Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

富邦助學貸款 剩餘51萬   (月繳$5287)
土銀紓困貸款 剩餘2萬4千 (月繳$3401)
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連線銀行 30萬 利率2.53, 已繳11期 剩餘24萬7千 (月繳$5328)
樂天銀行 30萬 利率6.24, 已繳11期 剩餘24萬9千 (月繳$5830)
國泰銀行 51萬 利率8.9,  已繳05期 剩餘48萬8千 (月繳$8180)
-----------------------------------------------------有信用卡
貸款信用卡正常繳款
-----------------------------------------------------工作年資三年
傳統產業 資本額17億
資訊工程師 小主管
年收約60萬
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113/01/14 自查信用評分518分
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近期
113/01/08 連線增貸整合被拒絕
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想請問是否能夠協助整合降低月付金及利率並增貸一小筆？

我的回答：

一、聯徵信用分數518過低、評估應是『授信總金額持續提升』；包括國泰、樂天、連線三筆都是一年內新增負債且金額達到111萬、明顯信用擴張。

二、版主希望『整合降低月付金與利率、甚至於還要增貸小額』；個人認為機率非常低！原因除了上述所說的『近期增貸、信用擴張』外，它行整合三筆信貸餘額將成為『最大債權銀行』。

三、三筆信貸餘額達98.4萬、尚未算到學貸餘額與信用卡部分；假設信用卡『還有刷卡分期未清償餘額』~恐怕倍數已達滿額，根本無多餘現金空間。

四、支出比計算上、學貸、紓困、三筆信貸月付金總額達2.8萬，加上最低生活費用支出的支出比已超過80%；若信用卡有刷卡分期(帳單分期)、名下有融資車貸等再佔支出，很容易就大於一。

總結：近期聯徵一查婉拒，附加上述各項因素，籲請版主須保守審慎應對。

0985-666-807／Line：jerry.chu

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