轉載 2021/01/15 【工商時報／魏喬怡】
年終獎金如何用？南山人壽建議，可趁著這波新台幣匯率優勢，及美元流通性強、穩定性高的特色，選擇以美元計價的外幣保單；另一方面可選擇「利率變動型保險」，有機會享有增值回饋分享金隨時間加乘效果累積。
南山人壽表示，「美元利率變動型還本保險」的特色是不僅可享壽險保障及年年還本，還可透過宣告利率享有增值回饋分享金的機制。若金額不多也可以「期繳」方式，透過逐年累積滾出增值效果。以「南山人壽美利雙鑫美元利率變動型還本終身保險（定期給付型）」為例，6年分期繳費，減輕繳交保費的負擔，可終身享有壽險保障（註），最高投保年齡至76歲。此外，每年還可領取生存還本金並有機會獲得增值回饋分享金。
民眾若想要兼顧預算及保障完整性的話，建議可把握不同的原則，進行完整的保險規畫。例如新鮮人可著重保障性，並以定期險降低保費負擔，可選擇定期住院醫療保險、重大疾病、重大傷病保險或意外險等，讓自己打拚時無後顧之憂，降低發生疾病或意外時對家人的依賴或經濟負擔。
中壯年則應著重風險預防及家庭經濟穩定，開始規畫長期照顧保險，例如補足重大疾病保險或提高終身壽險之額度，或趁年輕時可開始規畫長期照顧保險；準退休族則是要著重為未來體況走下坡的醫療支出及退休養老金做好準備，可考慮規畫長期照顧或短期照顧保障商品，另外也可檢視未來所得替代率是否充足，若有不足可投保短年期或躉繳利率變動型壽險、年金保險。
最後退休族應穩定資產成長並預防意外事故的風險。退休族大部分已達一定的年齡，如要投保一般醫療險、長期照顧保險等可能面臨超過最高投保年齡而無法購買，而壽險則因年事已高，保費也相對提高，因此退休族群可推薦躉繳或短年期還本、增額、年金商品為主，目的在穩定資產成長或做不同幣別配置；至於意外保障類，因高齡者動作相對遲緩，意外發生可能性提高，建議可增加意外險及意外醫療保障。
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