Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/09/23 【工商時報／呂清郎】


債券基金近年可說是市場常勝軍，銷售熱度或基金表現都可圈可點，但根據鉅亨基金交易平台一項投資債券主題的網路問卷調查結果顯示，當前年輕族群對債券投資不買單，高達6成表示從未投資過債券基金。


調查結果指出，有超過6成受訪者年齡低於40歲，即年輕族群為這次調查主要對象，其中高達65％受訪者卻寧可把錢放在銀行，投資選項上主要為股票、基金、保險，約合計占3成比重。

轉載 2016/09/23 【經濟日報／王奐敏】


Fed利率不變讓熱錢派對延續，港股因為同時擁有深港通、大陸保險資金南下等利多，成為資金簇擁對象，9月以來領漲新興市場。資產管理業者認為，隨利率變動不確定因素解除、中國經濟止穩、深港通將開通等優勢，港股有望再挑戰波段新高。

轉載 2016/09/21 【Yahoo奇摩職場精力湯／林奇芬】


退休金破產危機倒數計時，年金改革迫在眉睫，但此同時，數十萬軍公教人員走上街頭抗議被抹黑。年金改革成為一場族群對立、沒有贏家的戰爭。身為小老百姓，雖然關切政府年金改革計畫，然而面對巨大財務黑洞，每個人自立自強才是王道。「自己的退休金自己存，你開始準備了嗎？」


根據Yahoo奇摩「2016年金破產世代大調查」今年8月進行的調查顯示，自認為退休時可存夠退休金的民眾僅19%，有7成以上民眾，對自己的退休儲蓄計劃沒有信心。政府缺錢，民眾自己也缺乏行動，若不趕快急起直追，可能大家都會面臨「又老又窮」的命運。


根據Yahoo奇摩「2016年金破產世代大調查」，我發現台灣民眾面臨五大退休理財困境，值得大家注意。

轉載 2016/09/21 【鉅亨網／賴雅淳】


買錯保單，其實就跟掏空自己的財庫沒什麼兩樣，因為保險就像一種「賣身契」，一旦簽約後，就要一直繳保費，這種繳保費的動作很可怕，會變成一種慣性，長達數十年，有的一年期附約還要繳到 75 歲，而在繳保費期間，我們甚至擔心自己忘了繳錢，乾脆用銀行帳戶、信用卡自動扣款。


幾乎人人手上至少有 2 張保單，但，到底為什麼每年都要繳這麼多錢給保險公司？卻不是每個人都能説得清楚。


如果你也買了保險，現在又想多存錢讓自己的荷包增胖，那麼，你就必須先拿自己的保單開刀，從搞懂自己的保單開始，進一步揪出買錯、多買、保障重複的保險，然後透過調整的方式，就能順利幫保單瘦身，享有大保障，又能省保費。舉個最常見的例子，許多業務員在幫保戶規劃醫療險時，都會用終身壽險當主約，搭配住院日額型醫療險附約、住院實支型醫療險附約、意外日額型醫療險附約、意外實支型醫療險附約。


如果你也有這樣的醫療險組合，又真的非常想省錢，那麼，你只要買主約以及實支醫療險附約，其他三種醫療險附約保費可以等有錢再買，這樣一年就可以省好幾千元保費。為什麼只要留下實支醫療險就夠了？因為這些保單有一些保障重複，多買的部分！

轉載 2016/09/21 【卡優新聞網／方凡】


國泰金控今(21)天發布9月國民經濟信心調查，經濟數據表現逐漸好轉之際，但國民經濟信心卻偏向保守，對於股市的看法也有趨於保守的現象，表現比較好的則在消費方面，大額消費的意願微升。國泰金控經濟研究處認為，應該是大環境不佳，讓民眾對未來前景出現疑慮，看法偏向保守。


近期出口成長轉正，景氣燈號結束憂鬱「藍」，轉為象徵景氣穩定的綠燈，而主計總處也上修今(2016)年經濟成長率預測，但民眾對經濟的看法，並沒有受到激勵。調查8月景氣現況樂觀指數、景氣展望樂觀指數同步下滑，民眾經濟信心儘管高於過去一年平均，但對於景氣看法仍偏保守。

轉載 2016/09/21 【蘋果日報／詹宜軒】


全台房貸成數最高的縣市，連2季由基隆市奪冠。根據金融聯合徵信中心公布數字，基隆市第2季平均貸款成數75.4%，而台北市連3季慘墊底，第2季貸款成數約63%。專家認為，央行3月底解禁雙北貸款限制，Q3應會逐步反映貸款成數的變化。





基隆市、台北市貸款成數差距逾1成，若以購買1戶總價800萬元房屋來看，基隆市頭期款僅196.8萬元、台北市卻需296萬元，2個縣市現金壓力差距，達到百萬元。


全國不動產企研室主任張瀞勻指出，前次基隆核貸成數連續居冠，是在2010年Q2至2011年Q3期間，「當時受到資金回流影響，雙北市房價不斷衝破新高，位於北北基生活圈的基隆市，房價還有1字頭，核貸成數最高曾達到91%。」 

轉載 2016/09/21 【經濟日報／韓化宇】


民眾辦信用卡，最關心「回饋」是否好康，但市面上各種優惠及回饋的信用卡琳瑯滿目，讓欲辦卡的人眼花撩亂。銀行業者教導二個選卡的原則：想清楚自己最常在哪消費，比如經常逛百貨公司，就適合在百貨通路享有高回饋的信用卡。


釐清自身消費習慣後，接下來就是想清楚是要直接回饋現金？還是累積紅利點數換贈品？薪水不漲、物價卻愈來愈貴，現代人須更懂得精打細算，運用信用卡的回饋降低消費負擔；申辦的信用卡提供的優惠，若又符合自身的消費習慣，有機會省更大。

轉載 2016/09/21 【工商時報／陳欣文】


根據保誠人壽「美好退休生活調查」顯示，有高達九成的民眾未仔細算過退休花費，七成低估退休生活費，認為500萬元就足以應付生活所需，其實理想生活至少準備約1,000萬才能退得自在。





保誠人壽公佈一項針對今年7月間針對國內上千名保戶所做的退休調查報告顯示，受訪民眾從31歲至40歲開始做退休規劃，平均以17年時間準備，偏好以保守穩健的儲蓄商品來規劃退休金，並且期望此商品能提供固定現金流收入（64％）、波動不大，能保本（ 63％）及風險風散（58％）等效益。

轉載 2016/09/21 【經濟日報／陳美君】


台灣中秋連假不平靜，接連遭受莫蘭蒂及馬勒卡颱風侵襲，造成國內多處地區房屋及農作物嚴重受損，為協助受災戶早日復建，公股行庫配合辦理各項紓困貸款，受災戶取具相關受災證明後，可就近向台灣銀行、土地銀行等行庫洽辦，以獲得低利資金度過難關。


為協助受風災影響的企業及民眾重建家園，台灣銀行、土地銀行等均推出政府政策性「協助災區住宅修繕貸款」（個人），貸款額度最高200萬元，其中並得以20萬元為限，購置日常生活必需配備，包括家具、家電及交通工具等，貸款利率按中華郵政2年期定期儲金機動利率（目前為1.095%）加1%機動計息，目前年息2.095%。

轉載 2016/09/19 【Yahoo奇摩理財】


4成7的女性投資理財目的：退休與旅遊
超過5成最喜歡：買股票及儲蓄險


全球低利率，股市黑天鵝亂竄，台股成交量低迷，而台灣房地產從高點反轉。面對不確定未來，現代女性如何投資理財？她們最喜歡使用哪些工具，並且希望達成哪些目標？


為了解新女性的投資理財行為，《女人變有錢》與1111人力銀行共同合作「女性上班族理財調查」發現，高達7成6女性「有投資理財」，而「沒有投資理財」的前2大原因，分別是「不懂投資理財」（49.74%）和「薪水太少」（43.01%）。