Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2022/05/19 【591房屋網編輯部】

要收傘了？根據金管會最新統計，台銀、華南銀、國泰世華銀和兆豐銀等四大銀行，今年3月房貸年增率持續探低，幾乎全回到2019~2020年增率狂飆前的水準，其中國泰世華銀和兆豐銀，成長幅度都都一口氣從雙位數降到個位數，房貸可說全面縮手。銀行主管指出，3月房貸年增率下降。除了因受惠去年下半年房市熱潮，銀行業績早早就達標外，也與金管會、打炒房等大環境變化有關。

整體市場、銀行政策是房貸降溫主因

依據《聯合報》報導，國泰世華銀3月房貸餘額4,787億元，年增率降到3.37%，重回20個月前、雙位數的起漲點；兆豐銀3月底房貸餘額3,970億元，房貸量連四個月衰退，年增率更是續降到9.91%，下探兩年新低；華南銀、台銀年增率各為10%及12%，各為一年半和近三年的低點。民營銀行主管分析，相較3月因年後交屋潮，推升整體國銀房貸年增率達9.32%的近半年高點，個別銀行房貸年增率卻反縮減，甚至重回起漲點，原因可從整體市場與個別銀行政策來看。

綜觀整體市場面，3月美債殖利率攀升，各銀行投資評價損失大、吃掉淨值，連動影響資本適足率（BIS），部分銀行只能嚴控包括房貸在內的風險性資產以維持BIS；加上金管會在2月拉高不動產風險權數，銀行當然從減少房貸著手。

華南銀主管表示去年底華南銀的房貸量就已達到預算目標，但今年遇到美債殖利率大彈，坦言為維持BIS會更嚴控房貸增量，朝利率較好、整戶貢獻度較高者來承做。華南銀3月底房貸餘額4,999.3億元、年增率10.1%，重回2020年底、15個月前的起漲點，今年估計僅微幅成長；台銀3月底房貸餘額8,459.2億元、年增近12%，也是重回2019年6月當時雙位數成長的起漲點。

個別銀行承作房貸趨向保守

從個別銀行政策來看，如兆豐銀仍關注銀行法72-2條的30%法定限額，力求在內部28%警戒水位下承做；國泰世華銀可能因去年房貸雙位數成長，墊高基期，使得今年降溫更加明顯。據了解，兆豐銀在去年底因不動產承作水位已逼近72-2條的30%法定限額，而在房貸上選擇保守，全面暫停承作新房貸。這也使兆豐銀房貸餘額從去年底的4,074.5億元一路降到今年3月的3,970.4億元，共減104億元。

國泰世華銀降幅則更加明顯，從去年一整年、房貸年增率都維持「月月雙位數」成長，今年則一口氣降到個位數；在房貸增量高於存款增幅下，顯示房貸增速過快、已壓縮不動產放款額度，今年只能轉向降溫。