Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2019/03/05 【卡優新聞網／溫子豪】


剛過完228連假，清明連假接續而來，自行開車到機場，使用信用卡「機場周邊停車場」權益，闔家輕鬆出國旅遊。目前有30家銀行提供免費機場停車優惠，其中以聯邦大立無限卡與美國運通簽帳白金卡、長榮航空簽帳白金卡最強，不僅不限次數，每次停車的天數都不限；而新光無限卡1年最多可免費停90天，另有10家銀行卡友可享每次最高30天免費好康。2019年信用卡機場周邊停車優惠，如下表：

轉載 2019/02/25 【卡優新聞網／溫子豪】


在交通繁忙的市區，昂貴的停車費讓荷包吃不消，多多利用信用卡「免費停車」當省長。目前各家信用卡中，以台新昇恆昌無限卡最大方，「無條件」每次最高4小時免費，環球、亞洲無限卡也有每次3小時免費；星展以紅利折抵停車時數「不限次數與小時」超便利；聯邦、台北富邦、台中銀、華銀、遠銀…等只要前期有消費，當月也有每次2~3小時免費好康。2019年各信用卡市區停車優惠，如下表：

轉載 2019/02/15 【卡優新聞網／溫子豪】


今(2019)年上半年連假不斷，使用信用卡支付全額機票或團費，就能享有免費機場接送。在各家銀行中，以花旗Citi Prestige卡最大方，每年提供8次機接，其次是台北富邦尊御世界卡每年有6次權益，其他像是新光無限卡、凱基尊富無限卡、台新昇恆昌無限卡等卡片也有不同門檻的免費機接，國際組織則提供單趟最低380元的接送。2019各銀行信用卡免費機場接送優惠，如下表：

轉載 2019/02/01 【鉅亨網／陳蕙綾】


國人瘋出國，用哩程換機票也成為一股趨勢。根據 Google 搜尋趨勢，「里程」或是「哩程」關鍵字從 2014 年開始逐年上升，國人出國人次也以每年至少 7% 的成長幅度連年攀高。


Money101.com.tw 董事總經理周純如今 (31) 日表示，民眾若想要透過信用卡累積航空哩程，應考量三件事，第一、了解自己的飛行計劃屬於哪個航空聯盟；第二、了解兌換機票所需的哩程數；第三、換算每哩取得成本，越低越好。消費者可鎖定預計兌換的機票，擬好集哩策略，才能聰明消費。

轉載 2019/01/14 【卡優新聞網／溫子豪】


今(2019)年度信用卡權益大變動，皮夾中的卡片也要趁著年前除舊布新，但千萬別跟著網友起鬨，可能因一時衝動而造成遺憾！事實上，剪卡前須確認3件事，剪卡時則應注意6大要點，才可一刀兩斷，免得剪不斷、理還亂！


多張「神卡」今年起權益縮水，網友帶風向醞釀「剪卡」，持卡人是否隨之起舞，必須先確認3件事。首先，檢視該卡調整權益的項目，其次是檢視自身刷卡習慣及需求，像是討論度最高的Line Pay聯名卡，一般消費降成1%，但著重在海外2.8%回饋，而國內則有STUDIO A購物3%、全國加油站及屈臣氏5%，以及秀泰影城10%、Hotels.com回饋15%。若確認已不符需求，第3點就是先打入「待剪冷宮」，等待半年至1年都無刷卡紀錄，再確定可以剪掉，否則一旦須要用卡時，才知「卡到用時方恨少」。

轉載 2019/01/04 【經濟日報／仝澤蓉】


台灣人愛買保險，每年龐大的保費支出，花出去了不賺點回饋對不起自己，以信用卡繳保費，除了保險公司聯名卡可享1%左右的回饋，越來越多銀行推出不挑保險公司繳保費都可以回饋的信用卡，最高回饋率甚至可達1.5%。


Money101金融比較平台董事總經理周純如表示，繳保費有撇步，善用信用卡，不僅可以享有分期0利率，減輕繳費壓力，選對信用卡還能賺進現金、哩程，讓每筆保費支出積累可觀回饋。


由於多數保戶的保單組合可能是向Ａ人壽投保醫療險、B人壽投保儲蓄險、C人壽投保長期看護險，若想整合A、B、C三張不同保險公司保單「畢其功於一卡」，拿到所有保費的回饋，可挑選不限特定保險公司，繳保費即享回饋的信用卡；須留意的是，部分信用卡如申請了分期0利率，就不再享有卡片原回饋。

轉載 2019/01/02 【聯合晚報／仝澤蓉】


告別2018迎接2019，各家銀行信用卡權益陸續更新中，不少銀行信用卡優惠縮水，引起卡友動念「剪卡」，專家建議剪卡前三思而後行，不妨把這張信用卡的權利義務全部釐清，該享的福利趕緊用掉，該負的責任也不要忘了。


什麼樣的信用卡該剪？什麼樣的信用卡不要剪？Money101表示，已經超過半年沒有使用、年費減免門檻高、同類型信用卡中並非回饋最高、一定會產生年費，持卡人卻沒有享受持卡優惠的信用卡，以上這些信用卡都可以考慮剪掉。

轉載 2018/12/25 【蘋果日報／廖珮君】


金管會日前金檢發現，有一家銀行向持卡人收取信用卡違約金有「超收」情況，超收金額約達數百萬元，引發立委關切；金管會主委顧立雄昨天說，將在2019年6月底前，對37家銀行信用卡違約金等狀況，做全面專案金檢。


立院財委會昨也決議，要求金管會須在2019年7月1日前，清查37家銀行對信用卡、現金卡客戶收取違約金、滯納金、利息等情形，並在完成清查後1個月內向財委會提出書面報告。據了解，為配合金管會專案金檢，銀行主管私下表示，已重新檢視系統邏輯計算是否有符合法規，若有超收狀況，違約金會退還給持卡人，並將系統做全面調整。

轉載 2018/12/08 【鉅亨網／陳慧菱】


台北國際旅展、高雄冬季旅展剛過，但各大旅行社還有線上旅展，12 月中則由台中烏日旅展接棒，著眼於跨年四天、農曆年九天的連續假期，很多民眾都會規劃旅遊，各種信用卡促刷活動也趁勢搶客，不過，各種刷卡優惠活動多少會設一些門檻和條件，若沒注意到這些「陷阱」，小心好康就從手中溜走，或是看得到、吃不到，持卡人得先搞清楚遊戲規則。


陷阱 1：非全卡別皆適用

部分銀行積極宣傳旅遊優惠活動，但為了控制成本，不會讓全卡友都能參加，有些現金回饋較高、權益較好的卡片，會排除在優惠旅遊活動之外，不過，載明排除適用的信用卡卡別等相關說明，卻常常藏在密密麻麻的注意事項中，卡友一不注意、刷錯卡，就與優惠活動擦身而過，因此要刷卡前可以詢問銀行了解清楚。

轉載 2018/11/26 【卡優新聞網／溫子豪】


雙11瘋狂刷卡網購後，緊接著還有聖誕節、跨年，各種優惠刷不完。不過，根據聯合信用卡中心統計，去(2017)年國人信用卡遭盜刷金額逼近20億元，軟體防護業者建議，上網購物須謹記「3要」原則，銀行業者也提供各式防範盜刷策略，全面降低付款的風險。


聯合信用卡中心統計發現，去年國人信用卡被盜刷的總金額高達18.8億元，其中又以電商網路購物、網拍消費的盜刷最多，比例超過9成，顯見便利購物的背後，其實隱藏著各種資安風險。一旦中了詐騙圈套，即使完成付款也可能無法收到商品，輸入的個資、信用卡資料還會遭到惡意使用，成為「冤大頭」。

轉載 2018/11/07 【卡優新聞網／溫子豪】


信用卡市場已成現金回饋的戰場，4大外商銀行卯足全力「撩落去」。其中，花旗銀行是4家中發卡量最大、在台歷史最久，現金回饋卡提供國內1%、海外1.5%回饋，就連悠遊卡自動加值都算入回饋範圍；星展銀行發行炫晶御璽卡，最高回饋8.88%震撼市場；渣打一般消費回饋1.88%，新戶更衝上6.88%殺出重圍；而匯豐現金回饋卡以海外2.22%回饋傲視外商銀行。4大外商銀行現金回饋卡優惠權益，如下表：

轉載 2018/11/04 【聯合晚報／仝澤蓉】


對於許久未用的信用卡呆卡，有些銀行不會直接採取鐵腕措施通知停卡，而是採委婉的方式讓持卡人「自我了斷」，方式包括「主動通知提醒」，「到期不續卡」，「收取卡費」等 。例如國內某家大型發卡行每隔一陣子就會動手清倉，該月整體信用卡市場的停卡數就會突然暴增。


銀行清卡第一招主動通知提醒持卡人這張信用卡沉睡已久，中國信託表示，對於客戶久未動用的信用卡，為降低客戶卡片遺失遭冒用的風險，會通知持卡人評估是否停用該卡片，若客戶需保留該卡片，只要於指定期間持該卡任刷一筆，或來電客服要求保留，客戶即可保留這張信用卡。


銀行表示，這招通常會有效，很多持卡人經銀行提醒，會自己動手剪卡，以大型銀行來說，卡友可能持有該行不只一張信用卡，但實際會用的只有對持卡人最有利的一張，其他帶不進刷卡金額「 衝量不衝價」的呆卡，銀行有面子沒裡子，樂得客人剪卡，以降低維護成本。


消極一點的銀行採取到期不續卡，例如台銀就是，客戶兩年沒有的信用卡，到期了就不會再寄發新卡。有些信用卡原本有收年費，例如鈦金卡、御璽卡等，如果客戶辦了不用，次年銀行就會通知收取年費 ，持卡人為了避免被收費，也會自己剪卡。


什麼卡最常「呆」？銀行表示，造型可愛的卡通卡「呆」的情況還滿多的，少數幾張卡通卡因為綁高回饋行動支付，持卡人樂於使用；但仍有不少卡通卡推出時因為有話題，消費者被可愛吸引而辦卡 ，這些卡通卡對持卡人有魅力，對銀行則沒貢獻。

轉載 2018/10/14 【經濟日報／葉憶如】


台灣邁入高齡社會，「下流老人」問題成為未來社會潛在隱憂，從金融聯合徵信中心最新統計資料顯示，近四年多來國內60歲以上高齡者借貸或信用卡刷卡使用循環信用、預借現金比重明顯增加，成長了三、四成以上。


甚至只繳最低應繳其他分期代墊餘額成長近三倍，相較其他年齡層增幅驚人，台灣中老年人口經濟生活是否惡化，值得關注。





「下流老人」是新近流行語，由日本社會學者藤田孝典提出，他說，日本有600萬～700萬高齡者生活貧窮，礙於羞恥心，拒絕申請輔助。這樣的情形未來會不會在台灣發生，同樣令人擔憂，台灣老年人口今年4月突破14% ，邁入高齡社會，加上年金改革，高齡人口未來經濟情況變化，更與銀行業授信品質息息相關。


據聯徵中心大數據Opendata資料顯示，截至今年7月底止，國內60歲以上高齡人口持有信用卡總張數近589萬張，跟去年底相比增加36萬張左右，雖繼續成長，但增幅6.54%，卻是四年多來最低，相較2015、2016年時每年成長13%~14%，幾近腰斬。

轉載 2018/10/08 【卡優新聞網／溫子豪】


社會新鮮人步入職場已超過3個月，正可辦信用卡作為經濟獨立的表徵。雖然沒有信用紀錄的「小白」，辦卡容易被銀行打槍，若掌握3大關鍵也能輕鬆核卡。首先可挑選新上市的卡片，其次鎖定專門針對新鮮人設計的卡片，第3項是以工作特性辦卡。若仍無法申請過關，則先申辦家人的附卡，或是使用Debit金融卡，等財力更穩健再繼續「挑戰」。


職場新鮮人擁有穩定收入滿3個月後，就能向銀行申請辦理信用卡。由於過往沒有信用紀錄的民眾，銀行常會將「小白」拒於門外，此時以3大祕訣就能增加核卡機會。首先以新上市信用卡下手，銀行為了衝新卡的發卡量，可能降低核卡門檻，像永豐現金回饋卡、玉山Pi拍錢包卡、兆豐歐付寶聯名卡、元大分享黑啤卡、合作金庫卡娜赫拉卡…等，都可優先考慮申辦。

轉載 2018/10/01 【卡優新聞網／溫子豪】


現金回饋已是信用卡的決戰圈，高回饋卡片排行不斷洗牌。統計國內消費「無門檻」回饋以渣打現金回饋御璽卡1.88%最高，匯豐現金回饋御璽卡以1.22%回饋率居次；而「有門檻」則以星展炫晶御璽卡8.88%回饋最強，線上申辦渣打現金回饋御璽卡也有前3個月6.88%好康，國泰世華KOKO Combo卡、一銀綠活卡指定通路消費均享5%回饋，市場競爭相當激烈。國內消費現金回饋信用卡排行，如下表：

轉載 2018/09/25 【卡優新聞網／溫子豪】


信用卡簽帳金額逐年成長，今(107)年全年有機會刷出2.9兆的歷史新高，不過盜刷案件也如影隨形，讓持卡人心驚驚。事實上，掌握5大重點就能降低盜用風險，包括「卡片不離眼」、「勿在不明網站交易」、「卡片背面簽名」、「簡訊提醒」及「檢查帳單」，遠離盜刷的風險。


根據聯合信用卡中心統計，去(106)年信用卡盜刷總金額高達新台幣18.8億元，其中以「未經持卡人授權之非面對面交易」為大宗，比例高達93.52%，盜刷金額達17.6億元。而加油刷卡遭側錄案例也層出不窮，稍一不慎個資就落入不肖份子手中，成為冤大頭。

轉載 2018/09/21 【經濟日報／夏淑賢】


大多數人收到信用卡帳單，就照帳單列示金額繳交，但其實帳單上的最低應繳金額，並非一般人所認知的都是1,000元，每家發卡銀行擬定的最低應繳金額不見得相同，對於持卡人來說，最低應繳金額低一點，表示如果碰到資金比較緊的時候，繳交的最低應繳金額就更少，負擔更輕鬆，有利於持卡人免於影響信用、降低被收取違約金的機率，但相對的，也可能表示計入循環信用利息的金額數也較大，就看個人選擇。


銀行信用卡主管表示，信用卡帳單繳款金額有兩種，一種是全部應繳金額，另一是最低應繳金額，後者依照規定是當期新增帳款的一成計算，但若刷卡金額不高，換算一成後不足千元或更低，銀行就會以其擬定的最低應繳金額，做為帳單列載的最低應繳金額，但如果是帳單的全部應繳總金額，本來就低於銀行訂的最低應繳金額，那最低應繳金額與全部繳交總額則相同。


比方說若當期帳單新增刷卡額為3,000元，則一成為300元，發卡行就會以其所訂定的最低應繳金額列示，大多數為1,000元，讓持卡人選擇繳交。但如果當期帳單金額本來就是300元，那當然就只需要交300元。

轉載 2018/09/12 【聯合晚報／仝澤蓉、蘇莉婷、張佳麗、陳易辰】


儘管近期日本遭逢燕子颱風襲擊，加上北海道大地震，赴日旅遊計畫可能短暫受阻，但長期來看，日本近年來一直位居國人出國旅遊目的地第一名，尤其下半年到了，如果有赴日泡湯賞櫻計畫，各種換匯管道以「刷卡換匯」匯率最優惠，但先決條件是找一張現金回饋率超過1.5%的信用卡，以便抵消海外交易手續費。


近期日圓兌台幣突破0.28關卡，讓許多計畫賞楓的哈日族苦喊吃不消；Money101.com.tw台灣董事總經理周純如表示，出國旅遊，精打細算選擇付款方式，以信用卡取代現金支付，能為自己爭取最佳匯率，賺進更多刷卡優惠。


出國旅遊5種換匯方式：

●銀行臨櫃換匯
●外幣ATM
●線上結匯
●外幣帳戶提款
●刷信用卡


周純如表示，這五種換匯管道中，刷信用卡的方式換匯，匯率最優，因為外幣現鈔的匯率會比即期匯率來得差，這是由於銀行持有外幣現鈔有一定成本，成本會反應在現鈔匯價上。臨櫃換匯、外幣ATM以及線上結匯，都以現金賣出價結匯，即使是自外幣帳戶提領現鈔，也要支付匯差手續費來貼補即期外匯與現鈔的差額，多數銀行都有最少收取100元的規定。

轉載 2018/08/25 【鉅亨網／陳慧菱】


信用卡已是現代人不可或缺的理財工具，甚至會依照不同功能使用不同的卡片；不過，市面上的信用卡實在太多了，到底該怎麼挑選呢？理財專家郭莉芳建議，民眾不妨依照個人習慣與消費模式來選擇信用卡。例如喜歡看電影的人，就申辦有戲院票價折扣的信用卡，有開車的族群就千萬不能沒有加油卡。只要掌握四個大原則，信用卡不只是幫你花錢，甚至還能一邊幫你省錢。


原則 1：善用現金回饋卡，好康不放過


不限通路、無回饋上限 (或上限很高) 的現金回饋卡，其特色是回饋規則很簡單，隨手一刷，就算只是刷一瓶 8 元的養樂多，筆筆都能享有現金回饋。


Money101.com.tw 表示，像是「渣打現金回饋御璽卡」，不分國、內外，不限通路均享 1.88% 現金回饋；「元大鑽金卡」，國內 1.2% 回饋，海外 2.2% 回饋；「滙豐現金回饋御璽卡」，國內 1.22% 回饋，海外 2.22% 回饋，每年回饋上限 3 萬元，民眾都可以多加考慮。

轉載 2018/08/25 【鉅亨網／許雅綿】


無現金時代來臨，信用卡簽帳金額就占多數，根據金管會統計，今 (2018) 年 6 月創下史上新高紀錄，單月刷卡金額達 2982 億元，每位持卡人平均有 3.9 張信用卡，顯見信用卡已成國人支付主要工具，而專家就提供三招用卡撇步，包括第一依據大宗消費項目挑出適合自己的信用卡；第二選擇電子票證聯名卡；第三準時繳交全額卡費。


Money101.com.tw 金融比較平台表示，信用卡與現金、金融卡、電子票證 (悠遊卡、一卡通、icash、HAPPY CASH) 最大的特色就是，信用卡可以延遲付款，運作方式為發卡銀行依據每人的信用狀況核准信用額度，在信用額度內，持卡人每筆刷卡消費將由發卡銀行先行墊付給商家，往後持卡人再每月繳付卡費給銀行。


此外，多數民眾使用信用卡取代現金支付，就是為了賺取相關的刷卡回饋。目前市場上常見的信用卡優惠包含現金回饋、哩程累積、紅利回饋、電影優惠、加油折扣、分期 0 利率卡、餐廳折扣等等。