Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

職業：政府機關約聘僱人員 
所得總額- 約62W
年資- 3年6個月
聯徵分數- 608(核貸金額和利率都出來後自己去查的)
目前信貸- line bank有貸兩筆都48期15W(剩餘10W升息後利率3.4%)、12W(剩餘10W升息後利率3.3%)及紓困 10W(剩餘2W)皆無遲繳紀錄，目前每月應繳約9,400元  
信用卡- 5張、其中1張有1次帳單分期紀錄(8月分帳單申請分3期)，其餘無遲繳無卡循

因一直有想把信貸餘額整併成一筆，規劃轉貸25-30W
結果：A銀行核30W 利率4.5% 開辦3,000元

有幾個疑問
因已經聯徵多查了(之前還有多送兩家銀行但結果不理想沒有對保)，所以想詢問A銀行開的條件是否對於我目前條件狀況來說是不是已經不錯了？但也因為是想轉貸，卻無法核到相近利率，這樣划不划算呢？或是有沒有機會再問其他間看看？多查是否會直接被打槍？

我的回答：

就版主「約聘僱人員、聯徵分數、債務與信用卡使用」分析，可獲數據大致上就如此；就「利率」來說、借高還低（4.5%還3.3跟3.4%與更低的紓困利率），恕直言恐不划算！原因：

1. 連線兩筆信貸利率較低是不爭事實（紓困僅1.845%）
2.連線貸款的月付金都逐漸繳沖本金較多的比重（紓困剩沒幾期就即將繳清）
3.辦30萬去還上述幾筆貸款，『反將繳款期重新拉長！等於再繳一次利息（利率還較高）』

算過30萬、利率4.5%、五年攤還、月付金約5,593元～這月付金雖比目前9,400元少，但實際上卻是將還款期延長造成的現象，實際上總繳利息反而比現在多！

總結：籲請版主先行精算，若上述說明均證明屬實、建議維持現狀繼續繳款

0985-666-807／Line：jerry.chu

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