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轉載 2020/12/25 【蘋果日報／陳俐妏】


中華經濟研究院針對不同世代在退休理財的態度規劃，進行「國人安心樂活享退調查」，結果發現未退休族群目前累積退休金為220萬元，與平均需935萬元才能安心退休有一段不小差距；調查同時發現，以政府退休金作為主要收入的比例遞增，顯示民眾對未來退休理財規劃仍須加強。


為掌握民眾在退休準備及財務需求的趨勢軌跡，富邦投信自2017年開始委託中華經濟研究院，進行「國人安心樂活享退調查」。對象主要針對25歲以上民眾，在財務收支、退休準備、理財工具及預期偏好等4大面向，於今年3月23日至4月8日期間，透過電話調查及網路問卷等方式，在95%信賴區間與±2.19%抽樣誤差的條件進行抽樣分析。




 

靠政府退休金佔比增


調查結果得出2大結論，第一、以政府退休金作為退休主要收入來源的比例呈現遞增趨勢，民眾對於自身未來的退休理財規劃仍需加強；第二、年輕人在高風險產品的配置比重較低（如：股票），恐較無法享受太多時間複利的經濟果實；國人投資ETF（指數股票型基金）比例逐年增加，REITs（不動產投資信託）則有努力空間。


調查指出，未退休族群目前累積的退休金（不含房地產）約為220萬元，但平均預期需約935萬元才能安心退休；而民眾對退休生活最擔心的事，又以「醫療費用的財務負擔」及「準備的退休金額不足」為首。


另調查結果發現，未退休族群投資ETF比例逐年增加，自2017年的1.96%快速成長至今年的17.5%，民眾對ETF商品的接受度愈來愈高；在REITs方面，了解程度則仍有努力空間，年輕受訪者絕大多數沒聽過REITs產品，超過9成未曾購買過REITs。


富邦投信量化及指數投資部主管呂其倫建議，年輕族群從一開始工作就準備退休金，可提高股票資產配置比重至6~8成，才有機會享受經濟發展與時間複利果實，且應該以長期趨勢看好的投資標的為首選；此外，他也建議年輕人應放眼未來10年的投資趨勢，進行國際布局與配置。


Z世代配置8成股票


呂其倫建議，20~30歲的Z世代年輕族群，可將資產的8成配置在未來10年長期趨勢看好的股票資產上，搭配10%收益型資產及10%固定收益資產；30~40歲的Y世代年輕族群，則建議將資產的6成配置在長期趨勢看好的股票資產，搭配20%收益型資產及20%固定收益資產。


如果小資族以每月定期定額6000元依據上述配置投資，Z世代從2010年開始到今年11月總金額將累積至139萬元、獲利60萬元，報酬率76%；而Y世代若從2000年定期定額投資，到今年總金額將累積至349萬元，獲利214萬元，報酬率142%。