轉載 2020/08/23 【蘋果新聞網／陳筱惠】
信用卡無息分期的「無痛購物」卻成為購屋負擔。
中部就有一位小資女「姿姿」近期購房申貸時，不是被銀行降低成數，就是拒絕借貸，追根究底才發現，她還有許多12期、24期0利率的「未來消費」未出帳，專家認為，銀行借貸會整體評估收入與支出，當申貸人收入無法支付未來消費，以及房貸的金額，銀行當然會選擇放棄借貸，避開風險。
姿姿（33歲）是一名接案模特兒，今年4月開始看房，陸陸續續看了幾十間中古屋，終於選到烏日區的一間新成屋小三房，總價算下來約800萬，她手邊加上父母共備有250萬頭期與裝潢費，本想開心成家，豈料卻在貸款這跌了一跤。
她洽詢三間不同的銀行詢價，想要貸款8成、640萬卻接連被拒絕，不是貸款成數降到6～7成就是被拒絕借貸，銀行專員告訴她，因為姿姿職業的關係，收入並非十分穩定，加上信用卡的未出帳負債過多，多少會影響貸款成數。
姿姿告訴《蘋果新聞網》，自己並非信用小白，且每一期都按時繳交信用卡，不過攤開她的帳單一看，有數筆高額消費的分期，像是空氣清淨機24期、精品首飾12期、衣帽鞋襪等則有數筆3~6期的消費，都尚未到期，算下來每個月她光支付信用卡分期金額就達2萬多，但姿姿認為「現在各大電商、百貨都推出分期0利率，我也不是付不起阿，沒想到變成買房阻礙。」
房貸專員分析，當房屋的鑑價完成，最終消費者可以貸到幾成，其實就看貸款人條件，而聯徵中心評估消費者信用狀況以一年為單位，但重點會放在近6個月的銀行往來，若有使用信用卡的循環利息、無擔保品的信用貸款等，都會影響信用評等。
以此案來說，首先是姿姿的工作並非像上班族、公務員般穩定，再來過多的未來消費銀行勢必會評估姿姿的「還款能力」，即便她先前每期信用卡都繳清，也多少會影響銀行放款意願。
中信房屋行銷企劃部副理江龍名表示，此案應該是個案，並非常態，不過還是能作為參考，提醒民眾在有購屋計劃前半年，要支出大筆消費時先思量清楚。而姿姿想購房也並無解套方式，可以請有經濟能力的親友向銀行提出「連帶保證人」作為擔保，銀行放款機會就會大增。
江龍名也提醒，因銀行會將未來變數都轉換成風險，各家銀行管控並非統一，能夠有佐證資料如存摺、其他銀行往來明細都能加分；而最重要的還是繳款正常、依照自身財務狀況消費，原則上這樣貸款會比信用小白來得更容易。
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