房都得向銀行貸款，但信用條件不足或負債比太高的人，申請房貸往往會被銀行打回票，地政士指出，就算手中有房產等固定資產，想要抵押借錢買新房，小心未必能向銀行貸到想要的成數，就是因為償債能力不足，建議民眾向銀行申貸前，首先要確保自己的信用無瑕疵，並把自己的收入盡量存入存款帳戶中，增加往來紀錄。

 

負債比太高難貸款


根據「ETtoday」報導，高雄市地政士公會理事謝志明表示，有民眾手邊有一棟500萬元的舊房子，想買1000萬元的新房，決定以既有的房產抵押向銀行申請貸款，作為買新房的自備款，但最終無法順利核貸，原因就是「負債比太高」。事實上，當這位民眾以舊屋向銀行申請貸款時，總值500萬元的房子，作為抵押可以貸到約8成，也就是400萬元，另外再買總價1000萬元的新房，約要貸款8成計算，也就是要向銀行貸800萬元。


每個月還款金額 不要超過收入的一半


如此一來，向銀行借貸的總額就是1200萬元，銀行要放款，就會看民眾有沒有償還這1200萬元的能力，換算下來每個月要償還的金額約6萬元，而銀行保守會希望民眾每個月的負債比，不要超過50%，也就是說每個月用來還款的金額，不要超過收入的一半，但這位民眾月收入並不到12萬元，因此銀行就會下修核貸額度，甚至拒絕核貸。


謝志明坦言，比起年收入百萬卻不穩定的業務，銀行更喜歡月薪5萬元的上班族，不過民眾如果真的想要取得滿意的房貸成數，首先要確保自己的信用無瑕疵，例如卡費按時繳納、繳清，不要動用循環利息；若屬於沒有固定收入的族群，最好把自己的收入盡量存入存款帳戶中，增加往來紀錄，讓銀行確保自己有這些收入的金額，能增加自己還款來源的參考依據。