Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2019/02/25 【卡優新聞網／張家嘯】


基金資產也將開放可以質借。金管會拍板開放基金「自行」質借方案，透過信託投資的境內外基金、債券等，未來可向銀行質借取得資金，最高5成，將能提高投資人資金運用效率，預估下半年即以開辦。


不過，針對質借資格，金管會訂定高門檻，並非人人皆可，初期僅限財力證明在3,000萬元以上的專業投資人才能適用。現階段特定金錢信託「受益權質押」只能進行跨行，也就是在A銀行買的基金，只能跟B銀行質借，因不是自家銀行業務，銀行推廣意願低，使得業務量不大，未來將開放「自行」質借，業務量可望提升。

轉載 2019/02/13 【鉅亨網／林奇芬】


最近總有人問我，如何開始理財。這其中有剛步入社會的新鮮人，有大學學生，也有已經快要退休的中壯年。顯示理財其實是不分年齡、職業、只要你有理財需求，任何時候開始都不嫌晚。想要開始理財的新手，以下介紹三種簡單工具，讓你快速上手。


一，想投資股票，選自己喜歡的公司深入研究


大多數人買股票，都是追逐目前的熱門股，最終又落入追高殺低宿命。其實，挑一家體質穩健的公司長期投資，可能投資報酬率更好。


舉例來說，與其買景氣循環波動大的公司，還不如買民生消費每天都要使用的產品。例如，做食品的統一(1216)、佳格(1227)、聯華食(1231)，做便利超商的統一超(2912)、全家(5903)，我們不僅每天當他們的客戶，也可當他的股東。


既然當了股東，當然要好好研究，這家公司究竟賺不賺錢，每年賺多少錢，分多少錢給股東，目前股價多少，每年配息殖利率多少。藉著深入了解一家公司，追蹤他的營運績效與股價，就可以慢慢了解股票投資原則。如果因為資金少，無法一次買進一張股票，也可以採取盤後買零股的方式，每月定時定額慢慢買進，一樣可以輕鬆當股東。


投資新手守則：挑好公司，如何評估適合投資的股價呢?最簡單的方法是，查看公司過去五年平均發放的現金股利，假設公司每股發放2元現金，當股價低於40元時，表示殖利率高於5%，就可以考慮買進，至少遠優於銀行定存利息。

轉載 2019/02/25 【鉅亨網／郭幸宜】


不少民眾會透過不動產贈與子女，達到傳承與節稅雙重目的，但稅務專家提醒，房地合一稅上路後，想要透過不動產贈與節稅，一定要將未來用途納入考量，依目前稅制規定，贈與不動產給子女後，受贈人至少要「自住滿六年」，日後出售才能享有較優惠稅率。


舉例來說，某甲打算將 5,225 萬現金贈與子女，按 20% 贈與稅率，並扣除累進差額 375 萬後，必須繳納 626 萬的贈與稅；但如果將這 5,225 萬拿來以購屋贈與子女，則只要繳交 10% 贈與稅 (房地現值合計 1,000 萬減去 220 萬免稅額)，也就是只要繳納 78 萬贈與稅。

轉載 2019/02/25 【蘋果日報／林彤潔】


去年新興市場受到國際紛擾，及美國升息影響，新興市場成為投資人的提款機，資金流回美國。但隨著今年局勢緩解，加上聯準會（Fed）近來發言偏向鴿派，新興市場再度成為投資人注意焦點。專家建議，此時可多元布局新興市場的基金，或者定期定額分散風險。


國泰新興市場基金經理人林秀璘表示，新興市場標的裡中國、香港權重超過3成。中國去年上半年內部去槓桿政策，加上6月開始貿易戰越演越烈，使得中國第4季GDP成長6.4%，全年GDP成長率降至6.6%，創下金融海嘯來的新低，拖累整體新興市場指數。

轉載 2019/02/18 【蘋果日報／陳筱惠】


房價高漲時代，低總價的套房產品成為小資族躋身有房階級的入門磚。根據統計，去年六都的套房價值及房貸，以雙北市的市場性較佳，房價最高的台北市，套房鑑估值791萬元，且貸款利率僅1.79%，價值高與低利率都奪下六都之冠，緊追在後的則是新北市477萬元。台中則是可貸成數近7成最高。

轉載 2019/02/21 【鉅亨網／富蘭克林投顧】


對比 2018 年第四季全球市場大幅度修正，2019 年開春以來各市場普遍呈現強勁反彈，由於美國或將邁入景氣循環末期，加以國際間政治局勢詭譎變化，都可能加大未來金融市場的波動程度，投資人制定投資策略的難度勢將提升，此刻，定期定額投資基金不須多花心思理會市場晴雨的價值，也就更為凸顯。富蘭克林證券投顧表示，定期定額策略雖然稱為「懶人投資法」，但只要精選標的，耐力夠、穩穩買，投資人也能順利成為伊索寓言龜兔賽跑中最後贏家，因為愈早意識到理財規劃的重要性，能愈早把握到時間紅利，讓自我在進行理財計畫時享受定期定額簡單投資的好處。

轉載 2019/02/22 【工商時報／朱漢崙】


農曆春節剛過，銀行也趁勢針對年終、紅包壓歲錢等應景財，祭出美元優存專案，其中，元大銀行本周推出的「美利優」美元定存專案，將限期4月底止承作，網銀只要1千美元、臨櫃只要5千美元即符合資格，資金不限新舊。


特別是倘若從他行匯入的外幣新資金臨櫃辦理，除免收外幣匯入匯款手續費，還可享3個月年息最高3.1％、6個月年息最高3.15％的優惠利率。


元大銀行表示，完善的資產配置，除了新台幣之外，外幣也是資產配置上不可或缺的一環，且在聯準會升息之勢下，美元定存專案更是民眾新春理財的好選擇，不僅享有優惠利率賺取利息外，也有賺得匯兌收益的機會，達到雙重獲利的效益。

銀行提出美元優利專案概況

轉載 2019/02/19 【好房網News／林奇芬】


隨著高齡化趨勢，許多人開始擔心退休金是否足夠的問題，這幾年銀行也開始推動「以房養老」業務，為老年資金提供一個新選擇。究竟，能不能利用房地產來養老，我們可以從幾個方向來盤算一下。


一，中年時存第二棟屋，作為老年收入來源


在房地產價格大幅成長階段，買屋是最好的致富之道，但現階段房地產價格盤整或小跌，還可以做為投資退休金的來源嗎？若可以將第二宅出租，仍是可以考慮的標的。


舉例來看，如果阿強40歲左右，除了自住宅外，想投資一間1000萬元的房子或套房，自備款200萬元，貸款800萬元，利率2%，每月房貸支出4萬元。如果阿強可以將房屋出租，租金收入2萬元至3萬元左右，可以補貼每月房貸金額，等於有房客幫忙養屋。等到20年後房貸繳清也接近退休階段，就有一棟無負債可收租房子。


不過想要靠出租房屋養老，有幾件事要考量，一，房子出租條件如何，每月可租多少錢？二，從房租收入來推估適合的買屋地點與房屋總價。三，房屋總價、自備款金額，自己是否可負擔。萬一房租收入不足時，是否有能力繼續繳房貸。以上三項條件都評估可行，才能以屋養老。其中，房屋出租條件、繳貸款能力，應該是最重要的。

轉載 2019/02/21 【蘋果日報／王立德】


農曆年後最受上班族期待的就是績效獎金、分紅獎金發放，富邦集團建議，善用年終獎金掌握理財黃金時機，建議可將獎金分為3包，1包用來優先償還高利率債務；1包用來累積財富，還有1包用來犒賞自己或支應未來的支出。

轉載 2019/02/20 【卡優新聞網／溫子豪】


農曆年後各大企業開始公布人事命令，幾家歡樂幾家愁。根據人力銀行業者調查，近9成上班族不滿意現在的薪資，創下6年來新高點，平均每位上班族遭「凍薪」長達3.1年，甚至有過半的受訪者透露去(2018)年曾遭「變相減薪」，即使獲得升遷，但薪資也沒有變化，完全沒有「多勞多得」。


國內實質薪資水準倒退，上班族們開春上工「薪」情差。yes123求職網調查發現，若衡量投入工作的時間與獲得的報酬，高達88.9%上班族「不滿意」現在的工作薪資，比例高於去年的85.4%，為6年來的新高紀錄。勞工們自評「薪資滿意度」僅40分，相對於2014年調查的54.4分，已連續6年下滑。