Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2019/02/20 【蘋果日報／林巧雁】


農曆年後開紅盤，台股衝上萬點，對於還沒踏入股海的投資人，第1次投資台股要怎麼下手呢？投資專家建議先以小額金額或每月定期定額的方式買優質股票，如果真的不會選，也可以買台灣50 ETF（0050），一次買到績優的50檔股票。財經作家雷浩斯說，對於第1次投資台股的人，建議先從小筆金額開始練習，比如10~15萬元，風險不會太大，先學習經驗感受一下投資的氣氛，標的可先從日常生活類股買起，找殖利率高的當作長期存款。


定期定額買零股


投資達人周文偉（華倫）老師建議，台股新手可以用每個月定期定額的方式買零股，比如每月投入1000元、5000元，大約月薪的1/5，挑殖利率高的股票，還可以比較不同券商給的折扣優惠。假設1家公司的股價20元，1張股票2萬元，殖利率5%，買10張20萬元，報酬率就是1萬元。


周文偉說，成長型股票波動較大，一般保守投資人可能較難承受；有些公司股票則是波動不大，股價穩定，雖可能股價成長不大，但是發放的現金股息高，即使台股跌百點的時候也很抗跌，適合當作定存股，比如官股銀行。對初入股海的投資新手來說，他較不建議買高價的電子股。


投資組合方面，雷浩斯則建議，可以先買3~4支不同的股票，買自己可以理解的個股，新手不建議短期操作，等投資1~2年後，多充實財經知識，找尋市場上介紹淺顯易懂的投資台股書籍，3~5年後可開始投資知名公司，至少講出名字是人人知道、大家都耳熟能詳的大公司。 

轉載2019/02/19  【蘋果日報／廖珮君、財經中心】


過完年後紅包回存，各銀行搶推台幣高利定存，讓紅包「自動變大」。目前包括台新銀、滙豐銀、凱基銀、上海商銀及安泰銀等5銀行，都有台幣高利定存，其中滙豐銀存滿3個月年息1.5％，算是目前市場中，短天期定存較優者。


除滙豐銀有3個月定存，他行多為6個月以上專案。其中，台新銀採「階梯式台幣高息定存」，1年4期，存滿年息平均1.12％，上海商銀1年期給1.2％，安泰銀1年期1.35％，都屬長天期存款息較高者。另，凱基銀15個月存10萬元，給息1.2％，則是市場上天期最長的台幣高利定存商品。

轉載 2019/02/15 【卡優新聞網／溫子豪】


今(2019)年上半年連假不斷，使用信用卡支付全額機票或團費，就能享有免費機場接送。在各家銀行中，以花旗Citi Prestige卡最大方，每年提供8次機接，其次是台北富邦尊御世界卡每年有6次權益，其他像是新光無限卡、凱基尊富無限卡、台新昇恆昌無限卡等卡片也有不同門檻的免費機接，國際組織則提供單趟最低380元的接送。2019各銀行信用卡免費機場接送優惠，如下表：

轉載 2019/02/11 【Yahoo／Y投資風向球】


延續1月以來反彈格局，2月份全球股市仍偏多頭格局，不過，在萬眾期待中美關係緩和之際，川普再度釋出暫時不與習近平見面訊息，此又帶來市場震盪壓力。2月下半月仍有不少變數，最好先採取觀望態度。在政經局勢多變，以及景氣憂慮加深下，新興市場債受惠於高利率以及幣值回穩，可說是現階段不錯的防禦工具，持續吸引資金流入。


美股遇年線阻力，慎防政府再度關門


市場期待中美貿易戰有緩和空間，再加上中國春節前副總理劉鶴赴美協商，以及對川習會的期待，讓市場呈現樂觀氣氛。但2月8日川普表示，不會在3/1前與習近平見面，此讓2月底中美關稅協商出現不小變數，股市受此影響再度呈震盪走勢。


近期聯準會態度更偏鴿派，主席鮑威爾釋出不急著升息態度，讓美國10年公債殖利率維持在2.7%水準。甚至境外美元拆款利率3月期Libor也持續下跌，顯示市場預期升息機率降低。


近期美國就業市場穩定，非農新增就業人數仍有30.4萬人，優於預期，但在勞動參與率上升下，失業率反而微幅上揚，從最低3.7%回升到4%。2月份仍有許多變數，包括2/15短期支出到期後，美國政府可能再次關門，以及美國商務部在2/17前要公布對汽車進口調查，有可能對歐日課徵懲罰性關稅，另外則是2月底前的中美貿易談判，若不順利則對2000億美元進口商品稅率從10%提高到25%。1月份以來美股反彈強勁，近期來到半年線、年線關卡，出現震盪走勢。

轉載 20189/02/14 【經濟日報／葉憶如】


據行政院主計總處統計，去年前11月實質經常性薪資為38179元，比2001年同期38320元還低，實質經常性薪資倒退17年，對於尚須負擔子女學雜費的小家庭而言，經濟負擔不言而喻。善用保單借款有撥款迅速、免保證人等優勢，是短期周轉資金的便利工具。


元大人壽表示，保險是家庭的防護網，只要做好妥善規劃，平時受到各項保障，且遇到短期的資金需求也可透過保單借款應急。元大人壽的保單借款利率最低只要3.6%，又可彈性還款，能有效降低子女求學路途上，為人父母的的資金壓力。

轉載 2019/02/14 【蘋果日報／王立德】


今年春節年假長達9天，不少國人出國旅行，慰勞自己過去1年的辛勞，情人節時與伴侶約會送禮通常也會大花一筆，或許剛過完年，手頭就緊了。此時如果又遇到必須繳交保費的時刻，荷包壓力大。


壽險業者建議，無論經濟有狀況或疏忽，每張保單都有一些方式可避免保障中斷或終止，如「保險費自動墊繳」、「減額繳清保險」、「變更繳別」等，保戶可以善加利用，不僅能度過一時資金壓力，也讓保單效力持續。AIA友邦人壽總經理侯文成表示，正如3C產品常有些防呆裝置，保單也有類似設計，可避免保戶因一時疏忽而造成保障中斷。

轉載 2019/02/14 【蘋果日報／陳筱惠】


萬般皆漲唯有薪水不漲，年輕人要憑自己的力量買房難上加難，根據房仲觀察許多父母都想幫子女「成家」，幫孩子付頭期款後，讓新婚夫妻擔起責任繳交貸款，但還有另一種就是使用父母原本家產，繼承給子女。內政部的資料也顯示，去年的房屋轉移棟數，年增約4.5%，比五年前增加近2成，其中包含父母過戶給子女房屋的數目增加。


根據內政部最新資料顯示，2018全年的買賣移轉棟數為27.8萬棟，年增約4.5%，繼承移轉棟數則持續創下新高，達到56,315棟，與5年前47,619棟相比，增加了近2成；繼承移轉棟數反應了人口老化，與高自有住宅率等因素，加上不動產價值高，因此繼承移轉棟數年年攀升，以每年1500~2700棟不等數字增加；因此一般民眾在準備不動產的贈與或繼承的方案時，所規劃的時程都會提前。

轉載 2019/02/11 【工商時報／孫彬訓】


過去幾年行庫對於房貸業務多強調「維持平盤」即可，沒有訂出成長目標，今年各行庫則多數認為房貸全年可成長1～3％。土地銀行去年12月底房貸餘額約8,500億元，較2017年底成長約300億元，主要是土建融建案陸續興建完工交屋撥款，土銀認為，考量房市氛圍、業務成長性及授信品質，今年房屋貸款平均餘額可望再較2018年成長。





臺灣銀行去年12月底購置住宅餘額為5,600億元，較2017年底增加190億元，成長3.51％，主要原因包括房市回歸理性與基本面，自住（首購、換屋）型與長期置產型需求成為市場主力，台銀持續配合財政部辦理青年安心成家購屋優惠貸款，也讓房貸餘額持續成長。

轉載 2019/02/11 【蘋果日報／洪子恩】


低薪時代、景氣不佳，為能有更高獲利的賺錢途徑，國內近年投資課程講座相當盛行，無論是股票、房地產及各類投資產品，都有不少「老師」大撒廣告舉辦講座。《蘋果》去年在台中也直擊另一場投資法拍屋講座，業者同樣強調繳交3.6萬元會費，即可提供一條龍服務，專家提醒，應挑保守型的老師為佳，如果提倡的是「集資購屋」，因風險更大，須特別留意。


「買ＸＸ保證100%獲利！」這種肯定的口氣，通常有詐。常與上市櫃企業、各公家、私人單位授課的優式租售管理創辦人傅韋豪表示，房產景氣本就起伏，很多人是在上一波景氣好時賺到錢，就跑出來當老師，實務經驗卻可能不足，「他有無相關學歷、證照、合作過的廠商或機構，最好都先調查清楚。」

轉載 2019/02/11 【蘋果日報／地產中心】


「買房不用成本」、「零元致富」，這樣的說法你相信嗎？看準一般民眾想以低成本賺大錢的心態，近年坊間出現標榜「零元購屋」的炒房講座，強調以全額貸款、購買業者精選標的、再出租抵房貸，2年後脫手獲利，皆提供一條龍服務。《蘋果》直擊講座現場，講師稱「團隊經營房地產多年」，但話術暗藏陷阱，須先付3.6萬元加入會員，全額貸款包含信貸、甚至擬假合約。專家提醒，因存在高承貸陷阱及違法風險，最好別去聽。


上月中旬，《蘋果》前往業者辦在北市忠孝東路的講座現場，教室擠進近40位聽眾，講師開宗明義表示：「90%的人不會因會努力工作變成有錢人，這是不可能發生的事情。」只能靠投資房地產，並宣稱：「我教你如何買房，不用拿錢也不用繳錢，這是我每月都在做的事。」


講師解釋所謂的「零元購屋」，須配合個人貸款條件，貸到能承作的最高比率後，不足的部分再用信用貸款補足；或採「原屋增貸」的方式，把個人或是家人名下的房產拿去作增貸，以達到全額貸款，之後將房屋出租，在寬限期內以租金抵付房貸利率，1~2年後把房屋賣掉即可獲利。