Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/02/26 【蘋果日報／黃國棟】


面對今年全球劇烈的市場變動，投資理財也更顯挑戰，國泰世華銀行財富管理部門主管昨建議，今年應把握3原則，包括「償還負債」、「預留必要支出」、「投資為先及消費為後」等，並搭配「核心、衛星」的布局方式，針對核心資產採取持盈保泰；少部分布局衛星部位，來守護且累積財富。





國泰世華銀指出，受到油價失序調整、中國經濟成長減弱及各國擴大寬鬆政策等變數影響下，2016年全球景氣屬於緩慢成長，金融市場波動劇烈，今年資產配置宜以「美元欲強攻乏力，股債走跌方進場」的方向布局。



小資預留3~5成理財


以風險等級屬中等的投資人來說，建議股票可佔投資組合約4~5成，並適時停利停損。其中股市可以選擇美、歐、日等成熟市場為核心、債市則建議避開評級不佳的高收益債及能源債。


對不同族群，國泰世華銀也提出不同投資建議，首先是小資族，在家庭經濟負擔較輕時，將收入扣除固定支出後，可預留3至5成進行「小資理財」與「自我進修」，儲備第1桶金也培養職場競爭力。


而年齡愈小者，保費相對較低，建議小資族在有限預算，一次購足基本保障，可先選保費便宜的定期壽險，再搭配基本額度的醫療險及意外險，建議採定期定額來投資基金，以時間複利累積財富。


雙薪族選擇雙基金


三商美邦人壽昨提到，小資族也能選擇投資壽險與銀行、投信業者推出的類全委保單，陽信銀行財富管理部協理汪建義說，從3月1日起陽信銀行、三商美邦人壽、復華投信合作推出新台幣計價「三陽得利」類全委保單，提供壽險、年金雙平台，首次投保最低10萬元，之後彈性繳最低只要3000元，讓小資族或高資產都能享有專家級的代操服務，把保險保障、理財規劃一次完成。


對雙薪家庭的三明治族來說，若上有父母、下有子女，適合穩健理財，建議可選擇兼具壽險與醫療的增額型終身險。而基金可選定期（不）定額，搭配單筆投資，選擇股票型基金搭配平衡型基金，追求資產長期增值與保值效益。


銀髮族加強醫療險


比較富裕族群則提早儲備退休金，建議以醫療、意外、與退休規劃的還本型與投資型保障；基金可選穩定配息商品，如積極型投資人，可配置高股息概念的股票基金；相對保守的投資人，則以平衡型基金為主。


銀髮族首重風險控管與穩健，建議身體健康時加強醫療與照護保障；若有多餘預算，也能規劃還本型終身險、一次繳清的躉繳利率變動型養老商品及年金險，確保老年有固定經濟來源。