債務整合 @ Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

負債如下
花旗信貸24萬/月繳7714
中信信貸40萬/月繳8988
台新信貸4萬/月繳3398
以上均已過綁約期可隨時還清
信用卡13萬/這個是分期餘額/月繳大概1萬5左右
薪資3萬7元

請問：
如果先將信用卡全還掉，再去做整合可以嗎？
因為想避免超過22倍，雖然有點極限…但我先查過，如果要還信用卡分期需要額外加200-300的手續費

有在思考換薪資高一點的工作，可是如果要整合需要有年資才有機會..

我的回答：

*版主三筆信貸加上信用卡最低應繳金額約3.5萬/月，薪資3.7萬幾乎是沒留任何生活費用之可能。
*三筆信貸已沒有綁約，加上信用卡總欠款金額約81萬；版主月薪3.7萬、一般算法乘上22倍也恰巧是81萬，無擔保債務乍看下已滿額，此時送銀行整合非常容易被銀行直接婉拒！
*除非版主『111年度所得清單上薪資申報、換算平均明確比3.7萬月薪來得高』，就可用所得清單來作為財力證明代替薪資轉帳存摺。
*由於無擔保負債已屆滿倍數，若能向家人周轉一筆現金將信用卡款一次繳清後、再嘗試辦信貸去整合其它三筆信貸，當然是最好情況。
*都已經累積到高負債、反去計較須支付數佰元刷卡分期手續費、讓人覺得本末倒置因小失大。
*若要換新工作、薪資『要比現在高是必須的』~且新工作到職、必須『到職滿六個月、且能提供完整六是薪資轉帳明細』才符合基本申請資格。