Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/10/24 【卡優新聞網／溫子豪】


超商繳交信用卡費便利又迅速，不過卻不是每家超商都能代收所有銀行卡費。在4大超商中，以7-ELEVEN合作的銀行家數26家為最多，其次為全家24家。若卡費超過超商代收上限2萬元，則能使用智慧機台「分帳」，順利解決繳納卡費的煩惱。4大超商繳交信用卡費合作銀行，如下表：

轉載 2016/10/24 【經濟日報／徐念慈】


2016年倒數二個月，各家投信相繼推出今年最後一波優惠，統計現階段本土投信，包括群益、台新、日盛、復華等四家投信業者推出到年底前電子交易基金手續費優惠活動。在受優惠的基金中，多以海外基金為主，台股基金為輔。


群益投信表示，基金定期定額0手續費，長期下來對投資人來說可以省下不少手續費，整體來說，投資人可利用各投信推出的優惠活動，讓自己的投資具效益外，又可省下可觀的手續費。

轉載 2016/10/23 【NowNews／顏真真】


隨著醫療費用日益高漲，未來全面實施的DRG制度，加上全民健保支付制度的調整，勢必將造成民眾的支出增加，尤其醫療科技不斷進步下，許多新穎昂貴的設備及自費藥物也不斷推出，面對這些醫療支出，若沒有提早規畫，往往造成家庭不小的經濟壓力，壽險業建議，可透過實支實付醫療保險所提供的保險保障，轉嫁可能面臨的風險，尤其市面上常見的實支實付醫療險為1年期的醫療險附約，可根據3大要訣來挑選。

轉載 2016/10/21 【經濟日報／吳苡辰】


金融市場持續動盪，外幣投資人該怎麼買呢？專家指出，美國聯準會（Fed）升息是必然的趨勢，連帶推升美元指數走高，美元將成為外幣投資首選，此外，在油價可望回穩、原物料市場表現不錯的狀況下，也可將馬幣、紐元與澳幣納入配置一環。





儘管美國最新非農就業數據報告不如預期，但整體而言經濟表現仍穩定上升，且美國聯準會（Fed）副主席費雪也發表「鷹派」談話，指Fed已「非常接近」充分就業及物價穩定的雙重使命。

轉載 2016/10/20 【卡優新聞網／溫子豪】


出國旅遊全家大小拎著大包小包行李擠捷運、客運好辛苦，若有專車接送至機場，就能「優雅」旅遊。一般來說，只要刷卡支付全額機票或80%以上旅行團費，就能預約專屬「機場接送」，但其中暗藏了「使用期限」的玄機，一不小心就可能錯失優惠期。


儘管現在距離明(2017)年日本賞櫻期，還有大半年的時間，但已有不少消費者開始上網訂機票、飯店，以免機位、房間提前客滿。不過，各家銀行信用卡「機場接送」優惠，卻有3~4個月內的「使用期限」，讓卡友傷透腦筋，唯恐無法享用機接優惠。信用卡刷卡日與機接日期規定，如下表：

轉載 2016/10/20 【鉅亨網／＊陳慧菱】


台灣現行的晚婚與晚生的社會現象，根據內政部最新統計顯示，台灣男女初婚者與再婚者之年齡平均數「雙雙遞延」，這現象造成台灣的新手爸媽與子女年齡差距 35～50 歲，促成台灣新中年世代最顯著的族群特徵。全球人壽表示，新中年世代透過投保掌握 3 原則，可將退休規劃一步到位。





根據內政部最新統計顯示，台灣男女初婚者與再婚者之年齡平均數「雙雙遞延」，104 年結婚平均年齡，新郎為 34.2 歲，新娘 31.4 歲；生產婦女之平均年齡為 31.7 歲，較十年前增長近 3 歲。這種晚婚與晚生的社會現象，造成台灣的新手爸媽與子女年齡差距 35～50 歲，是台灣新中年世代最顯著的族群特徵。


正因晚年得子、得女，生得又少，新中年世代在教育經費方面通常不手軟，然而，新中年世代因為過度專注子女教育金，或是過度投入教育經費，排擠到自己退休金規劃，錯失退休金準備黃金時期。有鑑於此，全球人壽特別推出全鑫 360 專案，協助新中年世代在養育子女的同時，也可以有紀律、穩健的一次做好躉繳、3 年、6 年、10 年~ 30 年的退休資金規劃，以減輕新中年世代對於未來退休焦慮，並打造晚美退休財務準備。


全球人壽代理行銷長鄭中安指出，新中年世代最大的特色，就是年紀超過 40 歲，但孩子還小，正需要龐大教育費，同時又上有高堂需要撫養，蠟燭兩頭燒的結果，往往忽略了自己只剩下 20 年的時間可以籌備退休金，因此建議新中年世代更應該從現在開始擬定理想退休金，並且把每年退休金儲蓄金額列為家庭必要支出，這樣才能好好把握退休理財黃金時期，存到理想退休金。鄭中安建議新中年世代可以根據以下 3 大原則，挑選符合自己退休需求的資產累積工具，開始啟動自己退休金計畫：

轉載 2016/10/20 【鉅亨網／李宜儒】


儘管美國升息機率大增，但是整體來看，全球利率仍處於相當低水準，因此投資債券風潮方興未艾，然而一般投資人要投資債券還是有一定難度，這時債券基金就成為最佳的選擇，蕭碧燕老師表示，投資債券基金若是以配息為目的，有三大必勝關鍵，包括要認清以配息為目的、不在乎淨值波動，及長期投資。


對於投資債券基金，蕭碧燕表示，投資人最重要的是要了解自己要的是什麼，是要資本利得？還是要配息？如果是要資本利得，基本上就是選在低點買進，其他的操作方式跟一般的基金並沒有太大不同，也就是「低買高賣」就對了。


但是如果投資人已經確定自己是要以領取配息為獲利方式的話，蕭碧燕表示，那就要有長期持有的決心，而且相較於其他股票型基金要持有 3-5 年以上，債券型基金的持有年限，基本上就是要以 10 年起跳。

轉載 2016/10/20 【NowNews／林奇芬】


去年新興市場還是人人避之唯恐不及的賠錢貨，今年卻成為資金爭相追逐的熱門市場。投資風向大翻轉，新興市場成為今年最夯的寵妃。預估這個趨勢，短時間內還不會改變。


根據EPFR截至10月12日的資金流向統計，今年以來國際資金在全球型新興市場股票基金的買超已達291億美元，在此同時，歐洲股市基金流出998億美元，美國股市基金流出862億美元。新興市場是唯一吸引資金流入的市場，這跟去年新興市場股票基金全年資金流出719億美元，可說是完全逆轉。


資金流入，新興股市大漲


統計今年以來至10月18日的股市表現，巴西股市漲幅47%，俄羅斯股市漲幅30%，印尼股市漲幅18%，越南股市漲幅17%，泰國股市漲幅14%。而此同時，日經225指數跌10%，西班牙跌7%，法國跌2.7%。除了中國股市表現最弱之外，新興市場表現大幅超越成熟股市。


投資市場名言，「趨勢一旦形成後，短時間內不會改變」。自2010年以來的6年期間，都是成熟股市強、新興市場弱的走勢。今年以來，開始轉變為成熟股市高檔震盪，新興市場從底部翻身的走勢。想要在這個雜音眾多、忽多忽空的市場中，找到獲利機會，現階段新興市場配置不可少。也難怪今年國際資金棄成熟股市，改為擁抱新興市場。

轉載 2016/10/20 【經濟日報／楊筱筠】


花旗銀昨(19)日舉行第4季投資展望，花旗(台灣)銀行財富管理暨研究部資深副總裁王進彰表示，全球債務居高不下，全球經濟成長率(GDP)依舊相對低，但對美國股市大盤並不悲觀。





王進彰指出，歐系銀行事件與美國大選對股市市場景氣影響有限，美國股市市場整體穩健。他指出，今年6月，英國脫歐事件受到全球矚目，也為經濟市場短暫掀起劇烈衝擊。然而，三個多月過去，英國不僅通膨不變、零售銷售優於預期、失業率創下11年新低，甚至連經濟成長率預測也跟著上調，顯示脫歐可歸類為政治議題，對經濟的長期影響無須過度擔憂。

轉載 2016/10/20 【工商時報／陳碧芬】


新台幣、韓元兌美元近月以來經常出現單日大幅震盪，外銀財管部門分析發現，這是非美元貨幣近期來的普遍現象，美元走勢由聯準會的升息相關言論所牽動，導致外幣兌美元的匯率跟著波動。





渣打國際商業銀行財富管理處負責人傅敏儀表示，如果投資人擔心第4季的國際政治會跑出黑天鵝，不放心進行資產布局股債商品，貨幣可以是適合的標的，投資人可以順勢而為，在匯價的區間波動上進行買進、賣出。