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轉載 2018/10/23 【工商時報／朱漢崙】


國人什麼年齡層最喜歡定期定額投資基金？根據合庫內部對財富管理業務的大數據分析，在定期定額投資基金的客群中，尤以31～50歲占比最高，達32％，超過三成的比重，而由於這類客群均屬青壯年人口，合庫認為，用定時定額投資基金的方式進行理財，最大的好處就是可透過拉長天期來分散投資風險。


政府年金改革下，如何透過其他方式為自己存一桶金，已成為「全民運動」，另再根據內政部在去年底的最新調查結果，國人平均退休年紀已降到61歲，不再是傳統做到65歲退休，換言之，提前退休的人口愈來愈多，相對而言，為自己提前存退休金的起跑點，更要趁早，上述合庫內部調查顯示，超過3成的定期定額投資基金客群集中在31～50歲，即反映這個趨勢。



合庫金董事長雷仲達對於財富管理業務非常看重，合庫內部也以手續費收入占比能超過總獲利三成為目標，據了解，雷仲達也經常親自出席對績優理專的頒獎活動，藉此鼓舞士氣，而合庫財富管理除了銷售基金、保險等理財商品外，對於客戶的投資方式和年齡層的對應，也作出相關的大數據調查，希望能藉此掌握更多客戶在理財上的偏好。


根據合庫內部最新理財客層年齡歸類統計，31～50歲者占40％，次高為51～60歲者占比23％，60歲以上為22％，30歲以下為15％，不論準退休族或退休族均占有相當的比重。


合庫現在的基金投資客戶，總計有68％是採取定時定額方式投資。合庫內部的統計結果也顯示，採定期定額投資基金占比最高，達32％的31～50歲族群，距離退休時間大約還有20～30年，這種逐年漸進定期定額累積投資基金額度的方式，不僅分散風險，而且對投資人來說最沒有壓力；而據合庫內部統計，目前在薪轉戶裡，已大約有5％的客戶，每月領薪之後就直接從帳戶撥款進行定期定額的投資。


至於次高者則為51～60歲，為即將邁入退休齡的族群，占比14％採定期定額方式。而超過60歲以上或年紀不到30歲者，則各占11％。再根據合庫對若是全體理財客戶投資偏好情況分析，約有六成的人青睞投資股票型基金。